カードローンに申し込む場合、ぜひ参考にしたいのが「実際に利用した人からの口コミ」ではないでしょうか？
インターネットを検索していると、カードローンに関する口コミサイトをたくさん見かけます。
単純に口コミを参考にするのもいいですが、大切なのは「なぜそのような口コミがあるのかを考える」ということだと思います。
今回は消費者金融を実際に利用した人からの口コミをいくつか紹介し、その口コミから見えてくる消費者金融の実態について深く考えてみたいと思います。
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消費者金融の良い口コミ
具体的な口コミをご紹介する前に、一般的に消費者金融にはどのような口コミが多いのか、いくつか代表的な例をご紹介していきたいと思います。
従業員の対応が良い
消費者金融といえば、昔は暴力団まがいの取り立てをしたり、高圧的な態度をとる従業員が多い、というイメージがありました。
しかし現在は貸金業法で暴力的な取り立てが禁止されていますし、アコムなどの消費者金融は株式上場していますので、従業員の対応は一流です。
30代会社員 男性 消費者金融名「プロミス」
「色々分からなかったことがあったので電話で相談をしましたが、オペレーターの方はとても親切に対応してくれました。消費者金融の利用が初めてだったので不安が解消できてよかったです」
20代 アルバイト 女性 消費者金融名「アコム」
「返済日をうっかり忘れていて、すぐにアコムから連絡がきました。電話で厳しい督促をされるのかと思ったらとても親切で、つぎの返済日を約束してくれたらいいですよ、と親切に対応してくれました。慌ててATMから返済して事なきを得ました。今度からはきちんと返済していこうと思います」
審査がとおらないと悪い口コミも増える
消費者金融カードローンの口コミはYahoo知恵袋やツイッターでも見ることができます。
ただ、どの口コミサイトを見ても審査にとおった場合は良い口コミ、その一方で審査落ちしてしまった場合は恨み節も含めたような悪い口コミが書き込まれているようです。
審査に落ちるということは利用者に問題があるケースがほとんどなのですが、審査に落ちた人の気持ちを考えると悪い口コミになるのも理解できます。
45歳 派遣社員 男性 消費者金融名「レイクALSA」
「今は派遣社員として勤めていますが、働き始めた当初は生活が苦しかったのでレイクアルサで10万円の融資を申し込みました。でも勤続年数が短いということで簡単に断られてしまいました。こっちは働き始めて収入があるということを説明しているのに、とても冷たい対応だったので二度と利用しません」
28歳 専業主婦 女性 消費者金融名「アイフル」
「アイフルにはレディースキャッシングのようなシステムがあって女性でも対応が親切ということだったので、生活費の足しに10万円だけ申し込んでみました。サイトの利用条件をよく読んでいなかった私も悪いのですが、利用者本人に収入がないと融資できないと断られ申し込みさえも受け付けてもらえませんでした。ホームページにはもっと分かりやすく書いて欲しかったです」
無理を聞いてくれた
このあと中小の消費者金融に関する口コミをいくつかご紹介していますが、大手消費者金融では厳しい審査があるのに対し、中小消費者金融は本人の返済能力があれば審査に融通を利かせてくれるケースもあるようです。
なかには信用情報機関に債務整理の情報が残っている状態でも、現在の収入に問題がなければ少額なら融資してくれるケースもあるようです。
そのため、中小の消費者金融を利用した人からは「無理を聞いてくれた！」「これで急場をしのげてなんとか生活できる」といった口コミが数多く寄せられています。
45歳 パート 女性 消費者金融名「フクホー」
「大阪に住んでいる主婦ですが、パートで毎月15万円程度の収入で生活が苦しく、そんな時に夫が病気になってしまい入院代を支払うためにフクホーに申し込みました。フクホーに行くまでにアコムとプロミスでローン審査に落ちていたのでとても不安でしたが、事情を説明すると10万円だけ融資をしてくれることになりました。直接店舗に行ったので即日融資も受けられ、なんとか入院費を払うことができ安心しています」
消費者金融の悪い口コミ
上記のような比較的良い口コミの一方で、消費者金融にありがちな悪い口コミも数多く見かけます。
冷たく対応された
先ほどもお伝えしたとおり、カードローンの審査に落ちた人からはどうしても「ローン会社の対応が冷たかった」という悪い口コミが多く寄せられるようです。
30代 会社員 男性 消費者金融名「SMBCモビット」
「他社3社から200万円の借り入れがあって、その返済が厳しかったのでSMBCモビットにすがりつく思いで申し込みました。私の年収は700万円あるので総量規制まであと少しあると思って相談したのですが、審査の結果NGとなりその理由も教えてもらえませんでした。何度聞いても理由を教えてもらえず従業員の対応も冷たかったので二度と利用したくありません」
40代 主婦 パート 消費者金融名「アコム」
「アコムの滞納が3ヶ月以上続いておりアコムに相談しましたが、これ以上は待てないので裁判で手続きをしますと厳しい口調で言われました。たしかに滞納していた私が悪いのですが、あともう少しすればボーナスも入るので返済見込みがあります、ということを伝えても受け入れてもらえませんでした。融資する時はとても優しい対応でアコムの印象は良かったのですが、いざ滞納が続くとこんなもんなんですね」
希望限度額がとおらなかった
