カードローンは限度額内であればいつでもローンカードでお金を引き出すことができます。
いざカードローンを利用しようと思っても、実際にどのカードローン会社がいいのかがわからないですよね。
カードローン会社は全国に330社以上あると言われています。
そのため自分にあったカードローン会社を選ばないと、損をしてしまうことも。
そこで今回は、おススメのカードローン会社の上位15位を、ランキング形式でご紹介していきます。
またカードローン会社のおすすめポイントや、チェックしたいポイントなども併せて解説していきます。
- おすすめのカードローン会社ランキング
- カードローン会社の種類
- おススメのカードローン会社選び方
※本ページにはPRが含まれます。
- はじめての方は30日間無利息！
- 最短30分での審査回答が可！
- 借入が可能かスグ分かる「3秒診断」機能あり
- 実質年率
- 3.0%～18.0%
- 限度額
- 1～800万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短即日
カードローン会社おすすめランキング
さっそく、おすすめのカードローン会社ランキングをご紹介していきます。
おすすめのカードローン会社の上位15位は、下記のような結果となりました。
※当サイト調べ
さっそく各カードローン会社を解説していきます。
1位：プロミス
| プロミス概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 即日融資に対応！審査スピードも申し分なし
- WEB完結申し込みで郵送・来店不要
- 初回は30日間の無利息サービス
- 公式アプリでラクラク管理
- 大手の中では上限金利が低い
おすすめのカードローン会社、堂々の1位は大手消費者金融のプロミスです！
プロミスはカードローン会社としては消費者金融系のカードローンとなります。
即日融資にも対応しているため、今日お金が必要になってもすぐに借りことができるのです。
また30日間の無利息サービスも完備。
他社では契約日の翌日には無利息サービスがスタートしてしまうものの、プロミスは初回借り入れの翌日からカウントダウンがスタートします。
すぐに借りなくても無利息サービスを無駄にすることがありません。
また上限金利も大手の中では唯一18％を切っているため、お得に融資を受けられます。
どのカードローンを利用するか迷ったら、プロミスを利用しておけば間違いありません。
2位：アコム
| アコム概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アコム |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3％～18％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書、収入証明書 |
- 初めてのカードローン利用でも安心
- 審査は最短30分とスピーディー
- 初回契約日翌日から30日間の無利息サービス
おすすめのカードローン会社、第2位は大手消費者金融のアコムです。
アコムは初めてのカードローン利用でも安心できる商品と言えます。
即日融資に対応・無利息サービスもあり・WEB完結申し込みOKと基本的なサービスは完備しています。
また申し込み時も複雑なものがないため、初めてのカードローン利用でも迷うことなく申し込みが出来ます。
消費者金融なんてちょっと怖い…とハードルが高くなってしまっている人にも、おススメしたいカードローン会社です。運営の系列には三菱UFJ銀行があるため、安心感も強いでしょう。
3位：アイフル
| アイフル概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 即日融資にも対応
- 初回契約日翌日から30日間の無利息サービス
- コールセンターが充実
- 大手の中では独立系のカードローン会社
おススメのカードローン会社、第3位は大手消費者金融のアイフルです。
商品内容は即日融資に対応していたり、初回無利息サービスがあるなど比較的ベーシックな商品内容となっています。
その中でもアイフルの特徴と言えば、コールセンターが充実していること・唯一独立系のカードローン会社であるという点です。
アイフルでは女性専用の商品や、女性スタッフのみが対応するコールセンターが充実しています。
初めての消費者金融で、利用前にちょっと相談したい…という方のために、コールセンターが充実。対応も丁寧と評判が高いです。
またアイフルはカードローン会社の中でも珍しく、独立系の会社となります。
