アイフルビジネスファイナンスは、大手消費者金融のアイフルのグループ会社が提供するビジネスローンです。
法人や個人事業主を対象とした、ビジネスローンを提供しています。
過去の財務内容よりも現在の経営状態が重視される傾向にあります。
とはいえ、アイフルビジネスファイナンスの審査は甘くはありません。
アイフルビジネスファイナンスに申し込む時には、しっかりと準備して申し込むことを推奨します。
今回はアイフルビジネスファイナンスについて以下の内容でご紹介します。
※現在、「アイフルビジネスファイナンス株式会社」は「AGビジネスサポート株式会社」に社名変更されています。
記事を読むことで、アイフルビジネスファイナンスの審査に通過するコツや審査に落ちた時の対処法などについて分かります。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
アイフルビジネスファイナンスの審査難易度は高い？
アイフルビジネスファイナンスの審査難易度は高いのかについて以下の5つに分けて解説します。
審査は甘くはない
アイフルビジネスファイナンスの審査は甘くありません。
アイフルビジネスファイナンスの審査に通過するかは、申し込み者により異なります。
アイフルビジネスファイナンスは、審査基準を公開していないため、審査難易度を予想するのは難しいです。
とはいえ、アイフルビジネスファイナンスは銀行の融資と比較すると、柔軟に審査が行われる可能性があります。
現在の経営状態が安定していることを証明することが大切とされています。
- アイフルビジネスファイナンスの審査は甘くない
- 銀行融資と比べて柔軟な審査が行われる可能性がある
- 現在の経営状態が安定していることを示すことが大切
最短で即日審査が完了する
アイフルビジネスファイナンスの審査は最短即日で完了する可能性があります。
とはいえ、申込者によって審査に時間がかかることもあります。
審査がスムーズに進む場合がありますが、結果が出るまでに時間がかかることもあるため、注意が必要です。
本審査では、在籍確認が行われるため、事前に準備しておくと良いです。
過去の業績より現在の返済能力を重視してくれる
アイフルビジネスファイナンスは、銀行の融資と比べて、審査が柔軟である可能性があります。
過去の財務内容よりも現在の業績を重視しているとされています。
過去に赤字決算があっても融資が実行される場合があります。
AGビジネスサポートの「よくある質問」にて、過去の財務内容だけではなく、現在の状況を考えると記載されています。
赤字決算でも可能ですか？
過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。営業担当までお気軽にご相談ください。引用元：AGビジネスサポート「よくあるご質問」
アイフルビジネスファイナンスは、過去の業績よりも現在の返済能力を重視してくれると言えます。
不動産担保ローンも提供している
アイフルビジネスファイナンスの不動産担保ローンは、不動産を担保にすることで最大5000万円まで融資を受けられるというものです。
簡易診断は最短1日で結果が出ます。また、実際の融資まで最短3日です。
Web申し込みや、電話申し込みなどに対応しています。
不動産担保ローンの契約時にかかる手数料や保証料、カード発行手数料、年会費などは無料とされています。
金融事故を起こしている人は落ちる
金融事故を起こしている人は、アイフルビジネスファイナンスの審査に落ちる可能性が高くなります。
金融事故には以下のようなものがあります。
- 延滞や滞納
- 債務整理
- 自己破産など
上記のような信用情報の傷がある場合は、アイフルビジネスファイナンスの審査に落ちる原因の1つとなります。
アイフルビシネスファイナンスの特徴
アイフルビシネスファイナンスの特徴について以下の2つご紹介します。
法人・個人事業主を対象に事業資金の融資をおこなっている
アイフルビシネスファイナンスは、法人・個人事業主を対象した融資を行っています。
アイフルビシネスファイナンスを利用するためには、法人・個人事業主としての証明が必要です。
法人・個人事業主ではない場合は利用できません。
また、ビジネス用途以外の利用ができないとされています。
アイフルのグループ会社だが審査体制は独立運営
アイフルビシネスファイナンスは、アイフルのグループ会社です。
グループ会社として運営されていますが、運営体制は独立しています。
アイフルビジネスファイナンスのメリット
アイフルビジネスファイナンスのメリットについて以下の5つに分けてご紹介します。
審査から融資まで最短即日
アイフルビジネスファイナンスの審査時間は、最短で即日です。
最短で即日融資可能とされていますが、申し込んだ当日に必ず融資が受けられるというものではありません。
申し込み時間や審査状況などにより、数日かかることもあります。
Web完結で申し込みできる
アイフルビジネスファイナンスは、基本的にWebと郵送により手続きが完結します。
店舗に来店することなく、申し込みから融資実行までできることが特徴です。
アイフルの子会社だから安心できる
アイフルビジネスファイナンスは、大手消費者金融のアイフルの子会社です。
事業資金の融資に特化したローンを提供しています。
赤字決算の会社でも内容次第で融資される可能性がある
アイフルビジネスファイナンスは、赤字決算の会社でも審査に通る可能性があります。
経営の現状を重視して審査を行うとされています。
公式サイトのよくある質問に、赤字決算でも融資実行の可能性を検討すると記載されています。
赤字決算・債務超過・銀行リスケ中でも検討可能か。
検討可能です。
過去の財務内容だけでなく現状のご商売に鑑み融資実行の可能性を検討してまいります。
まずはお気軽にお申込み・ご相談ください。引用元：AGビジネスサポート「よくある質問」
