JCB CARD LOAN｢FAITH｣、国際ブランドが提供するカードローンとして注目を集めていますが、実際のところはどうなのでしょうか。
審査は厳しいのか、メリット・デメリットはどうなっているのか把握してから使いたいですよね。
せっかく申し込んでも審査に落ちては勿体ないですし、他のカードローンのほうが使いやすいから契約はしたけど結局使わなかった…なんて事態になったら元も子もありません。
今回はJCB CARD LOAN｢FAITH｣の特徴と、審査に通るコツを徹底解説します。
申し込む前に不安や疑問を解消しておきましょう。
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- 実質年率
- 3.0%～18.0%
- 限度額
- 1～800万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短即日
JCB CARD LOAN｢FAITH｣の基本情報｜他社との違いとメリット・デメリット
| 限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.40％～12.50％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短3営業日 |
JCB CARD LOAN｢FAITH｣は、クレジットカードの国際ブランドJCBが提供するカードローンです。
特徴としては、低い金利と月3回までATM利用手数料が無料である点があげられます。
審査は最短即日であり、消費者金融レベルではないにしろ、かなりスピーディーにカードの発行が可能です。
JCB CARD LOAN｢FAITH｣は、具体的にどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。
メリット①低金利
JCB CARD LOAN｢FAITH｣の金利は、4.40％～12.50％です。
大手消費者金融と比較するとかなりの低金利であり、銀行カードローンにも並ぶレベルだといえます。
実際に金利を比較してみましょう。
| 業者名 | 金利 |
|---|---|
| JCB CARD LOAN｢FAITH｣ | 4.40％～12.50％ |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ |
| レイクALSA | 4.5%～18.0% |
大手消費者金融よりも、5％以上低い金利で利用できることがわかります。
メリット②全国ATM利用可能
JCB CARD LOAN｢FAITH｣は、全国にあるATMを月3回まで手数料無料で利用できます。
地方銀行やゆうちょ銀行はもちろん、コンビニのATMでも利用OKです。
利用できるATMの数が多いため、通勤や帰宅途中に立ち寄れるメリットがあります。
ただし、手数料が無料になるのは月3回までです。よく考えて利用するようにしましょう。
メリット③WEB完結
JCB CARD LOAN｢FAITH｣は、申し込みから実際に利用するまですべてWEBで完結できます。
わざわざどこかに足を運ぶ必要がないため、忙しい方や周りの目が気になる方にもおすすめです。
スマホ1つで利用できる利便性の高さは、大きなメリットではないでしょうか。
メリット④最短3営業日でカード発行
JCB CARD LOAN｢FAITH｣は、最短即日審査かつ最短3営業日でカード発行が可能となっています。
銀行カードローンよりもスピーディーに利用開始できるため、急いでいる方にもおすすめです。
借り入れが可能かどうか事前に確認できる、1秒簡易シミュレーションもあるため事前に確認しておきましょう。利用できるかどうかがその日のうちにわかる便利なサービスです。
メリット⑤最大2.5か月分の利息が０
今なら入会・利用で最大2.5か月分の利息が0円となるキャンペーンが開催されています。
（入会期間：2024年3月31日まで 対象利用期間：2024年5月15日まで）
※キャンペーン終了後、同じ内容のキャンペーンを再度実施する可能性あり
対象期間中のキャッシングリボ払い利息分がまとめてキャッシュバックされるため、お得に使いたい方は今がまさに狙い時です。
申し込みから入会までは時間がかかる可能性もあるため、最大限にキャンペーンを活かせるタイミングで申し込むようにしましょう。
基本的には月初めに入会できるよう、月が終わる5日前くらいに申し込むのがオススメです。
デメリットもある
JCB CARD LOAN｢FAITH｣のデメリットは、以下の点が挙げられます。
- 即日融資ができない
- 総量規制による制限がある
- 学生・パート・アルバイトの申し込み不可
注意しておきたいのが、申し込める条件がやや厳しい点です。
誰でも申し込めるわけではないため、事前に審査基準を確認しておきましょう。
JCB CARD LOAN｢FAITH｣の審査基準
JCB CARD LOAN｢FAITH｣を利用するには、審査基準をクリアする必要があります。
申込対象外となっている人はそもそも審査を受けられないため、まずは対象外になっていないかどうかをチェックしておきましょう。
JCB CARD LOAN｢FAITH｣の申し込み対象外となっているのは以下の通りです。
- 個人の給与収入を示す書類をお持ちでない方（個人事業主の方など）
- 学生、パート・アルバイトの方
- 現在のお借入合計残高（住宅・自動車ローンは除く）が年収の3分の1を超えている方
