おまとめローンの審査がゆるい・甘い・通りやすい所はある?審査に通りやすい銀行・消費者金融を16社紹介

おまとめローンの審査がゆるい・甘い・通りやすい?審査に通りやすいと言われる銀行・消費者金融を16社紹介

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カードローン

おまとめローンは高利息の借り入れや、複数の借り入れを一本化できる便利な商品です。

ただし借り換えのためには、審査に通過する必要があります。

第13条第1項
貸金業者は、資金需要者である顧客又は保証人となろうとする者の資力又は信用、借入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結してはならない。

引用元:金融庁

たとえ審査が甘い・ゆるいと言われるおまとめローンであっても、審査に通過しなければ利用できません。

一方で各社のおまとめローンを比較すると、中には審査に通りやすい傾向がある商品もあります。

今回は、比較的審査に通りやすいおまとめローンを、サービスの充実度や金利、手続き負担なども加味した上で、ランキング形式で紹介します。

おまとめローンおすすめランキングの審査基準

  • 審査の速さ
  • 融資までの時間
  • 無利息期間
  • 借入上限額
  • WEB完結
  • 在籍確認の簡便さ
  • 上限金利
  • 返済オプションの柔軟性
  • 顧客サポートの質
  • 利用者の評価・レビュー
  • 利用条件の明確さ

各おまとめローンのポイントなども併せて解説しているので、ぜひ参考にしてください。

この記事でわかること

  • 審査が甘い・ゆるいと言われるおまとめローンの審査基準
  • おすすめの消費者金融のおまとめローン10選
  • 銀行のおまとめローン7選
  • おまとめローンの審査落ちを防ぐ方法
Pick UP
プロミス 人気NO.1!
プロミス広告
金利(年率)
年4.5%~17.8%
融資スピード
最短3分融資! ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査スピード
最短3分! ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
限度額
1万~500万円
無利息の期間
30日間利息0円!
郵送物の有無
Web完結申し込みで無し※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
企業名
SMBCコンシューマファイナンス
Web完結の申し込みで最短3分融資
初めての方は最大30日間無利息!
※お申込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
  1. 審査が甘い・ゆるいおまとめローンはないが通りやすいものはある
  2. 審査が甘い・ゆるいと言われるおまとめローンの審査基準は?
    1. 安定した収入があるか
    2. 年齢基準は満たしているか
    3. 信用情報にキズはないか
  3. 消費者金融のおまとめローンランキングTOP11【2024年度版】
    1. 第1位:プロミス(おまとめローン)
    2. 第2位:アイフル(おまとめMAX)
    3. 第3位:SMBCモビット(おまとめローン)
    4. 第4位:ダイレクトワン『お借り換えローン』
    5. 第5位:オリックスマネー(おまとめ利用)
    6. 第6位:レイク(レイクdeおまとめ)
    7. 第7位:中央リテール
    8. 第8位:ライフティ
    9. 第9位:フクホー
    10. 第10位:アロー
  4. 金利の低さが魅力の銀行おまとめローンおすすめ6選
    1. 楽天銀行スーパーローン(おまとめ利用)
    2. auじぶん銀行カードローン(おまとめ利用)
    3. 千葉銀行カードローン(おまとめ利用)
    4. ちば興銀カードローン(おまとめ利用)
    5. 横浜銀行カードローン(おまとめ利用)
    6. みずほ銀行カードローン(おまとめ利用)
  5. 審査が甘い・ゆるいおまとめローンでも審査落ちする3つの原因
    1. 4~5社以上から借り入れている
    2. 信用情報に傷がある
    3. 安定した収入を得ていない
  6. 審査が甘い・ゆるいと言われるおまとめローンの審査落ちを防ぐ4つの対策法
    1. 申し込み時に虚偽の申告をしない
    2. 返済実績を積んでおく
    3. 今の借り入れ状況を整理
    4. 申し込みブラックに気を付ける
  7. 審査が甘い・ゆるいおまとめローンに関するよくある質問
    1. おまとめローンを選ぶポイントは?
    2. おまとめローンの審査は総量規制の対象になる?
    3. おまとめローンを利用できないときはどうする?
  8. 審査が甘い・ゆるいおまとめローンまとめ

審査が甘い・ゆるいおまとめローンはないが通りやすいものはある

結論から言えば、おまとめローンは通常のカードローンよりも審査が厳しい傾向にあります。

通常のカードローンよりも融資金額が高額になることが多いことが理由です。また、返済のハードルを下げるために金利が低く設定された商品が多いことも影響しています。

カードローン事業者からすれば、利用金額が高額になるほど、金利が下がるほど融資を行うリスクが高くなるためです。

とくに、銀行のおまとめローンは、消費者金融のおまとめローンと比べて審査が厳しい傾向にあります。

金融機関の種類

銀行

消費者金融

金利の高さ


低い


高いところが多い

借り入れ社数


2社以下


3社でも可のところも

融資までの速さ


最短即日~翌営業日


最短即日(1時間以内のところもあり)