不動産を担保にしてローンを受けられる
アイフルビジネスファイナンスでは、不動産担保ローンを提供しています。
土地や建物など不動産を担保にすることで、最大5000万円までの融資を受けられるローンです。
アイフルビジネス・ファイナンスのデメリット
アイフルビジネスファイナンスのデメリットについて以下の3つに分けて解説します。
金利が銀行と比べて高い
アイフルビジネスファイナンスのデメリットとして、上限金利が銀行と比べて高いことが挙げられます。
他社銀行カードローンと金利を比較した表は以下のとおりです。
| 金利 | |
|---|---|
| アイフルビジネスファイナンス | 年3.10%～18.0% |
| PayPay銀行 | 年2.8％～年13.8％ |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック | 1.8％～14.6％ |
上限金利が高いことは、借り入れの返済額を増やすことにつながります。
利息の支払いが増えるため、金利が高いということは、デメリットと言えます。
審査落ちしない保証がない
アイフルビジネスファイナンスは、過去の業績よりも現在の状況が重視される傾向にあります。
比較的柔軟な審査が行われるとされていますが、審査に落ちる場合もあります。
審査落ちしない保証はありません。
- 比較的柔軟な審査が行われるとされる
- 審査に落ちる可能性もある
対面での申し込みが不可能
アイフルビシネスファイナンスは、Webからの申し込みのみとなります。
Webと郵送でお申し込みから融資実行まで完結します。
対面での申し込みを希望されている方にとっては、デメリットとなります。
- Webと郵送で申し込みから融資実行まで完結する
- 対面での申し込みができない
アイフルビシネスファイナンスの審査に通過するコツ
アイフルビシネスファイナンスの審査に通過するコツについて以下の4つご紹介します。
信用情報に傷がついてない状態で申し込む
アイフルビシネスファイナンスでは、審査の際に信用情報機関を照会して申込者の信用情報を確認します。
アイフルビシネスファイナンス以外のカードローン会社でも審査で行う手続きです。
信用情報機関には以下のようなものがあります。
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
信用情報機関に照会時に延滞や滞納などの信用情報の傷が付いている場合は、審査落ちの原因となります。
信用情報に傷が無い状態で申し込みをすることが望ましいです。
他社の借入状況を整理する
アイフルビシネスファイナンスでは、審査時に信用情報機関を照会し、他社での借入状況などが調査されます。
他社からの借入が多いことは、審査に落ちる原因の1つになります。
他社の借入状況を整理してからの申し込みや、返済能力を超えない範囲での融資希望額を提示することで審査通過する可能性があります。
- 他社からの借入状況などが審査で調査される
- 他社借入が多いと審査に落ちる原因となる
融資目的を明確化する
アイフルビシネスファイナンスは法人・個人事業主を対象としたローンです。
基本的に、法人か個人事業主でなければ利用できません。
また、事業用の貸し付けのみを行っています。
ビジネス以外の用途での利用は認められていません。
融資した資金が事業で使われる可能性がないと判断された場合、審査に落ちる可能性が高いです。
- 法人か個人事業主以外は利用不可
- ビジネス以外の用途での利用は認められていない
虚偽申告を避ける
アイフルビシネスファイナンスの申し込み時に、虚偽の内容で申し込むのは避けましょう。
例えば、収益を多く申告したり、経営年数を長く申告したりすることです。
審査では、申告内容した内容と提出した証明書類に相違がないかを確認します。
申告内容と相違がある場合は、審査に落ちる原因となります。
入力ミスでも同じようなことが考えられるため、申し込み時には申し込み内容をしっかりと確認することを推奨します。
- 申告内容と実際の内容が異なる場合は審査に落ちる可能性が高い
- 入力ミスにも注意する必要がある
アイフルビジネスファイナンスの審査に落ちた時の対処法
アイフルビジネスファイナンスの審査に落ちた時の対処法について以下の2つご紹介します。
他のビジネスローンに申し込む
アイフルビジネスファイナンスの審査に通過できなかった場合は、事業用ローンを提供している他のローン会社を検討するのも選択肢の1つです。
法人向けや個人事業主向けのビジネスローンを提供しているローン会社は複数あります。
法人向け・個人事業主向けのおすすめビジネスローンについて知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
事業の業績が1~2年安定してから申し込む
アイフルビジネスファイナンスの審査では、会社の経営が安定していることが見られるポイントの1つとなります。
審査時に経営状況を確認し、経営が安定していないと判断された場合は、審査に落ちる場合があります。
現在の事業の業績が安定していない場合は、1~2年安定してから申し込むことが望ましいです。
- 審査時に経営状況を確認し、安定していない場合は審査に落ちる可能性がある
- 事業の業績が不安定な場合、1~2年安定させてから申し込むことが望ましい
事業主の個人利用におすすめなカードローン
事業主はカードローンでも融資を受けられます。
カードローンで調達した資金は、使い道の制限がありません。
ビジネス資金や生活資金など、さまざまな目的に活用可能です。
最短即日融資が可能なおすすめのカードローンを、3つご紹介します。
| カードローン | 審査実施時間 | 審査時間※ | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 |