アイフルの競合にあたる、プロミス・SMBCモビットはSMBCグループ、アコムは三菱UFJ銀行など、銀行の傘下にありますが、唯一銀行の傘下にない会社となるのです。
そのため、サービスなども他社に比べて柔軟に・スピーディーに進みやすい傾向にあります。
4位：SMBCモビット
| SMBCモビット概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビット |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 即日融資対応で今日借りられる
- WEB完結申込で電話連絡をなしにできる
- 返済時にポイント還元なども充実
おススメのカードローン会社、第4位は大手消費者金融カードローンのSMBCモビットとなりました。
SMBCモビットは大手消費者金融の中で唯一、審査時の電話連絡を無しにすることができます。
SMBCモビットでのWEB完結申し込みの条件をクリアして、審査申し込みを行うことで可能です。
カードローンの審査時には、職場への連絡が行われます。仮に自分が対応できなくても審査に通過することはできますし、同僚にもバレないように考慮して貰えますが、出来れば電話連絡は避けたいですよね。
そこで確実に電話連絡を無しにすることが出来なくすることができるSMBCモビットがおすすめです。
カードローンブランドとしても、三井住友カード株式会社が提供しているため安心して利用ができますね。
5位：楽天銀行スーパーローン
| 楽天銀行スーパーローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 楽天銀行スーパーローン |
| 利用限度額 | ～800万円 |
| 金利 | 1.9％～14.5％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票 |
- 入会時に楽天ポイントプレゼントなど充実
- 低金利での借り入れが叶う
- 楽天ユーザーなら優遇もあり
おすすめのカードローン会社、第5位は楽天銀行が提供する楽天銀行スーパーローンです。
銀行系のカードローンではメガバンクを押さえてトップと言う結果になりました。
銀行系は低金利で利用ができる分、消費者金融に比べるとお得なサービスが充実していない傾向にあります。
しかし楽天銀行スーパーローンでは、楽天ユーザーなら嬉しいサービスが充実しているのです。
入会時のポイント還元や楽天ユーザーのランクごとに優遇措置が行われるなど、低金利でかつお得なカードローンと言えるでしょう。
ただやはり銀行カードローンのため、即日融資には対応していないため、このランクとなってしまいましたが銀行系カードローンの中では審査スピードが早い傾向にあります。
少しでもお得にカードローンを利用したい方には、楽天銀行スーパーローンがおすすめです！
6位：三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』
| バンクイック概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 |
| 利用限度額 | 10万円以上～500万円以内(10万単位) |
| 金利 | 1.8％～14.6％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 必要書類 | 運転免許証、健康保険証、パスポートなど ※50万円超は収入証明書が必要 |
- 三菱UFJ銀行のため安心感が抜群
- 大手銀行の中では審査スピードが早い傾向
- 返済リマインド機能で滞納防止もOK
おすすめのカードローン会社ランキング、第6位は三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』となりました。
バンクイックは何と言ってもメガバンクの三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。
メガバンクが提供しているため、安心感はトップクラスと言えるでしょう。
また銀行系カードローンでは、消費者金融のように即日融資に対応していないため、融資までに時間がかかる傾向にあります。
しかしバンクイックは、しっかりと審査は行いつつも比較的スピーディーに借り入れが出来ると評判が高いカードローンです。
申し込みの翌営業日には審査結果が判明したという口コミも多いのです。
銀行系で安心感も大事だけど、時間がかかるのは避けたい…という方には三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』がおススメです！