借り入れ上限額


500万円~1,000万円


200万円~500万円

審査の難易度


ネット銀行なら比較的低い


中小消費者金融の方が通りやすい傾向

銀行のおまとめローンの審査が厳しい傾向にあるのは、借り入れ上限額が高く設定されていること、返済時に負担となる金利が低いことが理由です。

消費者金融のおまとめローンも審査は厳正に行われますが、複数社あるおまとめローンの中で比較すると、通りやすいものはあります。

少しでも審査に通りやすいおまとめローンを選びたい場合は、審査基準や口コミを確認した上で申し込むと良いでしょう。

審査が甘い・ゆるいと言われるおまとめローンの審査基準は?

審査が甘い・ゆるいと言われるおまとめローンの審査基準は、以下の3点です。

  • 安定した収入があるか
  • 年齢基準は満たしているか
  • 信用情報にキズはないか

それぞれ詳しく解説します。

安定した収入があるか

ローンの種類を問わず、融資を受ける際には安定した収入があるかが審査で見極められます。これは、おまとめローンも同様です。

安定した収入の有無は返済能力に直結するため、収入が不安定だと貸し倒れリスクがあると判断され、審査に落ちる可能性があります。

安定した収入があるかを判断する際、チェックされるのは以下の項目です。

  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 年収
  • 企業の規模

雇用形態は、パートやアルバイト、契約社員よりも正社員の方が審査に通りやすい傾向にあります。

また、勤続年数や企業の規模が大きく収入が高いほど、収入が安定しているとみなされるでしょう。

年齢基準は満たしているか

おまとめローンなどの金融商品は、利用できる年齢に制限があります。そのため、年齢基準を満たしていなければ、審査で落ちる原因になるので注意しましょう。

申し込み可能な年齢の基準は、おまとめローンの商品によって異なります。

一般的には20歳~65歳までに該当すれば、おまとめローンの利用が可能です。

商品によっては18歳から借り入れでき、70歳まで利用できるようなものもあります。

年齢基準を満たしているかチェックしておきましょう。

信用情報にキズはないか

信用情報にキズがないか否かも、おまとめローンの審査でチェックされます。

過去の金融取引で延滞や滞納、債務整理などの金融事故を起こしていると、信用情報機関に記録が残ります。

これが信用情報のキズと呼ばれるものです。

信用情報は「信用情報機関」に登録されており、キズが残ると5~7年程度消すことができません。

信用情報にキズがある状態は、貸し倒れリスクが高い顧客だと判断される可能性が高く、審査落ちの対象になるため注意しましょう。

消費者金融のおまとめローンランキングTOP11【2024年度版】

消費者金融のおまとめローンの中から、おすすめの商品をランキング形式で11社紹介します。

第1位:プロミス(おまとめローン)

プロミスのキャプチャ-600×400

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
プロミス基本情報
金利 4.5〜17.8%
審査時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 30日間
限度額 1~500万円
※2024/02/15時点の情報です
★プロミスのおすすめポイント
初めての方は30日間利息0円!

プロミス「おまとめローン」概要
商品名 おまとめローン
利用限度額 ~300万円
金利 6.3~17.8%
担保・保証人 原則不要
遅延損害金 20.0%

プロミスのおまとめローンのおすすめポイント

  • 最長10年をかけて返済できる
  • 返済期日が選べる
  • 主婦や学生、パート・アルバイトでも申し込める

大手消費者金融のプロミスにも、おまとめローンがあります。プロミスのおまとめローンは、最長10年間の契約に対応しているため、120回まで分割返済できる点が特徴です。

また、返済期日は5日、15日、25日、末尾の4日程から選択できるため、給料日に合わせて返済計画が立てられます。

主婦や学生、パート・アルバイトでも申し込み可能です。

加えて、消費者金融の借り入れやクレジットカードのキャッシングのおまとめに対応しています。

\ 審査最短3分!(※)

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです

プロミスのおまとめローンではなくカードローンを利用したい場合は、以下のページを参考にしてください。

第2位:アイフル(おまとめMAX)

アイフル おまとめローン

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
アイフル基本情報
金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短20分
融資時間 最短20分
無利息期間 30日間
限度額 1万円~800万円
※2024/02/16時点の情報です
★アイフルのおすすめポイント
24時間365日WEBから申し込み可能

