少額融資なら審査なしでも融資を受けることは可能？スマホアプリ・キャッシング商品など少額借入におすすめな商品を厳選

「財布の中身が足りないので一時的に数万円だけ借りたいけど少額融資のために書類まで用意して審査を受けるのは大変だし面倒くさい…」

「少額融資を希望していて返済にも問題はないけど、借り入れ条件を満たしていないので審査に通過できないかも…」

すぐに返済できる数万円程度の少額融資だから、何とか審査なしで借りられないものかと考える人は多いです。

そこで、少額融資でも審査は必要なのか、その理由はなぜなのかについて解説します。

※本ページにはPRが含まれます。

アコム

おすすめポイント

• はじめての方は30日間無利息！
• 最短30分での審査回答が可！
• 借入が可能かスグ分かる「3秒診断」機能あり

実質年率

3.0%～18.0%

限度額

1～800万円

審査時間

最短30分

融資時間

最短即日

公式サイトはこちら

審査なしの少額融資が存在しない理由

カードローンは少額融資に適しているといいますが、たとえ少額融資であっても審査なしでは利用できません。

数万円借りるだけでも必ず審査を受ける必要があります。

正規のカードローン業者なら少額融資であっても必ず審査を行っているからです。

正規の金融業者は必ず審査がある

カードローンを提供する消費者金融は、貸金業者にあたります。

貸金業者は貸金業法にのっとって運用しなければなりません。

審査なしで貸し付けを行うことは貸金業法で禁止されています。

絶対に通らなければならないのが審査なのです。

審査なしの業者がいるとすれば、それは違法業者です。

お金を借りてはいけません。

万が一借りてしまうと、違法な取り立てや高金利に苦しむことになります…。

融資を受けるのに審査が必要な理由

貸金業者が融資をする際には審査を行うことを義務付けられていますので、審査なしで融資を受けることは不可能です。

借りる金額が多くてもほんの少額でも関係ありません。

業者が融資をする際には必ず審査を行い、その内容を信用情報機関に報告する決まりになっています。

融資したお金を確実に返済してもらうため

カードローン会社は無担保、無保証人で融資を行っています。

ですが、返済能力のない申込者に融資をしたら、貸したお金を返済してもらえないかもしれません。

担保を取って融資をしているのなら担保を回収すればいいですが、カードローンでは担保を取らないため、貸したお金が戻ってこなければカードローン会社が大きな損害を被ってしまいます。

そうしたリスクを避けるために、カードローン会社は借入希望者を審査してどの程度の返済能力があるかをしっかり見極める必要があるのです。

利用者自身が返済に苦しむのを防ぐため

貸したお金を返済してもらえなければカードローン会社は損害を受けるが、リスクがあるのはカードローン会社だけではありません。

充分な返済能力がないのにお金を借りてしまったら、利用者自身も返済に苦しむことになります。
それがたとえ少額融資であっても、です。

お金を借りる時は、

「少額融資だし問題なく返済していけるだろう」と思うものです。

ですが、カードローンは金利が高く、限度額の範囲内で何度も繰り返し借り入れできる商品です。

返済能力が充分ではないのにお金を借りれば、あっという間に返済に窮してしまうでしょう。

審査で返済能力があるかチェックしてもらうことは非常に重要なプロセスなのです。

消費者金融などの貸金業者に適用される貸金業法では、個人が借り入れできる金額が年収に3分の1までに制限される「総量規制」のルールが定められており、カードローン会社はそのルールに従って審査を行っています。