7位：ダイレクトワン
| ダイレクトワン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ダイレクトワン |
| 利用限度額 | 1万～300万 |
| 金利 | 4.9%～20.0%(実質年率) |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 審査の通りやすさはピカイチ
- 即日融資にも対応
- スマホ・パソコンで申し込み完結も
おススメのカードローン会社、第7位はダイレクトワンでした。
ダイレクトワンの最大の強みは、審査の通りやすさにあります。
大手よりも規模感が小さいため、審査も比較的甘めに見てくれる傾向にあります。
そのため、大手消費者金融では自動審査などで足切りにあってしまった人でも、ダイレクトワンであれば審査に通過できる可能性が高いです。
またダイレクトワンはスルガ銀行系列のカードローン会社のため、安心感も担保できています。
即日融資を受けるには店舗来店が必要なため、店舗が近くにない方は少しハードルが上がってしまいますが、確実にお金を借りたい！という人には安心して利用できるカードローン会社でしょう。
8位：レイク
| レイクALSA概要 | |
|---|---|
| 商品名 | レイク |
| 利用限度額 | 1万円以上～500万円以内 |
| 金利 | 4.5%～18.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
- 最短60分融資も可能
- WEB完結申し込みで来店不要
- 初回は選べる3つの無利息サービスも充実
おすすめのカードローン会社第8位は大手消費者金融のレイクALSAでした。
レイクは前身が新生銀行カードローンのレイクで、実は銀行カードローン出身の商品なのです。
大手消費者金融の中では比較的新しいサービスとなっています。
カードローン会社としての安心感も問題ありません。
レイクの特徴としては、WEB完結申し込みで最短60分融資と、選べる3つの無利息サービスです。
申し込みから最短60分で融資を受けることができるため、とにかく少しでも早くお金が必要…！という方でもスピーディーに借りることができます。
またレイクでは初回契約時に、3つの無利息サービスから選ぶことができます。
利用金額や契約内容によって選択肢が変わりますが、30日・60日・180日のいずれかの無利息サービスが適用されるのです。
スピーディーさとお得さを両方いいとこどりをしたい…！という方には、レイクがおすすめです。
9位：みずほ銀行カードローン
| みずほ銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | みずほ銀行カードローン |
| 利用限度額 | 1000円～800万円(専業主婦は50万円まで) |
| 金利 | 2.0%～14.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 19.90% |
- メガバンクのみずほ銀行が提供
- 銀行カードローンの中では一番低金利
- ローン利用でみずほマイレージクラブの最高ステージが適用される
おすすめのカードローン会社、第9位はみずほ銀行カードローンのです。
みずほ銀行カードローンはメガバンクの中では一番低金利で利用することが可能です。
少しでもお得にカードローンを利用したい…という方にも嬉しいサービスですよね。
またみずほ銀行カードローンを利用した場合、みずほマイレージクラブのステージが最高ステージが適用されます。
みずほマイレージクラブは銀行利用時の振り込みや時間外手数料がお得になるサービスで、ステージごとにお得になる回数が増える仕組みとなっています。カードローンを利用しているとSステージが適用となります。
| 時間外手数料 | イーネット時間外手数料・利用手数料 | みずほダイレクのみずほ銀行本支店宛振込手数料 | みずほダイレクト他行宛振込手数料 | キャッシュカード新規発行手数料 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Bステージ | 0円 | 月1回まで0円 | 0円 | – | 0円 |
| Aステージ | 0円 | 月2回まで0円 | 0円 | – | 0円 |
| Sステージ | 0円 | 月3回まで0円 | 0円 | 月3回まで0円 | 0円 |
出典:みずほ銀行カードローン
みずほ銀行ユーザーには嬉しいサービスですね。