アイフル「おまとめローン」概要
商品名 おまとめMAX
利用限度額 1~800万円
金利 3.0~17.5%
担保・保証人 原則不要
遅延損害金 20.0%

アイフル「おまとめMAX」のおすすめポイント

  • 利用限度額最大800万円まで対応
  • 消費者金融のおまとめローンの中では上限金利が低め
  • 年齢条件に上限がない

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」は、他社よりも利用限度額が高く、最大800万円までの借り入れに対応しています。

消費者金融のおまとめローンは18%前後の上限金利が適用される傾向にありますが、アイフルは17.5%とやや低めの設定です。

また、申し込み条件の年齢制限は「20歳以上」となっており、上限年齢の定めがないので幅広い年齢層の方が利用できます。

返済期間は最長10年、返済回数最大120回まで対応している商品です。

\ 初回限定30日間利息0円! /

アイフルにはおまとめローンだけでなく、カードローンもあります。アイフルのカードローンの利用を検討している方は、以下のページを参照ください。

第3位:SMBCモビット(おまとめローン)

SMBCモビット おまとめローン

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
SMBCモビット基本情報
金利 3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日
無利息期間 なし
限度額 1万円~800万円
※2024/02/16時点の情報です
★SMBCモビットおすすめポイント
簡易審査なら最短10秒で結果が分かる

SMBCモビット「おまとめローン」概要
商品名 おまとめローン
利用限度額 ~800万円
金利 3.0~18.0%
担保・保証人 原則不要
遅延損害金 20.0%

SMBCモビットのおまとめローンのおすすめポイント

  • 最長13年4か月かけて返済できる
  • 返済期日を選択可能
  • アルバイト・パート・自営業でも申し込める

SMBCモビットのおまとめローンは、業界最長クラスの13年4か月の返済期間が設けられている点が特徴の商品です。

プロミスのおまとめローンと同様に、5日、15日、25日、末尾の4日程から返済期日を選択できます。

利用限度額も800万円と高く、アルバイト・パートのほか、自営業でも申し込める点が魅力です。

SMBCモビットでは、おまとめローンだけでなくカードローン商品もあります。おまとめローンは借り入れ後は返済専用となるため、繰り返し利用したい方はカードローンがおすすめです。

\ 10秒で簡易審査! /

SMBCモビットのカードローンについては、以下のページで解説しています。

第4位:ダイレクトワン『お借り換えローン』

ダイレクトワン おまとめローン

ダイレクトワン「お借り換えローン」概要
商品名 お借り換えローン
利用限度額 1万円〜300万円
金利 4.9%〜20.0%
担保・保証人 原則不要
遅延損害金 20.0%

ダイレクトワン「お借り換えローン」のおすすめポイント

  • 銀行カードローンも利用可能
  • クレジットカードのショッピング利用やリボ払いもまとめられる
  • 最長10年の返済期間に対応

消費者金融のダイレクトワンが提供している「お借り換えローン」もおすすめです。お借り換えローンという名称ですが、おまとめ利用にも対応しています。

「複数社の借り入れがあって返済管理が上手くできない」「金利が低いおまとめローンの審査は通らなかった」という方は、ダイレクトワンを検討してみると良いでしょう。

銀行系のおまとめローンの中ではやや金利は高めに設定されていますが、返済回数が120回まで選択できるため、無理なく返済できる点が特徴です。

ダイレクトワンは、おまとめローンだけでなくカードローンも利用できます。

カードローンの利用を検討している方は、以下のリンクから手続き可能です。

第5位:オリックスマネー(おまとめ利用)

ORIX MONEY おまとめローン

総合★★★★★ 4.5
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
ORIX MONEY PERSONALローン基本情報
金利 1.5%~17.8%
審査時間 最短1時間
融資時間 最短即日
無利息期間 30日間
限度額 10万円~800万円
※2024/02/16時点の情報です
★ORIX MONEY PERSONALローンのおすすめポイント
 
アプリ型(カードレス)を選べばカード発行なし・郵送物なし!

ORIX MONEY「おまとめローン」概要
商品名 ORIX MONEY(オリックスマネー)
利用限度額 50~800万円
金利 年5.0~17.8%
担保・保証人 原則不要
遅延損害金 19.9%

ORIX MONEYのおまとめローンのおすすめポイント

  • 800万円までの借り入れに対応
  • カードレス利用ができる
  • 最短翌営業日に審査回答

ORIX MONEY(オリックスマネー)もスマホで手続きが完結できるローンです。カードローンだけでなくおまとめローンもあり、利用限度額の上限も800万円と高く設定されています。