たとえ少額でも審査なしで融資を受けるのはリスクがある

カードローンでお金を借りる際には必ず審査を受けなければなりませんが、周りを見回してみると、審査なしでお金を借りられそうなところがあります。

少額だけ借りてすぐ全額返済できるのなら、そのようなところで借りても問題なさそうに思えるかもしれませんが、審査なしで融資を受けるのはリスクが非常に大きいです。

審査なし＝闇金

例えば、「審査なしで即日融資OK」

「ブラックでも無審査で融資可能」

などと宣伝している業者がいます。

宣伝だけ見ると、審査なしですぐにでもお金を借りられそうです。

しかし、これらは正規登録をしていない違法業者、つまりヤミ金である可能性が高いです。

ヤミ金は確かに審査なしで少額融資が可能ですが、絶対に手を出してはいけません。

あまりにもリスクが高すぎます。

その融資方法は、

• 返済能力以上の金額を融資する
• 法外な利息をとる
• 違法な取り立てをする

など何でもありです。

ヤミ金業者に「貸し倒れ」の概念はありませんから、どのような手段を用いてでも資金を回収します。

ヤミ金業者はそもそも貸金業者としての登録もしていませんから、貸金業者に適用される法律の外側で自分たちの好きなように営業しているのです。

いくら審査なしの少額融資といっても、そのような業者からお金を借りてしまったら人生が大きく狂ってしまうでしょう。

個人間融資は詐欺業者に繋がる可能性が高い

違法業者ではなく、個人間融資ならどうでしょうか？

SNSなどネット上でお金の貸主と借主を募集して、業者を介さずにお金の貸し借りをする個人間融資が増加しています。

相手が信頼できそうな人なら借りても大丈夫なのではないかと考えてしまいがちですが、よく考えてみてください。

逆の立場に立ってみて、何の面識もない相手を信用してお金を貸すことができますか？

どこの誰だかよくわからない相手にたとえ少額でもお金を貸すことなんてできないでしょう。

実際、個人間融資を利用した詐欺や犯罪が社会問題化してきています。

• 性犯罪・詐欺などのトラブルに巻き込まれる
• 個人情報の漏洩
• 闇金業者が貸し手になりすましている

個人間融資は匿名でやり取りできるため、本当に安全で信用できる相手か判断するのが非常に困難です。

少額だけ借りてすぐ返済してそれで終わりにするつもりでいても、果たして相手も自分と同じ認識であるかどうかは分からないのです。

審査なしで少額融資を受けたい理由別の解決法

それでも、少額融資でいいから何とか審査なしでお金を借りられないだろうか…と考えますか？
審査なしで融資を受けたい理由は何でしょうか？

審査を受けたくない理由があるなら、その解決方法を考えてみではどうでしょうか。

急いでる方におすすめな即日融資カードローン

「ちょっと財布がピンチで少額借りたいだけだから、審査を受けて結果連絡が来るまで何日も待っていられない」

そのような場合は、大手消費者金融のカードローンを利用するといいでしょう。

大手消費者金融なら、タイミングが良ければ審査時間は最短で30分ほど、申し込みから1時間程度で融資を受けられます。

土日も審査を行っているから、急な出費にも対応可能です。

収入がない方におすすめな銀行カードローン

「専業主婦で収入がないから、少額融資でも審査には通過できないのでは…」

収入のない専業主婦は、確かにたとえ少額融資であっても大手消費者金融などを利用できません。

しかし、収入のない専業主婦でも銀行カードローンなら利用できるケースはあります。

例えば、楽天銀行カードローンは公式ページで専業主婦の借り入れも可能と明記していますし、専業主婦の借入限度額は50万円までとも記されています。

専業主婦が利用できる銀行カードローンは、その多くが「少額融資」を条件に挙げていますが、そこまで条件を示してもらえれば逆に安心して審査を受けられるでしょう。

在籍確認の電話が困る方におすすめな大手消費者金融カードローン

カードローン審査を受けると在籍確認が行われます。