10位：三井住友カード カードローン
| 三井住友カード カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 三井住友カード カードローン |
| 利用限度額 | 10万円~900万円 |
| 金利 |
|
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 融資まで最短 | 最短5分審査 ※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。 ※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30 |
- カードレスタイプだと金利がお得になる
- 利用期間が長いほど金利がお得に
おすすめのカードローン会社、第10位は三井住友カードの『三井住友カード カードローン』という結果になりました。
信販系のカードローン会社では、一番オススメのカードローンです。
三井住友カード カードローンのおすすめポイントは、返済実績に応じて金利がお得になるサービスが充実している点です。
カードレスタイプを選ぶだけで0.6％もお得になるだけでなく、利用年数が長くなるにつれて適用金利が下がります。
増額時に金利が下がる商品はありますが、利用しているだけで金利が下がるのは三井住友カード カードローンだけです。
また運営会社もクレジットカードで人気の三井住友カードのため、安心感も抜群です。
利用状況もスマホアプリか簡単にチェックできるため、管理も楽にできます。
長期的に利用を考えているかたにはおすすめしたい商品です。
＼最短5分で即時発行！／
※最短5分発行 受付時間：9:00〜19:30
11位：ジェイスコア
| jscore(ジェイスコア)概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ジェイスコア |
| 利用限度額 | 10万円～1000万円 |
| 金利 | 0.8%～12.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 12.0% |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票 |
- AIが審査を行う新世代のサービス
- 消費者金融ながら上限金利が驚異の12%
- みずほ銀行とソフトバンクの共同出資による運営
おすすめのカードローン会社、第11位は消費者金融のジェイスコアとなりました。
ジェイスコアはカードローン会社としてはちょっと変わった商品内容となっています。
通常の消費者金融では審査担当者によって行われますが、ジェイスコアではAIスコア方式を取り入れており、質問に答えてその結果をスコア化を行い、審査結果が判明する仕組みとなっています。
質問内容は借り入れに必要なものから、申し込み者の生活・考え方に関する質問などが用意されています。
そのため、他社では審査落ちとなってしまったかたでもジェイスコアであれば審査に通過する可能性があります。
またAIによる審査を取り入れてことにより人件費の削減に成功していることから、消費者金融とは思えないほどの低金利で融資を受けることができます。
大手消費者金融が18%であるのに対し、ジェイスコアは12.0%と低金利で利用できてしまうのです。
また運営もみずほ銀行とソフトバンクによる共同出資となっているため、安心感も問題ないです。
質問に答えるのは苦ではない・少しでもお得に借りたいというかたは、ジェイスコアがおススメでしょう。
12位：三井住友銀行カードローン
| 三井住友銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 三井住友銀行カードローン |
| 利用限度額 | 10万円以上～800万円以内 |
| 金利 | 4.0％～14.5％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書or保険証+住民票 |
- メガバンクの三井住友銀行が提供
- 毎月の返済額は2000円からOK
おすすめのカードローン会社、第12位は三井住友銀行カードローンとなりました。
三井住友銀行カードローンは、何と言ってもメガバンクの三井住友銀行が提供していることが最大の特徴でしょう。
安心感もトップクラスのカードローン会社です。
また三井住友銀行カードローンでは、毎月の最低返済額が2000円からと無理なく返済を進めていくことが可能です。