金利は銀行系のおまとめローンの中では高い傾向にありますが、返済期間は最長8年、96回の支払いに対応しているため、時間をかけて着実に返済できるのも特徴です。

また、カードレス利用にも対応しているため、自宅にカードが郵送される心配もありません。

最短翌営業日回答での審査にも対応しているため、スピーディーにおまとめローンを利用して融資を受けたい方におすすめです。

第6位:レイク(レイクdeおまとめ)

レイク「レイクdeおまとめ」概要
商品名 レイクdeおまとめ
利用限度額 10~500万円
金利 6.0~17.5%
担保・保証人 原則不要
遅延損害金 20.0%

レイク「レイクdeおまとめ」のおすすめポイント

  • 最長10年かけて返済できる
  • 70歳まで利用可能
  • 最短25分融資に対応

レイクのおまとめローン「レイクdeおまとめ」は、70歳まで利用できる商品です。

最大の特徴は、申し込みから融資までの速さが業界トップクラスのスピードを誇る点で、最短15秒審査、25分融資に対応しています。

最長10年、最大120回までの返済に対応しているため、少しずつ着実に返済していきたい方におすすめです。

レイクのおまとめローンではなく、繰り返し利用できるカードローンを利用したい場合は、以下のページもぜひ参照ください。

第7位:中央リテール

中央リテール

中央リテール概要
商品名 中央リテール
利用限度額 500万円
金利 10.95%~13.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%

中央リテールのおまとめローンのおすすめポイント

  • 消費者金融の商品ながら金利が低い
  • 信用情報にキズがある人も現状次第では利用可能
  • 最短1日での融資に対応

審査に通りやすい・甘い中小企業のおまとめローンの1つに「中央リテール」があります。

中央リテールは東京都渋谷区に本社があり、平成15年から金融業を営んでいる比較的新しい会社です。

この会社は「多重債務者の最後の砦」と言われているほど、他社の審査に通らない人でも通過できる可能性があります。

過去に返済トラブルや長期延滞をしていて、信用情報に記録が載っている「ブラック」の状態でも審査に対応してくれるのです。

現在、返済能力があると判断されれば融資が受けられるため、過去の信用情報の傷が原因で審査に落とされる心配がありません。

この会社は、おまとめローンを専門としており、他の商品はありません。

また審査に柔軟である分、申し込みは直接本社へ足を運ぶ必要があります。

第8位:ライフティ

ライフティ

ライフティ概要
商品名 ライフティ
利用限度額 300万円
金利 8.0%~18.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 契約条件欄記載の割合

ライフティのおまとめローンのおすすめポイント

  • 最長10年の返済が可能
  • 最大300万円までの借り入れに対応
  • 信用情報にキズがある人でも借り入れできる可能性がある

ライフティも、審査に通りやすい・甘いおまとめローンを提供している中小消費者金融です。

この会社は、1991年に東京都新宿区で創業されました。大手消費者金融で審査に落ちた人も、審査に通過できた事例が多い点が特徴です。

おまとめローンの中では、金利はやや高い傾向にありますが「とにかく審査に通りたい」という方は検討してみると良いでしょう。

ブラックでも対応可能ですが、完済していない状態での申し込みは審査落ちの対象です。

申し込みはネットから申し込み、その後の手続きは郵送で行います。

中小消費者金融は来店が必要な会社も多いので、その面では便利と言えるでしょう。

第9位:フクホー

フクホー おまとめローン

フクホー概要
商品名 フクホー
利用限度額 5万~200万円
金利 7.30%~20.00%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
必要書類 運転免許証、顔写真付き身分証明書など

フクホーのおまとめローンのおすすめポイント

  • 創業50年以上の老舗消費者金融の商品
  • 金利は高いが審査は甘め
  • 最長10年までの返済期間が設定できる

フクホーも審査に通りやすい・甘いと有名な中小消費者金融です。

大阪府浪速区難波に本社を構えており、創業50年と長く貸金業を営んでいます。

おまとめローンの中では金利が高めに設定されている反面、過去5年以内に信用ブラックであっても審査に対応してくれる点が特徴です。

審査で見られるのは現在の返済能力なので、収入が多く、安定している状況であれば審査通過できるかもしれません。

しかし、ブラックで借り入れの返済が残っている状態の人は審査には通過できません。

また次のような人も申し込みができないと明記されています。

申し込みできない
  • 無職
  • 健康保険未加入
  • 自営業者
  • 会社役員

契約書などは基本的に郵送で送られてきます。

また審査に柔軟である分、必要書類を多く求められるという側面もあるので手間がかかることは念頭に置いておきましょう。

第10位:アロー

アロー おまとめローン

アロー概要
商品名 借換ローン
利用限度額 200万円
金利 15.00%~19.94%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
必要書類 運転免許証、顔写真付き身分証明書など