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかどうかを確認する審査手続きの一つです。

カードローン会社の担当者が申込者の勤務先に電話連絡をしてくるので、借金をしようとしていることが周りにバレてしまうのでは…と心配する人が多いです。

ただ、担当者は個人名で連絡してきますし、カードローンのことについて他言することはないので借金がバレる心配はありません。

どうしても在籍確認が心配な場合は、大手消費者金融を利用するのがいいでしょう。

銀行カードローン審査では勤務先への電話連絡を避けるのは難しいですが、大手消費者金融なら状況次第で電話連絡以外の方法で在籍確認をしてくれるケースもあります。

また、近年では在籍確認の電話連絡は条件を満たしていれば原則おこなわないケースも増えています。

※状況によっては、条件を満たしていても電話連絡が実施されるケースがあります。

過去に金融事故を起こした方におすすめな中小消費者金融

• 過去に長期延滞をしてしまった
• 債務整理をした経験がある

という状況だと、銀行カードローンや大手消費者金融から融資を受けるのは非常に難しいです。

しかし、中小消費者金融なら過去にブラック状態になってしまった人でも借りられる可能性があります。

中小消費者金融は過去の情報よりも現在の状況を重視するので、金融事故を起こしたことがあっても即審査落ちすることはありません。

ただし、過去の金融事故にはこだわらないケースが多いですが、現在進行形で延滞をしている場合は審査通過は難しいので注意が必要です。

少額融資を受ける際のカードローンの選び方

少額融資先を選ぶうえでのポイントをまとめました。

どこで少額融資をすればいいか迷った時は、自分が何を求めているのかを考えてみましょう。

焦って申し込んでもいいことはありません。

融資のタイミング

少額融資をしようと思って申し込んだのに、融資日はかなり先だった…。

そんな失敗を避けるためにも、融資がいつになるのかは必ず確認しておきましょう。

急いでいるなら即日融資に対応しているところを選ぶ必要があります。

審査時間が早いところも、借りられるかどうかすぐ判断できますからありがたいですね。

サービスごとの金利

お金を借りると利息が発生します。

金利が高ければ高いほど、支払う利息も多くなっていくことに…。

お金を借りるのであれば、できるだけ低い金利で借りたほうがお得なのです。

とはいえ少額融資の場合、低い金利で借りることは難しいかもしれません。

というのも、金利は借りる金額が高額になればなるほど低くなっていくものなのです。

審査に通る自信があるのであれば、金利が低い銀行カードローンもオススメですよ。

無利息期間などの特典の有無

借りる先によっては、30日間無利息などお得な特典が用意されていることもあります。

30日間無利息ということは、その間に完済してしまえば利息は一切払わなくてもいいということ。

無駄な出費をせずに済みますね。

無利息期間が長いところか少額融資してもらえば、その分お得になります。

少額融資を受けるなら消費者金融がおすすめ

少額融資でも審査なしで利用するというわけにはいきませんが、借りるのは少額でいいという人には消費者金融がおすすめです。

消費者金融は少額を短期間借りるのに適している

カードローンは、銀行カードローンと消費者金融に大別されます。

ただ、銀行はもともと法人向けの大型融資を専門としているので、実は個人向けの融資であるカードローンの審査は得意ではありません。

そのため、消費者金融や信販会社に保証業務を任せているのです。

消費者金融は、無担保の個人向け融資を専門にして長年営業しています。

担保や保証人なしで利用できる代わりに金利を高めに設定していますが、それは少額を短期間借りることを前提としてカードローン商品を提供しているからなのです。

• 消費者金融は少額融資がメインなので審査スピードが早い
• 50万円以下の少額融資なら本人確認書類のみで審査受付
• 少額融資を短期間で返済できれば初回は無利息も可能