消費者金融のカードローンの口コミで比較的多いのが「希望限度額がとおらなかった」という口コミです。
消費者金融は総量規制の対象となり、年収の三分の一までは借り入れが可能です。
しかし、実際の融資額はとても少なかった…という口コミも多いようです。
一般的に新規のカードローンに申し込んだ際の初回限度額は「年収の10%～15%」と言われていますので、思った以上に限度額が少なかったという口コミが多いのも理解できます。
35歳 男性 会社員 消費者金融名「プロミス」
「現在アコムに50万円、レイクアルサに30万円の枠があるサラリーマンです。自分の年収は500万円程度なので少なくともあと50万円は借りられると思って申し込んだのですが、残念ながら限度額は30万円と言われてしまいました。今の借り入れ額からすると全然返済できるんですが、思ったより限度額が少なかったのでがっかりしています。プロミスの場合、利用してから増額も可能みたいなので今から頑張って返済して収入も増えたら増額申請をしようと思います」
滞納したときに急に使えなくなった
つぎに多い口コミは「滞納すると急にカードローンが使えなくなった」という口コミです。
カードローンやクレジットカードで返済日に滞納してしまうと「滞納発生日の翌日から返済が済むまで借り入れができなくなる」というローンがほとんどです。
考えてみれば当たり前の話なのですが、カードローン利用者としてみれば契約してからしばらく経つとそのような利用規約も忘れてしまっているため、ネガティブな口コミも多いのでしょう。
40歳 男性 会社員 消費者金融名「アイフル」
「毎月給料日が25日なので30日に口座引き落としで返済していました。先日の返済日に銀行口座にはほとんど残高がなかったため、アイフルの返済日に間に合いませんでした。このようなことは今まで何回かあったのですが、返済日が遅れた翌日に借り入れをしようとすると限度額があるのに借り入れができません、というメッセージが出てとても焦りました。少し延滞したぐらいならいいじゃないか…と思いましたが、アイフルに問い合わせると返済するまで新たな借り入れはできません、という冷たい対応でした」
大手消費者・カードローンの口コミを紹介
ここからは、大手消費者金融のローン会社別でどのような口コミが多いのか見ていきたいと思います。
アコムの評判は高い
さきほどもお伝えしたとおり、アコムは株式上場している大手の消費者金融ですので、オペレーターの対応はとても良いという評判が多い印象です。
口コミ1．対応が親切
下記はTwitterに書き込みのあった口コミをご紹介したものです。
実は筆者も過去にアコムを利用していたことがありましたが、些細なことを相談しても対応レベルが高く、店舗に行ったときにも非常に親身になって相談してもらった記憶があります。
また、上記の口コミでもご紹介しましたが、数日間の滞納ぐらいでは厳しい取り立てはなく、つぎの返済日を約束すれば快く受け入れてくれる親切なスタッフが多いのが特徴です。
【アコムに関するツイッターでの口コミの一例】
海外でキャッシングする為にアコムのクレジットカード作ったけど、対応が丁寧過ぎる。オペレーターの人すごい親切。
— りーな ?? (@rblog_r) December 9, 2019
引用元Twitter
え、アコムの電話対応良すぎて好きになりそうなんだけど
— (´･ω･`)ｸｿﾑｼ(´･ω･`) (@kuso_no_musi) November 15, 2018
引用元Twitter
口コミ２．融資がはやい
上記のほかにも、アコムについては「申し込みから融資までのスピードがはやい」という口コミが多く寄せられています。
25歳 男性 会社員 消費者金融名「アコム」
「日曜日に友達の結婚式があってご祝儀の3万円が用意できないので、慌てて日曜日の朝にスマホからアコムに申し込みました。自分は楽天銀行に口座があったので朝の10時に申し込んでお昼の12時には自分の楽天銀行にアコムから振込でキャッシングしてもらうことができました。おかげで友達の結婚式にも間に合いとても助かりました」
アコムの概要
| アコム概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アコム |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3％～18％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 必要書類 | 運転免許証or顔写真付き身分証明書、収入証明書 |
プロミスも高評価
プロミスはアコムとは異なり、2012年の3月に上場廃止になっている大手の消費者金融です。
ただ、プロミスもアコムとおなじく業界最大手の消費者金融ですので「従業員の対応は申し分ない」という口コミが多く寄せられています。
【プロミスに関するツイッターでの口コミの一例】
アコムよりはプロミスのが対応良かったよ
— めんそーる (@REDeuroR) November 17, 2018
引用元Twitter
口コミ1．アプリローンは高評価
プロミスの口コミのなかで比較的多いのがCMでも有名な「アプリローンに関する口コミ」です。
プロミスのアプリローンはアプリから申し込め、スマホだけで借り入れができるというサービスです。
とくに「家族に内緒でカードローンを利用したい」という人にとっては、自宅にキャッシング用のカードの郵送がないのでとても安心です。
また、アプリローンはセブンイレブンのATMで即日キャッシングできますので「急ぎで借り入れをしたい！」という人にもおすすめのカードローンといえます。