アローの借換ローンのおすすめポイント

  • 業界トップクラスの最長15年の返済に対応
  • アプリからの申し込みなら郵送物なし
  • 金利は高めだが比較的審査が甘い

愛知県名古屋市で貸金業を営むアローも、審査に通過しやすいおまとめ利用可能な借り換えローンを提供しています。

平成12年創業で貸金業を始めたのが平成28年と、かなり新しい中小消費者金融ですが登録番号を持っているため闇金ではありません。

この会社もブラックであっても審査通過できる可能性があります。

もちろん、これまで解説したように借り入れ返済や滞納が現在も残っている場合は、審査には通過できません。

また、金利もおまとめローンの中では高い傾向にあるため、銀行のおまとめローンの審査に自信がない方におすすめです。

金利の低さが魅力の銀行おまとめローンおすすめ6選

おまとめローンは、消費者金融だけでなく銀行の商品もあります。銀行のおまとめローンは、消費者金融と比べて審査が厳しい傾向にあるものの、金利の低さが魅力です。

各商品のおすすめポイントや、メリット・デメリットなどを簡単に解説していきます。

楽天銀行スーパーローン(おまとめ利用)

楽天銀行カードローン

総合★★★★★ 4.5
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
×
24時間対応
楽天銀行カードローン基本情報
金利 1.9%~14.5%
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
無利息期間 30日間
限度額 10万円~800万円
※2024/02/16時点の情報です
★楽天銀行カードローンのおすすめポイント
 
楽天会員ランクに応じて審査優遇あり

楽天銀行スーパーローン概要
商品名 楽天銀行スーパーローン
利用限度額 ~800万円
金利 1.9%~14.5%
担保・保証人 不要
遅延損害金 20.0%
必要書類 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票

楽天銀行カードローンおすすめポイント

  • 申し込みは全てWEB完結で可能
  • 通常金利が半額になるサービスもアリ
  • 楽天ユーザーにはポイントゲットも

おまとめローンを利用する際は、審査申し込みの手軽さと金利の低さが返済負担を軽減するための比較ポイントです。

楽天銀行スーパーローンの場合、審査申し込みをWEBですべて完了することができます。

店舗に足を運ぶ必要がないため、時間や労力を軽減できる点が魅力です。

また、楽天銀行の金利は1.9%~14.5%と銀行系ローンの中でも平均的ですが、時期によっては金利が半額になるサービスも実施しています。

そのため、タイミングさえ合えば圧倒的に低金利でおまとめローンを利用することができるのです。

「とにかく金利を抑えて返済負担を少しでも減らしたい」という方は、楽天銀行スーパーローンのおまとめ利用をぜひ検討してみてください。

また、楽天ユーザーであればポイント還元などの恩恵も受けられるため、他社と比べて返済金額の圧縮につながる可能性があります。

\↓最短即日からご融資可能!/

auじぶん銀行カードローン(おまとめ利用)

auじぶん銀行カードローン

総合★★★★★ 4.5
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
×
24時間対応
auじぶん銀行カードローン基本情報
金利 1.48%~17.5%
審査時間 最短1時間
融資時間 最短約1週間
無利息期間 なし
限度額 10万円~800万円
※2024/02/16時点の情報です
★auじぶん銀行カードローンのおすすめポイント
 
auIDを持っていれば最大0.5%金利優遇

auじぶん銀行カードローン概要
商品名 auじぶん銀行カードローン
利用限度額 カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
金利 年0.98%~17.5%
■通常:1.48%~17.5%
■カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
■カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
担保・保証人 不要
遅延損害金 年18%

auじぶん銀行カードローンおすすめポイント

  • au ID有で年0.5%金利優遇!
  • 提携ATMの利用手数料0円!
  • スマホ完結来店不要!

au IDを持っているなら、auじぶん銀行カードローンでおまとめ利用をするのがおすすめです。

auじぶん銀行カードローンの借り換えコースなら、なんと金利は0.98%~12.5%と低く、返済の負担を大きく軽減できます。

金利は返済負担に直結するため、少しでも低い金利で借りたい方にはauじぶん銀行カードローンを利用すると良いでしょう。

提携ATMの利用手数料が0円なのも、返済負担の軽減につながっています。

千葉銀行カードローン(おまとめ利用)

千葉銀行 おまとめローン

総合★★★★★ 4.5
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
×
24時間対応
千葉銀行カードローン基本情報
金利 1.4%~14.8%
審査時間 最短翌日
融資時間 最短翌日
無利息期間 なし
限度額 10万円~800万円
※2024/02/16時点の情報です
★千葉銀行カードローンのおすすめポイント
 