など、消費者金融には少額融資向けのサービスが満載です。

少額融資におすすめの消費者金融一覧

プロミス

プロミスはサービスのきめの細かさで定評があり、多くのユーザーから圧倒的な支持を得ています。

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

プロミスはSMBCグループの一員で、三井住友銀行との親和性が非常に高いです。

• 三井住友銀行のATMを無料で利用できる
• 三井住友銀行ローン契約機を利用できる

ので、ATMの手数料を節約したい、カードローンの利用を知られたくない場合などには三井住友銀行のツールを積極的に利用しましょう。

また、瞬フリの対象金融機関が多いのも特徴的です。

• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行
• ジャパンネット銀行

上記をはじめとした、全国約200の金融機関の口座を持っていれば、24時間365日いつでも最短10秒で振込融資をしてもらえます。

プロミスの無利息サービスは、契約翌日からではなく初回借り入れから30日間なので有効に使えます。

＼　初回利用時30日間無利息サービス！　／

アコム

会員数ナンバーワンの地位を守り続けているのがアコムです。

高い信頼があり、初めて消費者金融を利用する人にもっとも選ばれています。

アコムは大手消費者金融で最も利用者数が多いので、初めて審査を受ける人も安心して利用できます。

利用手数料無料のアコムATM、電話による申し込みの受付がいずれも24時間営業なので非常に便利です（電話申し込みについては18：00以降は簡易審査）。

楽天銀行の普通預金口座を持っていれば、24時間365日最短1分で振込融資をしてもらえます。

＼　最短即日融資OK！　／

アイフル

大手消費者金融で唯一銀行傘下に入っていないのがアイフルです。

多くの消費者金融が統廃合を重ねるなか、独自路線で経営を健全化しました。

利用者への徹底したサービスが人気です。

アイフルは商品の種類が非常に豊富です。

利用者一人一人にマッチした商品が必ず見つかります。

アイフルでは、勤務先の在籍確認方法について希望があれば事前に相談に乗ってもらえます。

在籍確認に不安がある人は申込確認の連絡の際に相談してみましょう。

急ぎの審査を希望する人に専用ダイヤルが用意されています。

融資を急いでいる人は、ぜひ連絡してください。

＼　申し込み前に1秒診断！　／

SMBCモビット

SMBCモビットでは、Web完結申込を利用すれば電話連絡も郵送物もナシ！

電話連絡は絶対に嫌だという人におススメです。

三井住友銀行ローン契約機でも申し込みできるので、消費者金融を利用することを知られたくない人も安心して利用できます。

三井住友銀行ATMを手数料無料で利用できます。

コンビニATM手数料を節約したい人は積極活用してください。

＼　10秒で簡易審査！　／

レイク

銀行カードローンから消費者金融にカムバックしたレイク。
他の消費者金融には見られない個性的なサービスで人気上昇中です。

大手消費者金融には珍しく、2種類の無利息サービスを提供しています。

どちらの無利息サービスを利用した方がお得になるかシミュレーションも可能で、少額融資でもメリットは大きいです。

レイクでは銀行カードローン時代のサービスをそのまま継続中！

提携ATM手数料はすべて無料なので、コンビニATMでの借り入れや返済も手数料を気にせず利用できます。

少額融資に対応している低金利の銀行カードローン

消費者金融よりは審査が厳しいものの、金利が低い銀行カードローンもオススメです。

即日融資には対応していませんが、返済負担は小さくなります。

少しでも返済負担を減らしたいなら銀行カードローンに申し込みましょう。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

バンクイックの最高金利は年14.6％です。

消費者金融の最高金利　年18.0％と比べると、その低さがよくわかりますね。

借入・返済ともにATM利用手数料が無料なのも嬉しいポイント。

細かな出費を抑えたい方にオススメです。

少額融資に活用できる後払いアプリとは？【審査無しにも対応】

後払いアプリは、スマートフォンを使用して、物やサービスの利用後に支払いを行う新しいタイプの決済サービスです。

伝統的に後払いの選択肢としてはクレジットカードや請求書払いなどが存在しましたが、後払いアプリはこれらとは異なる独自の特性を持っています。

後払いアプリの独自のメリットとしては、下記があげられます。

• 簡単な手続き：アプリをスマホにダウンロードし、基本的な情報とSMS認証を行うだけで使用開始が可能です。
• 審査不要：従来のクレジットカードのような厳格な審査がなく、幅広い層にアクセス可能です。しかし、取引ごとにリアルタイムの与信審査が行われることもあります。
• 決済方法の多様性：商品の代金は請求書、決済番号やQRコードを使用して、後日指定の方法（現金、コード決済など）で支払うことができます。
• 実物確認後の支払い：ネットショッピングでの商品到着後に代金を支払うことができるため、商品の実物を確認してから支払うことが可能です。
• プライバシー保護：クレジットカード情報や銀行口座情報をオンライン上で共有する必要がなく、セキュリティの面でのリスクが低減します。