無理なく自分のペースで返済を進めていきたい！という方には、おススメしたいカードローン会社です。
13位：LINEポケットマネー
| ラインポケットマネー概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ラインポケットマネー |
| 利用限度額 | 5万円～100万円(1円単位) |
| 金利 | 年3.0%～18.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- LINEでお金を借りることができる
- 借入金額は1円単位で可能
- LINEで管理ができるのでラクラク
おすすめのカードローン会社、第13位はトークアプリのLINEが提供するLINEポケットマネーです。
LINEポケットマネーは、LINEが提供するローンサービスで、アプリのLINEから申し込みや借り入れが出来てしまう商品です。
借りた金額はLINEペイに入金され、LINEペイから現金化することも可能です。
またLINEペイは1円単位で借入を利用できるため、今月ちょっと厳しいんだよな…という時でも必要な金額だけ借り入れを利用できてしまうのです。
審査もジェイスコアと同様にスコア式で進められていきます。LINEの『LINEscore』で質問に答えていき、その内容により限度額が決まるという仕組みです。
またカードローン会社には分類されますが、実際の利用ではLINEで全て行われるため、カード発行はありません。
LINEで全てが完了できる上に、使い勝手も良いことから気軽に少額融資を受けたい！という方にはおすすめのカードローンです。
14位：イオン銀行カードローン
| イオン銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | イオン銀行カードローン |
| 利用限度額 | 1000円～800万円(専業主婦は50万円まで) |
| 金利 | 3.8％～13.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 年14.5％ |
- 専業主婦でも利用可能
- 毎月の返済額は1000円から
- WEB完結申し込みも充実
- 口座開設が不要
おすすめのカードローン会社、14位はイオン銀行が提供するイオン銀行カードローンです。
イオン銀行カードローンの最大の特徴は、専業主婦でも申し込みが可能なことです。
何かとお金の管理が必要な主婦でも、安心して利用ができます。
またWEB完結申し込みに対応・返済額は最低1000円から可能・口座開設不要と、申し込みのハードルがとても低いのも魅力です。
運営もイオン銀行が行っているため、安心感も申し分ないでしょう。
15位：オリックス銀行カードローン
| オリックス銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | オリックス銀行カードローン |
| 利用限度額 | 最高800万円(10万円単位) |
| 金利 | 1.7%～17.8% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | お借入残高に対し借入利率＋2.1％（年率） |
| 必要書類 | 運転免許証、健康保険証、パスポート、個人番号カード（表面のみ） 等 |
- WEB完結申し込みが可能
- 口座開設が不要
- 提携ATM手数料が無料
おすすめカードローン会社、15位はオリックス銀行が提供するオリックス銀行カードローンでした。
オリックス銀行も、WEB完結申し込みに対応、申し込み時に口座開設が要らず、利用のハードルが低りカードローン会社と言えます。
また提携ATMの利用手数料も無料のため、お得に利用ができるでしょう。
カードローン会社の種類
ここまではおすすめのカードローン会社やカードローンの仕組みなどについて解説してまいりました。
カードローンには、消費者金融が提供しているものと銀行が提供しているものがあるということが分かりました。
しかしカードローンを提供している会社は、さらに細かく種類が分けられています。
カードローンの運営規模などによって商品の特徴なども異なってくるのです。
さらに自分に合ったカードローンを見つけるためにも、ここではカードローン会社の種類について解説します。
まず、カードローン会社は大きく分けると3つの会社に分かれます。
- 消費者金融
- 銀行カードローン
- 信販系カードローン
消費者金融系カードローン
消費者金融系のカードローン会社は、大手消費者金融と中小消費者金融の2つのタイプに分けられます。
| 特徴 | 主なカードローン会社 | |