|---|---|---|---|---|---|
| プロミス | 9時～21時 | 最短3分 | 〇 | 4.5～17.8％ | 原則なし |
| アイフル | 9時～21時 | 最短18分 | 〇 | 3.0～18.0% | 原則なし |
| SMBCモビット | 9時～21時 | 最短30分 | × | 3.0～18.0% | 原則なし |
| ダイレクトワン | 店舗の営業時間は10時～19時 | 最短30分 | 〇 | 4.9～18.0% | あり |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
プロミスは、4.5%から17.8%の金利でカードローンを提供しています。
1万円から500万円の融資を提供しており、最短3分での即日融資※1と30日間の無利息期間が特徴です。
申し込みはWEBで完結します。
プライバシー保護が強化されており、ビジネスオーナーも身内に知られずに資金を調達することが可能です。
なおプロミスで審査が行われるのは9時～21時までなので、即日融資を希望するなら、20時までの手続きをおすすめします。
土・日・祝日でも審査を実施中です。
| プロミスの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 審査時間 | 最短3分※1 |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 無利息期間 | 初回利用日から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 18～74歳※2 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
アイフルはビジネスローンだけではなく、利用目的を問わないカードローンも提供しています。
カードローンは9時～21時に申し込むと、最短18分で審査結果が出る※ので、急いでいる人にもおすすめです。
申し込みは24時間365日受け付けています。
郵送物や在籍確認の電話連絡は原則としてありません。
初回利用者限定で、最初の30日間は無利息です。
| アイフルの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 審査時間 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 初回利用日（初回契約日翌日）から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 審査・融資のスピード
- 最短18分融資！ ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
- 限度額
- 1万円～800万円
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
SMBCグループの「SMBCモビット」も、利用目的を問わないカードローンを提供しています。
SMBCモビットの大きな魅力は、返済時の利息200円ごとに1ポイント（Vポイント）が貯まるサービスです。
もらったVポイントは返済に充てられます。
申し込みは24時間受け付けていますが、審査を実施している時間は、9時～21時です。
即日融資を希望する場合は、20時頃までの申し込みをおすすめします。
| SMBCモビットの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビット |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～74歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 1万円～800万円
ダイレクトワン
| ダイレクトワン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.9%〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
スルガ銀行グループの消費者金融「ダイレクトワン」のカードローンも、事業主におすすめです。
店舗は静岡県、山梨県、愛知県、神奈川県、東京都の1都4県にしかありませんが、全国どこからでもWEBで申し込みができます。
WEB契約限定で、初回の55日間は無利息です。
無利息期間が長いカードローンを選びたい事業主におすすめとなっています。
| ダイレクトワンの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ダイレクトワン |
| 審査時間 | 最短30分※ |
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 年4.9～18.0% |
| 無利息期間 | 初回借入の翌日から55日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | あり |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
※翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
アイフルビジネスファイナンスの審査難易度は高くないが甘くない
アイフルビジネスファイナンスの審査は、銀行に比べ、柔軟な審査を行ってくれるという面があります。
とはいえ、審査に通過するかは申し込み者により異なります。
アイフルビジネスファイナンスの審査は甘くはありません。
アイフルビジネスファイナンスの利用を検討されている方は、ぜひ参考にしてください。