後払いアプリの利用は便利ですが、お金の支払いが後になるため、使用金額の管理が難しくなりがちです。

そのため、使いすぎを防ぐためには、定期的に利用状況を確認し、計画的な利用が求められます。

後払いアプリの選び方

後払いアプリを選ぶ際のポイントは以下の通りです。

まずは、後払いアプリはものによっては審査の有無があります。

自身の信用状況や属性評価によっては利用できないケースも出てくるので、注意しましょう。

また、後払いアプリによって、利用ができる店舗にも違いがあります。アプリの提携店舗や加盟店を確認し、日常の買い物に利用できるかどうかをチェックしましょう。

その他にも、利用上限額や手数料もアプリによって設定が異なるので、用途や予算に応じて選ぶ必要があります。

代表的な後払いアプリ

ペイディ（Paidy）とatone（アトネ）は後払いアプリの代表的なものです。

Paidy（ペイディ）は、本人確認を済ませると、3・6・12回などで分割払いが可能です。

また、使いすぎを防ぐための予算設定機能があり、初めてアプリを使う方でも安心して利用できます。

バーチャルカードなら最短5分で発行可能なので、すぐに利用したい方にもおすすめです。

atone（アトネ）は、メール登録とSNS認証を行えば、審査なしで利用できます。

独自のポイントプログラム:では200円ごとに1ポイントが貯まり、ポイントを使って割引ができます。

コンビニ支払い、口座振替、銀行ATMから支払い方法を選べるため、利便性も高いです。

これらの利点を考慮して、自身のニーズに合った後払いアプリを選択しましょう。

審査なしで10万円を借りる方法

お金を審査なしで調達する方法としては、いくつかの手段が考えられます。

ここからは、具体的に10万円を借りる際に適した方法を紹介します。

生命保険の契約者貸付

生命保険に加入している場合、解約返戻金の範囲内での貸し付けが可能です。

この契約者貸付は、保険会社や提携先のATMから直接借入れができることもあります。

非常に便利な方法ではありますが、返済を怠ると保険金から差し引かれるリスクもあるため、利用する際は注意が必要です。

クレジットカードのキャッシング枠利用

もし手元にキャッシング機能付帯のクレジットカードがあれば、最寄りのATMからすぐに借り入れができます。

ただし、キャッシングはクレジットカードのショッピング枠内での利用となるので、その枠がいっぱいになっている場合は利用できない点を留意する必要があります。

質屋での現金化

質屋を利用すると、預けた品物の代わりに融資を受けることができます。

返済期限内に元金と利息を返済すれば、預けた品物が戻ってきます。

ただし、品物の価値に合わせた融資しか受けられないため、十分な価値がある品物を持ち込む必要があります。

少額融資に関するFAQ

審査なしで融資を受けることはできる？

結論として、審査なしでカードローンのような融資を受けることは一般的には不可能です。

主な理由として、貸金業法が貸金業者に「返済能力の調査」を義務付けているため、正規の業者は審査を経ずに貸付けをすることはできません。

銀行や信用金庫などの金融機関も、貸し倒れのリスクを避けるため、返済能力の確認を行います。

ただし、定期預金担保貸付などの特定の融資方法では審査を行わない場合もあります。

学生や主婦・無職でも融資を受けることはできる？

学生や主婦、無職の方でも融資を受けること自体は不可能ではありません。

しかし、金融機関は返済能力の確認を重視しますので、学生や主婦、無職の方が融資を受けるためには、一定の収入や担保を持つ必要がある場合が多いです。

例えば、学生ローンは特定の条件下で学生を対象に融資を行います。

また、いくつかの金融機関は、配偶者の収入を基に融資を考慮する制度も存在しています。

それでも、返済能力が不十分と判断される場合は、融資を受けることが難しい場合があります。

従って、具体的な融資条件や審査基準は、各金融機関によって異なるため、事前に確認しておくことが重要です。

少額融資を受ける場合も審査は原則ある

カードローンで少額融資を受ける場合でも必ず審査は受ける必要があります。

審査は、カードローン会社と利用者の双方を守るための大切な手続きですから、省略することができないのです。

審査を受けることに不安があるのなら、まずはその理由を考えてみましょう。

少額融資でいいのであれば問題を回避する方法はきっと見つかります。

審査を受けるのがどうしても不安でも、審査なしで融資している違法業者には絶対近寄らないでください。