|---|---|---|
| 大手消費者金融 | 即日融資・無利息サービス・最近では公式アプリなどが充実している。断定的な定義は無いが、テレビCMなども大々的に打ち出しているところが多い。 |
|
| 中小消費者金融 | 街金とも呼ばれ、地域に密着した金融機関。大手に比べて審査に通過しやすい特徴があるが、無利息サービスなどはあまり充実していないところが多い |
|
銀行系カードローン
銀行系カードローンも、メガバンクなどの大手銀行カードローン、ネット銀行が提供しているカードローン、地方銀行が提供しているカードローンなど、いくつかに分けられます。
大手銀行やネット銀行には、商品サービスが少しずつ違いがあったりなどはありますが、そこまで大きな違いはないと言えます。
主な商品は下記の通りです。
| 大手銀行カードローン |
|
|---|---|
| ネット銀行カードローン |
|
| 地方銀行カードローン |
|
信販系・信用金庫系カードローン
| 信販系カードローン |
|
|---|---|
| 信用金庫系カードローン | 各都道府県の信用金庫が提供するカードローン |
カードローン会社の選び方
ここまではおすすめのカードローン会社をランキング形式でご紹介してまいりました。
ランキングでおススメしているカードローン会社の上位を利用するのも良いですが、より納得して利用するカードローン会社を選びたい人のために、カードローン会社のおすすめの選び方を解説してまいります。
正規のカードローン会社であるかチェック
消費者金融のカードローンを利用する場合、正規のカードローン会社であるかをチェックすることも大切です。
銀行系カードローンの場合、銀行名で提供がされているため、判断に困らないですが、消費者金融の場合はどこのポイントで判断を行えばいいのかわからないですよね。
正規の業者であるかをチェックするためには、下記の二つの方法があります。
- 貸金業登録番号を確認
- 金融庁の『貸金業者情報検索ページ』に登録されているか確認
貸金業を運営するには、金融庁から貸金業登録番号が交付されないと、運営ができない仕組みとなっています。
貸金業登録番号は各業者のサイトで公表されていますが、中には適当な番号を記載して、あたかも正規の業者のように取り繕う悪質な業者もいます。
そこで登録番号を元に、金融庁の貸金業者情報検索ページで検索をすることがおすすめです。
正規の貸金業であればデータベースに登録がされているため、安心して利用することができます。
聞いたことが無い業者の場合は、まずはデータベースでチェックをしてみましょう。
即日融資に対応しているかチェック
すぐにお金を借りたい場合、即日融資に対応しているかもチェックしておきましょう。
例えば今日中にお金を借りたいのに、銀行系カードローンに申し込みをしても借りることはできません。
銀行カードローンでは即日融資に対応していないため、どんなに早いカードローンでも最短で翌営業日以降となってしまいます。
即日融資を利用したい場合は大手消費者金融の即日融資を利用するようにしましょう。
低金利で借りられるかチェック
カードローンの利息は日ごとに発生します。
そのためお得にカードローンを利用するには、少しでも上限金利が低く提供されている商品を選ぶようにしましょう。
しかし金利の低さは相対して審査基準が厳しくなります。
| 金利 | 審査基準 | |
|---|---|---|
| 銀行カードローン | 2.0%～14％程度と低金利の傾向 | 厳しい |
| 消費者金融 | 3％～18％と高利の傾向 | 普通 |
カードローン会社として、低金利で融資を行うと収益が少なくなってしまいます。
その上、仮に返済を滞納・踏み倒しをされてしまうと、収益だけでなく債務も回収できなくなってしまうリスクがあるのです。
そのため確実に完済が行われる人物であるかをチェックした上で、審査が行われるのです。
一方で高利である場合、普段の返済から多めに利息を回収しているため、多少の滞納があってもダメージが少ないようになっています。
そのことから、金利と審査は深い関係にあります。
低金利で借りたいけど、審査に通過できるか不安…という人は、消費者金融の中でも金利が低い商品を利用するようにするなど、工夫をしながら商品を選んでいくと良いでしょう。
希望金額を借りられるかチェック
希望金額が借りられるかも、チェックしておく必要があります。
仮に借入希望金額が自分の年収の3分の1以上である場合、消費者金融では総量規制の対象となるため、それ以上の借入金額ができません。
その場合、高額での融資を利用できる銀行カードローンから利用するカードローンを選ぶことも大切です。