ローンカード到着前でもご契約と同時に融資可能

千葉銀行カードローン概要
商品名 千葉銀行カードローン
利用限度額 10万円以上800万円
金利 年1.7%~年14.8%
担保・保証人 不要
遅延損害金 19.8%
必要書類 運転免許証、健康保険証、パスポート、個人番号カード(表面のみ) 等

千葉銀行カードローンのおまとめローンのおすすめポイント

  • 最長15年の返済に対応
  • 上限金利が低め
  • 利用限度額800万円までの借り入れが可能

千葉銀行カードローンは、年会費0円・担保や保証人不要で利用できるおまとめ利用も可能なカードローンです。

来店不要でWEB完結で手続きができるところも大きな魅力で、金利も低いため返済負担を軽減できます。

返済は月々2,000円から設定できるため、計画的に自分のペースで返済が進められるのも魅力です。

借入額も最大800万円となっており、複数社の借り入れを一本化して金利を抑えつつ、着実に返済したい方に適しています。

ちば興銀カードローン(おまとめ利用)

ちば興銀 おまとめローン

ちば興銀カードローン概要
商品名 ちば興銀 カードローン
利用限度額 1,000万円以内
金利 年3.7%~年14.8%(変動金利・最大金利割引を適用した場合)
担保・保証人 不要
融資時間 2週間程度

ちば興銀のおまとめローンのおすすめポイント

  • 上限金利が低め
  • 利用限度額の上限が1,000万円と高い
  • 金利優遇制度あり

ちば興銀カードローンは、WEB完結で契約できるため手続きに手間がかからない点がメリットです。

また、おまとめローン最大のポイントである金利面でも強みがあり、最大0.2%の金利優遇が受けられます。返済を考えるなら、金利の低さは検討材料の1つではないでしょうか。

ちば興銀カードローンのおまとめ利用では、給料振込先をちば興銀にするか、「コスモスクラブ」の会員になることで0.1%の金利優遇となります。

またWEB完結型手続きを選択しても0.1%優遇と、金利優遇条件が複数あるため、金利負担を圧縮しながら返済したい方におすすめです。

横浜銀行カードローン(おまとめ利用)

横浜銀行 おまとめローン

横浜銀行カードローン概要
商品名 横浜銀行カードローン
利用限度額 10万円~1000万円
金利 1.5%~14.6%
担保・保証人 不要
遅延損害金 _

横浜銀行カードローンのおまとめ利用おすすめポイント

  • 審査結果は最短翌日には判明
  • 口座がなくても申し込み可能
  • おまとめ利用とカードローンの利用が併用できる

横浜銀行カードローンもおまとめローンとしての利用におすすめの商品です。

横浜銀行は、地方銀行系のカードローンの中で、幅広い方が借りやすいカードローンとして人気です。カードローンだけでなく、おまとめローンとしても利用できます。

クレジットカードのリボ払いや、その他の債務もまとめるられるため、返済管理を一本化できる点がメリットです。

金利もほかの銀行系おまとめローンと同様に低めに設定されているため、返済時の金利負担が気になる方に適しています。

一見すると魅力的な横浜銀行ですが、サービスを利用できるエリアが限られている点に注意しましょう。

対象エリアは下記の通りです。

横浜銀行カードローン対象エリア

  • 神奈川県内全域
  • 東京都内全域
  • 群馬県の前橋市・高崎市・桐生市

基本的に上記エリア以外の人は申し込みができないため、注意が必要です。

みずほ銀行カードローン(おまとめ利用)

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン概要
商品名 みずほ銀行カードローン
利用限度額 1000円~800万円(専業主婦は50万円まで)
金利 2.0%~14.0%
担保・保証人 不要
遅延損害金 19.90%

みずほ銀行カードローンおすすめポイント

  • メガバンクのカードローンなので安心感が強い
  • 金利は14%と一番お得に利用ができる
  • WEBで申し込み完結!来店不要でラクラク申し込み

みずほ銀行のカードローンは、メガバンクのみずほ銀行が提供するカードローンのため、強い安心感があります。

「おまとめローンの利用は高額になるし、安心して返済していけるところを選びたい」という方におすすめのおまとめ利用可能なカードローンです。

また、みずほ銀行カードローンは、今回ピックアップしたおまとめローンの中でトップクラスに金利が低く、返済負担を大きく減らすことができます。

僅かな差にも感じますが、利息は日ごとに発生するため少しでも金利を抑えて返済していきたいのであればみずほ銀行カードローンを利用すると良いでしょう。

さらに、みずほ銀行カードローンは、申し込み手続きがWEBで完結するメリットもあります。

安心感と申しこみの手軽さを重視しておまとめローンを利用したい人は、みずほ銀行カードローンがおすすめです。

月の返済額が2000円~できるのでありがたい。

複数利用があった時はとにかく月の返済が大変すぎて、もうちょっとゆとりのある返済で進めたかったので利用しました。

あとみずほ銀行なのでとにかく安心。なんかあって電話しても対応も丁寧。

(2社利用・90万・40代男性)