総量規制に該当しないか
総量規制にも注意しておかなければなりません。
総量規制とは、貸金業法で定められた決まりであり、年収の1/3以上はお金を借りられないという法律です。
(1) 総量規制とは
複数の貸金業者から借りている場合、全ての貸金業者からの借入れの合計が、年収の3分の1以内であることが必要です。年収の３分の１を超えている場合、新たな借入れはできなくなります。引用：貸金業法Q&A｜金融庁
例えば、年収が600万円の場合、200万円以上は借りられません。
ここで気をつけておきたいのが、JCB CARD LOAN｢FAITH｣での利用額だけでなく他のローンも含まれる点です。
すでに他社で150万円の借り入れがある場合、新規で利用できる上限金額は50万円となります。
安定した収入があるか
JCBが審査でみるのは、申し込んできた人の返済能力です。
お金を貸す以上、きちんと返済してくれる人でないと事業が立ち行かなくなります。
そのため、安定した収入があるかどうかは重要な審査基準です。
学生やパート・アルバイトの方、個人事業主の方が申し込み対象外となっているのは、安定収入がないことが理由だと推察されます。
消費者金融は上記の働き方でも申し込み可能であることを考えると、審査は厳しめであることが予想できます。
低金利だからこそ、審査も厳しく甘くはありません。
また、専業主婦の方が利用できるカードローンは、以下のページで紹介しています。
JCB CARD LOAN｢FAITH｣の審査に通るための4つのコツ
JCB CARD LOAN｢FAITH｣を利用するためには、審査は避けて通れません。
絶対に審査に通らなければならないため、出来るだけ通るための準備をしておきたいところです。
審査に通るコツをご紹介します。
- 申し込み基準を確認しておく
- 他社借入を減らしておく
- 他社に同時申し込みしない
- 信用情報に傷がないかチェック
申し込み基準を確認しておく
申し込めるのは、20歳以上58歳以下となっています。
また安定した収入が基準の1つとなっており、学生・パート・アルバイトは申し込み不可です。
申し込みの際に個人の給与収入書類が必須なため、個人事業主の方も申し込めません。
時間を無駄にしないためにも、申し込み基準は確認しておきましょう。
他社借入を減らしておく
他社からの借り入れが多いほど、審査に落ちる可能性も高くなってしまいます。
貸す側からすれば、すでに多くの借金を抱えている人にお金を貸すのはリスクが高いためです。
3社以上からすでに借入がある方は、おまとめローンを活用して1つにまとめておくと良いでしょう。
複数で借り入れをするよりも、1つにまとめたほうが金利も低くなって返済の負担が小さくなります。
他社に同時申し込みしない
他社のカードローンに同じタイミングで申し込むのは避けましょう。
同時期に複数社で申し込んでしまうと、たくさんのところからお金を借りようとしている、かなり危険な状況に陥っている人間だと思われてしまいます。
貸すのはリスクが高すぎると判断され、審査に落ちてしまうかもしれません。
また他社カードローンの審査に落ちた直後も避けたいところです。
審査に落ちた情報は1か月は記録されているため、連続で申し込みを行うと審査に悪影響を及ぼしかねません。
信用情報に傷がないかチェック
審査でチェックされるのは、クレジットカードやローンなどの取引情報が記録されている信用情報です。
自分でも信用情報は照会可能なため、心配な方はチェックしておきましょう。
何回も返済遅延をしていたり、過去に大きな金融トラブルを起こしていると信用情報に問題ありとして審査に落とされてしまいます。
信用情報に傷がついていないか、確認してから申し込むのも審査に通りやすくするポイントです。
JCB CARD LOAN｢FAITH｣に申し込んでカード発行するまでの流れ
申し込みからカード発行までをスムーズに進めるためにも、あらかじめ流れを確認しておきましょう。
- WEBから申し込み
- WEBもしくは郵送で必要書類提出
- 審査
- カードが届く
STEP1：WEBから申し込み
JCB CARD LOAN｢FAITH｣は、WEBあるいは郵送で申し込みが可能です。
スムーズに手続きを勧めたいのであれば、スピーディーで手軽なWEB申し込みを行いましょう。
申し込みフォームに、名前や生年月日、職業に年収といった必要事項を入力します。
間違いのないよう、正しく入力しましょう。
入力は10分もあれば完了できます。
STEP2：WEBもしくは郵送で必要書類提出
本人確認書類と収入証明書類を提出しましょう。
WEBでアップロードをする場合、オンライン口座の設定が必要となる点に注意してください。
必要な書類は以下の通りです。
【本人確認書類】
- 運転免許証
- パスポート
- 在留カード
- マイナンバーカード
- 住民票の写し
- 各種健康保険証
上記から2点を提出してください。
続いて収入証明書類です。
【収入証明書類】
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 課税証明書
- 給与明細書
- 納税通知書
スムーズに手続きできるよう、申し込む前に準備しておきましょう。
STEP3：審査・在籍確認
JCB CARD LOAN｢FAITH｣の審査は、最短即日です。
とはいえ、オンライン口座がない方は書類提出に時間がかかるため、少し余裕をもって申し込むようにしましょう。