審査に通りやすいかチェック
絶対にお金が必要だから、絶対に審査に通過したい
大手や銀行だと、審査に通過できるか不安…
審査に通過しやすいかも、カードローンを選ぶうえでも大切なポイントです。
そのため確実に審査に通過したいのであれば、審査に通りやすい商品を利用することも大切です。
審査の通りやすさだけを重視するのであれば、中小消費者金融の利用がおすすめです。大手銀行に比べて柔軟に審査を行ってもらえるため、審査に通過しやすい傾向にあります。
しかし特に心配する必要が無い場合は、まずは大手消費者金融を利用がおすすめです。
中小消費者金融は審査に通過しやすい反面、サービス内容があまり充実していない傾向にあります。
そのためまずは大手消費者金融を利用して、それでも審査に通過できなかった場合は中小を検討していきましょう。
WEBで申し込みが完結するかチェック
申し込みがWEB完結するかどうかも、チェックしておきたいポイントです。
最近は消費者金融・銀行カードローンに限らず、WEBで申し込みが完結するケースが多いですが、中には即日融資を利用するには来店が必要なケースもあります。
WEB完結申し込みが出来ると、郵送物や来店不要でカードローンに申し込みができるため、めんどくさいフローをカットして利用することができます。
基本的に今回おすすめした大手消費者金融は全てWEB完結申し込みに対応をしていますが、銀行系カードローンや中小消費者金融では来店が必要なこともあるため、申し込み前にチェックをしておきましょう。
無利息サービスが充実しているかチェック
無利息サービスが充実しているかも、利用前にチェックしておきたいポイントです。
初回無利息サービスがあるかないかで、トータルで支払う金額が変わってくることもあります。少しでもお得に利用したい場合は、無利息サービスの有無もチェックしましょう。
基本的に、無利息サービスは消費者金融の特有のサービスであるため、銀行系カードローンでは行われていないケースが多いです。
また無利息サービスもよくよくチェックすると、適用条件が少しずつ異なることがあるため、利用前によくチェックしておきましょう。
ここで大手消費者金融の無利息サービスを比較していきましょう。
| 消費者金融名 | 適用期間 | 適用開始日 | 適用回数 | 利用時の条件 |
|---|---|---|---|---|
| アイフル | 30日間 | 契約日の翌日 | 初回利用時のみ | ー |
| アコム | 30日間 | 契約日の翌日 | 初回利用時のみ | ー |
| プロミス | 30日間 | 借入日の翌日 | 初回利用時のみ | 同時にメアド登録、Web明細申し込み |
| レイク | 30日間or60日間or180日間 | 契約日の翌日 | 初回利用時のみ | 限度額や利息適用額が異なる |
アイフル・アコム・レイクでは契約日の翌日から無利息サービスが適用されてしまうのに対し、プロミスは初回借り入れ日の翌日からスタートする仕組みとなっています。
細かいところではありますが、チェックしておかないとせっかくの無利息サービスがあまり意味がない…！なんてことになってしまうため、利用の条件によって選択をしていきましょう。
返済方法が楽かチェック
カードローン会社選ぶ時に、返済方法が楽であるかもチェックをしておきたいポイントです。
返済方法は基本的に振り込みや口座引き落としなど、返済方法を選択できる商品が多いですが、中には口座引き落としのみや、指定の銀行口座に振り込みを行わないといけないなどの制約があることも。
忘れっぽくて、毎月振込は忘れそうで怖い…
口座引き落としだと口座入金を忘れてしまうリスクがあるから、毎月振込がいい…
申し込み時はサービスの充実度などで決めてしまいがちですが、借りた後のこともしっかりと考えて返済方法が自由に選べるかどうかもチェックしておきましょう。
利用目的に合わせたカードローンの選び方
急な出費や生活費を補う場合は即日融資が可能な消費者金融カードローン
急な出費ですぐに融資が必要な場合は、即日融資が可能な消費者金融カードローンがおすすめです。
大手消費者金融であれば最短20～30分程度で審査が完了し、すぐに融資を受けられます。
銀行カードローンは一部を除き即日融資に対応していないので、すぐに借りたい方には不向きです。
大きな借入をする場合は低金利な銀行カードローン
大きな借入をおこないたい場合は、低金利な銀行カードローンがおすすめです。
消費者金融カードローンの上限金利が年20～18％ほどなのに対し、銀行カードローンは10%台前半が上限金利となっています。