審査が甘い・ゆるいおまとめローンでも審査落ちする3つの原因

おまとめローンの審査に落ちる原因は、主に3つです。

  • 4~5社以上から借り入れている
  • 信用情報に傷がある
  • 安定した収入を得ていない

それぞれ詳しい理由を解説します。

4~5社以上から借り入れている

複数社、とくに4~5社以上から借り入れがある場合、おまとめローンの審査に落ちる原因になります。

とくに銀行のおまとめローンの審査では、返済を管理する能力も求められるため、借り入れ数が多いと審査に通るのは難しいでしょう。

一方で、3社以下からの借り入れであれば、おまとめローンの審査に通りやすくなります。

信用情報に傷がある

ローンの審査では、返済能力を見極めるために信用情報のチェックが行われます。

おまとめローンも同様です。

信用情報とは、過去の融資・返済履歴などの取引実績が記録されているもので、延滞や滞納などの情報もすべて記されています。

  • 61日以上支払い・返済を遅延した
  • 保証人などによる代位弁済をした
  • 債務整理・自己破産に陥った

これらに当てはまる場合、いわゆる「ブラック」と呼ばれるような、信用情報に傷がある状態です。

信用情報の傷は、5年間記録されています。自己破産の場合は7年です。

これらの記録が残ったまま、おまとめローンの審査に申し込んでも、審査落ちの原因になるため注意しましょう。

安定した収入を得ていない

安定した収入を得ていないのも、おまとめローンの審査に落ちる原因になります。

  • 借り入れ金額に対して収入が少ない
  • アルバイト・パート・個人事業主である
  • 勤続年数が半年以下

アルバイトやパート、個人事業主の場合、フルタイム勤務であれば、返済に必要な安定した収入があると認められることもあります。

ただし、毎月の収入金額に大きな差がある場合は、安定した収入がなく返済能力がないと判断されかねません。

おまとめローンの審査を受けるときは、転職直後などは避け、安定した収入を長期間確保できることを証明して返済できることをアピールする必要があります。

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審査が甘い・ゆるいと言われるおまとめローンの審査落ちを防ぐ4つの対策法

おまとめローンに申し込む際は、審査対策をしっかり行った上で申し込みを行うことが大切です。

高額な商品となるため、しっかりと対策を練らずに申し込みを行ってしまうと審査落ちの原因になります。

そこでここからはおまとめローンの審査に通りやすくする対策をご紹介していきます。

おまとめローンの審査に通りやすくするコツ

  • 申し込み時に虚偽の申告をしない
  • 返済実績を積んでおく
  • 今の借り入れ状況を整理
  • 申し込みブラックに気を付ける

申し込み時に虚偽の申告をしない

おまとめローンの審査申し込み時に、虚偽の申告をするのは絶対にやめましょう。

審査が進むうちに確実は発覚します。

キャッシングの審査では、申し込み者の返済能力だけでなく信用度や返済の意思が重視されるためです。

申し込み時に虚偽の申告をするような申し込み者の場合、融資を行っても利用中にも同じように嘘をついて誤魔化すのではないかと勘繰られてしまいます。

誤魔化したりせずに、本当の情報だけで申し込みを行いましょう。

返済実績を積んでおく

おまとめローンの申し込みまでに、返済実績を積んでおくことが大切です。

審査時には、これまでの返済履歴が信用情報からチェックされます。

おまとめローンの審査担当者は、ボランティアで行っているわけではありません。わざわざリスクのある申し込み者に融資を行わないのです。

申し込み者の信用度を測るためにも、これまでのローン利用時に問題を起こさず返済できているかをチェックします。

他社のカードローンなどを利用した時にも問題を起こさず、きちんと返済を行っている申し込み者は「おまとめローンの利用時にもしっかりと返済を進めてくれそう」と評価され、信用度が上がります。

おまとめローンの利用を決めた後も、返済延滞を起こしてしまわないようにしっかりと返済を続けていき、返済実績を積んでいきましょう。

今の借り入れ状況を整理

おまとめローンの審査申し込みを行う前に、今の借り入れ状況を整理しておくことが大切です。

例えば、3社借り入れを行っている場合、1社分を他の2社で追加借り入れを行って返済を済ませ、1社だけでも先に完済をさせる方法です。

借入件数が少ない・借入総額がすくないことで、審査に通過しやすくなります。

一見すると借入総額は変わっていないため、あまり意味がないようにも感じますよね。

しかし借入件数が少ないだけでも審査担当者からすれば、複数社からの借り入れがある人よりもリスクが低いと判断されるため、審査に通りやすくなります。

借入件数が多い場合は、少しでもプチおまとめを行って先に返済し、借入件数だけでも減らしておきましょう。

申し込みブラックに気を付ける

消費者金融系のおまとめローンに申し込みを行う場合、申し込みブラックに気を付けましょう。

消費者金融では、申し込みの情報も信用情報上に記載がされています。

その際に直近に申し込みを行った記録が複数あると、「何件も申し込みを行わないといけないほど困っている状態なのではないか…そんな状態で融資を行ってもきちんと返済がされるのだろうか」と懸念されてしまうためです。