また、審査に落ちればカードローンは利用できません。
審査落ちの記録も残ってしまい、他のカードローンの審査にも響きかねません。できるだけ審査に通るための事前準備を整えておきましょう。
また、状況によっては在籍確認の電話がかかってくることがあります。タイミングは、本人確認完了後が一般的です。
借入額が少額であったり、勤務歴・年収に問題がない場合は、在籍確認が実施されないこともあります。
STEP4：カードが届く
審査が無事終了したら、あとはカードが届くのを待つだけです。
カードが届くのを待てない方は、申し込む時に借り入れ予約サービスをしておきましょう。
カード受け取り前にお金を口座に融資してもらえます。
返済計画を立てて、計画的に利用しましょう。
JCB CARD LOAN｢FAITH｣はこんな人におすすめ
「絶対に即日融資をしたい」「アルバイトやパートでカードローンを申し込みたい」といった方には、JCB CARD LOAN｢FAITH｣をおすすめできません。
利用に適しているのはどのような人なのか、特徴に合わせてまとめました。
- ATM利用手数料が気になる人
- 返済期間が長くなる人
- 周囲の目が気になる人
- 少額借入したい人
ATM利用手数料が気になる人
ATM利用手数料は、110円～220円程度です。1回あたりの金額は、それほど高くありません。
しかし何度も利用すれば、無視できない金額になります。
CARD LOAN｢FAITH｣は、ATM利用手数料が月3回まで無料になるので、少しでも返済の負担を小さくしたい方におすすめです。
余計な出費を避けて、着実に返済計画を進められます。
返済期間が長くなる人
金利が低ければ低いほど、返済する金額は少なくなります。
返済期間が長くなると支払う利息も増えてしまうため、長い期間利用する方はJCB CARD LOAN｢FAITH｣がおすすめです。
利息は毎日発生しており、完済が遅くなればなるほど支払う利息は膨らんでいきます。
低金利なJCB CARD LOAN｢FAITH｣であれば、返済の負担を小さくできるため、返済期間が長くなる見込みの方におすすめです。
周囲の目が気になる人
在籍確認の際、職場へ電話がかかってくると困る人もいるでしょう。
周囲の目が気になる方こそ、JCBが運営するJCB CARD LOAN｢FAITH｣の利用に適しています。
職場の人には「クレジットカードの話だ」といえば、相手は実際にクレジットカード会社でもあるJCBなので信用度は抜群です。
カードローンではなく、クレジットカードの話としてやり過ごすことができます。
基本的に、在籍確認ではプライバシーが配慮されています。在籍確認の電話が理由で、カードローンの利用を職場に知られることはありません。
少額借入したい人
大金ではなく、5万円くらいの少額借入をしたい方には、キャッシング1回払いがあるJCB CARD LOAN｢FAITH｣がおすすめです。
1回払いで5万円までの借り入れなら、金利5.00％が適用されるため、低金利でお金を借りられます。
1か月後に返済すれば、利息はたったの212円です。
借り入れ金額が5万円以下の方は、JCB CARD LOAN｢FAITH｣の利用に適しています。
JCB CARD LOAN｢FAITH｣に関してよくある質問
JCB CARD LOAN｢FAITH｣に申し込む前に、気になるポイントを確認しておきましょう。
- 在籍確認はある？
- 何日でカードが届く？
- 引き落とし日はいつ？
- クレジットカードの審査に落ちる理由は？
在籍確認はある？
JCB CARD LOAN｢FAITH｣の審査では、在籍確認の電話がかかってくることがあります。
ただし、すべての人が対象ではありません。
少額借り入れであったり、勤務先・収入の申告に問題がないと判断されると、在籍確認がない場合もあります。
何日でカードが届く？
申し込み後、カードは最短3営業日で届きます。
審査は最短即日で済むため、結果だけでもその日のうちに確認できるのは便利なポイントです。
ただし、即日審査のためには、WEBで申し込み手続きをする必要があります。
引き落とし日はいつ？
原則毎月10日（土日祝日は翌営業日）に、口座から引き落とされます。
毎月の支払金額を事前にチェックしておくと安心です。
口座の残高不足には注意し、引き落とし日の前日には入金を済ませておきましょう。
クレジットカードの審査に落ちる理由は？
審査に落ちる理由は、信用力が足りていないからです。
信用情報に、延滞や滞納などの金融事故の記録があれば、審査に通るのは難しくなります。
何度も支払い遅延などをしている方は要注意です。クレジットカードなどの支払い延滞を3回以上繰り返していると、信用情報に傷がつくことがあります。
JCB CARD LOAN｢FAITH｣まとめ
JCB CARD LOAN｢FAITH｣の審査は誰でも通れるわけではありません。
消費者金融よりも低金利な分、審査は厳しい傾向にあります。
何も準備せずに申し込んでしまうと審査で落とされかねません。きちんと必要書類や信用情報の回復（滞納解消や総量規制を超える借り入れの返済）などの準備をしておきましょう。
今回ご紹介したポイントをおさらいしておきましょう。
- 申し込み基準を確認しておく
- 他社借入を減らしておく
- 他社に同時申し込みしない
- 信用情報に傷がないかチェック
コツをおさえたうえで、JCB CARD LOAN｢FAITH｣に申し込んでください。
即日融資を受けたい方は、消費者金融を頼りましょう。