審査通過を重視するなら高金利かつシェアの低い商品
すでに借金があったり、収入が審査通過に十分か不安だったりする場合は、高金利かつ業界シェアの低い、中小規模の消費者金融をおすすめします。
金利が高いほど、貸金業者の利息回収率は高くなるため、申込者に求める収入も相対的に減ると一般的には言われています。
また、一般知名度の低い中小規模のいわゆる街金は、大手消費者金融の審査に落ちた人を対象としているため、審査基準は相対的に低いと考えられます。
カードローンの申し込み方法
1 WEBサイトからの申し込み
プロミス Web申込画面（公式HPより引用）
カードローンの公式HP申込画面から申請をする方法です。
最も一般的な方法であり、スムーズに申込ができます。
中小の街金業者だとHPからの申込に対応していないケースもあるので、注意が必要です。
2 アプリからの申し込み
プロミスなどの大手消費者金融は、アプリから申し込んで、通過後そのままカードレスで利用できるアプリローンを展開しています。
カードの所有や郵送物の送付が必要ないので、身内にも借入がバレにくい方法となっています。
3 電話や窓口での申し込み
電話や窓口で申し込む方法もあります。
2023年現在は対応している貸金業者は減っていますが、借入が不安な方は、銀行での店舗相談などを積極的に活用するのがおすすめです。
カードローンの気になる疑問
ここではカードローンの利用時に気になる疑問についてよくある疑問を解説していきます。
- 借入できる金額はどのように決まる？
- カードローンの金利はどうやって決まるのか
借入できる金額はどのように決まる？
限度額は、申し込み者の総量規制によって決まります。
総量規制とは、貸金業法と言う法律の中の一つで申し込み者の年収の3分の1までしか貸し付けを行ってはならないという決まりです。
つまり年収が300万円の場合、限度額は最大でも100万円となるという仕組みになります。
しかしここで注意したいのが、総量規制はあくまでMAXの金額であり、必ずしもこの上限での金額で審査通過できるとは限らないということです。
カードローンの審査は審査項目を相対的にスコア化を行い、審査が進められていきます。その中で「このくらいの金額であれば、滞納することなく返済がされるだろう」という判断で金額が決まる仕組みとなっているのです。
そのため少しでも高額で融資を受けたいのであれば、審査がスムーズに進むように対策を行って申し込みを行う必要があります。
カードローンの金利はどうやって決まるのか
カードローンの商品内容を見ると、金利が3%~18％って書いてあるけど、金利ってどうやって決まるのかな？
カードローンの金利は、借入金額によって決まります。
上限金額ごとに金利が定められており、契約時の限度額によって適用される金利が決定されるという仕組みです。
また金利の適用方法も、消費者金融と銀行カードローンによって若干の違いがあります。
| 消費者金融カードローン |
|
|---|---|
| 銀行カードローン | 上限金額によって適用される金利が決まる |
このため、消費者金融ではほとんどが上限金利での適用となり、銀行カードローンでは借入金額によって異なります。
消費者金融系のカードローンを利用する時は、初めから上限金利が低い商品を選ぶことが大切でしょう。
また銀行系カードローンの適用金利について、楽天銀行スーパーローンの適用ルールを参考にチェックしてみましょう。
| ご利用限度額 | お借入利率 |
|---|---|
| 800万円 | 1.9%～4.5% |
| 600万円以上800万未満 | 3.0%～7.8% |
| 500万円以上600万未満 | 4.5%～7.8% |
| 350万円以上500万円未満 | 4.9%～8.9% |
| 300万円以上350万円未満 | 4.9%～12.5% |
| 200万円以上300万円未満 | 6.9%～14.5% |
| 100万円以上200万円未満 | 9.6%～14.5% |
| 100万円未満 | 14.50% |
引用：楽天銀行スーパーローン-商品概要
上記のように、金額ごとに金利が定められています。
基本的にどの銀行カードローンでも100万円以下は上限での金利が適用されることが多いです。
カードローン会社は正しく選ぶ必要がある
カードローン会社を選ぶ際は、金利だけでなく、無利息期間などのサービスや審査難易度も考慮する必要があります。
カードローンの仕組みは初心者にとって複雑なものという訳ではありませんが、選び方に失敗すると、損をする可能性があります。
特に一社目のカードローン選びは、慎重におこなうことをおすすめします。