銀行系のローン商品はまた銀行法という法律のもとで運営がされているため、申し込みブラックが適用されません。

申し込みブラックは、月に3件以上の申し込みが確認されてしまうと、適用されてしまいやすいです。

一度申し込みブラック状態に陥ってしまうと、半年間の間は新規のローン申し込みの審査に通過できなくなってしまうため、気を付けましょう。

審査が甘い・ゆるいおまとめローンに関するよくある質問

おまとめローンを利用する前に、わからない部分は解決しておきましょう。

おまとめローンに関するQ&Aをまとめました。

おまとめローンに関してよくある質問
  • おまとめローンを選ぶポイントは?
  • おまとめローンの審査は総量規制の対象になる?
  • おまとめローンを利用できないときは?

おまとめローンを選ぶポイントは?

A.現在よりも金利が低くなるか、返済負担が軽くなるかがポイントです。

せっかくおまとめローンを利用したのに、返済負担が変わらなければあまり意味がありません。

自分の借り入れが、おまとめローンでまとめられるものかどうかも判断して検討しましょう。

例えば、カードローンの借り入れだけでなく、クレジットカードのキャッシング利用やリボ払いなどもおまとめローンでまとめられる借り入れです。

おまとめローンの審査は総量規制の対象になる?

A.おまとめローンの審査は、総量規制の対象外です。

総量規制では、借り入れ上限額を3分の1に制限するよう貸金業法で定められています。

貸金業法に則って事業を営む消費者金融は、総量規制の対象です。一方で、銀行のカードローンは総量規制の対象ではありません。

おまとめローンに関しては、総量規制の例外として以下のように認められています。

○ 以下のような元本、金利、返済方法等に係る要件を満たす借換えを総量規制の
例外として位置づける規定を設ける。

① 借換えの対象となる債務
● 借換えの対象となる債務は「貸金業者(みなし貸金業者を含む)からの借
入債務全般」。
(注)銀行からの借入債務や、親族・知人等からの借入債務は、対象としない。

② 金利
● 「借換後」の金利が「借換前」の金利を上回ることがないようにする。な
お、複数の債務をまとめる場合、「借換後」の金利は、「借換前」の金利を各
債務の元本で加重平均した金利(注)を上回らないこととする。
(注)なお、加重平均した金利が利息制限法の上限金利を上回った場合には、上限金利以
下の金利での借換えのみが認められる(法第 12 条の8第 1 項)。

引用:改正貸金業法に関する内閣府令の改正の概要|金融庁

要約すると、借換えの対象となる債務であり、借換え後の金利が借換え前を下回っていれば総量規制の対象外になる、というものです。

金利の低いおまとめローンに借換えて、返済負担の軽減を図る場合は総量規制を気にせずに申し込むことができます。

おまとめローンを利用できないときはどうする?

A.おまとめローンを利用できない場合は、1つのローンを借り換えすることも検討しましょう。

まずは1つずつ返済の負担を軽くしていくことが大切です。

どうしても返済できない状況の場合は、債務整理も一つの選択肢でしょう。

専門家に相談するなど、一人で抱え込んで闇金などに手を出さないようにしてください。

審査が甘い・ゆるいおまとめローンまとめ

おまとめローンの審査に通りやすい・甘い商品を利用することも大切ですが、通りやすい商品を選んだうえで審査に通過するためのコツを駆使していくことも大切です。

おまとめローンの審査に通りやすくするコツ

  • 利用金額が少ないほど審査に通りやすい
  • プチおまとめなどを行っておく
  • 申し込み時に虚偽の申告をしない
  • 消費者金融系なら申し込みブラックに気を付ける
  • 年度末に申し込む
  • すでに利用している金融機関のおまとめローンを使う

おまとめローンの審査自体は、通常のカードローンなどに比べても審査の難易度が高く、通りにくいのも事実です。

そのため、審査に通りやすい商品を選びつつ、審査に通るためのポイントを意識することが大切なのです。

確実に審査に通過して、おまとめローンでお得に債務をまとめて着実に返済していきましょう。