【プロミスに関するツイッターでの口コミの一例】
プロミスのアプリローンすごい！
契約後⇒アプリ使ってセブンATMで引出し！
即日融資できる確率アガル～～～！— オム＠デミグラス (@domainlab) November 22, 2018
引用元Twitter
口コミ２．希望限度額に満たなかった
プロミスには上記のような良い口コミばかりではなく、希望限度額に満たなかった…という悪い口コミもあります。
プロミスのような消費者金融は銀行系カードローンに比べると利用しやすいという特徴はあるものの、他社借り入れが多いと総量規制に引っかかってしまい希望限度額が減らされたり、最悪のケースとしては審査落ちしてしまう可能性もあります。
22歳 男性 アルバイト 消費者金融名「プロミス」
「アルバイトしかしていないので、大きな限度額はもらえないだろうと思いながらプロミスに申し込みました。予想とおりと言うか予想以下の限度額で驚きました、アルバイトの年収は200万円程度あるので50万円までの限度額で申し込んだんですが、実際にプロミスから提示されたのは20万円という希望限度額でした。車の部品を30万円程度で購入したかったので、希望額には足りず結局親に借りる羽目になりました」
プロミスの概要
| プロミス概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
レイクアルサは無利息キャッシングが評判
つぎにレイクアルサの口コミも見ていきましょう。
口コミ1．結局借り過ぎたという口コミも
レイクアルサの口コミでもっとも多いのは「5万円180日間無利息キャッシング」に関する口コミです。
たしかに5万円の借り入れに対し約半年間利息が0円になるのですから、良い口コミがあるのも理解できます。
ただ、実際に利用した人は「5万円だけ借りられる」とカードローンに申し込んでも、結局はそれだけでは足りずに10万円…20万円と借り入れをしてしまい、返済が苦しくなったという人も多いようです。
【レイクアルサに関するツイッターでの口コミの一例】
電気、ガス料金滞納してなければレイクアルサから半年間無利息で5万借りれますよ。経験者からアドバイスすると借金ってなかなか返せないもんだよ。
— ?umineko2543? (@kuraudo1468) August 11, 2019
引用元Twitter
口コミ２．公式サイトが見ずらいという低評価も
これまでの審査や利用限度額という内容の口コミと少しずれますが、レイクアルサには「公式サイトが見づらい」という残念な口コミもあります。
33歳 主婦パート 消費者金融名「レイクアルサ」
「自分がインターネットに詳しくないのが理由なのかもしれませんが、レイクアルサのホームページがとても使いづらく結局プロミスで借りることになりました。なんだか両サイドに広告のようなサイドメニューが出てきて、どこから申し込めばいいのか分からずとても迷った記憶があります」
レイクALSAの概要
| レイクALSA概要 | |
|---|---|
| 商品名 | レイクALSA |
| 利用限度額 | 1万円以上～500万円以内 |
| 金利 | 4.5%～18.0% |
| 担保・保証人 | 不要 |
アイフルには良い評価と悪い評価も
つぎにアイフルに関する口コミも見ていきましょう。
ちなみに上記でご紹介したアコムは三菱UFJ銀行と提携していますし、プロミスは三井住友銀行のグループ会社になっていますが、アイフルはどこの銀行とも提携しておらず消費者金融の中では独立系消費者金融として有名です。
一般的な対応についてはそれほど悪い口コミは見かけませんが、過払い金請求などの対応については「柔軟な対応をしてくれない」という口コミもあるようです。
今回はアイフルの「審査に関する口コミ」をご紹介しますが、審査が遅れた…という口コミもいくつか見受けられます。
【アイフルに関するヤフー知恵袋での口コミの一例】
「アイフルの審査についての質問です。12日の14時頃にネットで申し込んで、その後メールと担当者から電話がきて在籍確認、書類の送信を済ませました。その電話では、1〜2時間位で審査結果を連絡しますと言われたのですが、14日の今日までメールも電話もありません。これは審査がまだ済んでないのでしょうか？それとも審査が通らなかったのでしょうか？」
引用元Yahoo知恵袋
口コミ1．滞納したときの対応が悪い
さきほどアイフルの過払い金請求の対応について簡単に触れましたが、アイフルで延滞した場合は他の消費者金融よりも厳しい対応をされたという口コミもよく見かけます。
50歳 主婦パート 消費者金融名「アイフル」
「返済が1日遅れるとアイフルから電話がかかってきましたが、男性の声でとてもぶっきらぼうで少し驚きました。返済をしなかった自分が悪いのですが…」
口コミ２．対応は早いほう
一方でアイフルについてもプロミスやアコムと同じく「審査が30分で完了した」という口コミもあり、申し込みから融資までの手続きは早いことがうかがえます。
48歳 自営業 消費者金融名「アイフル」
「自営業なので審査に通るかどうか心配でしたが、事前に確定申告の控えを用意したりして書類をきちんと準備しておいたので、申し込みから融資までは実質１時間半程度で済みました」
アイフルの概要
| アイフル概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
SMBCモビットは家族バレしないのが高評価
「Web完結」という家族バレしない申し込み方法で有名な「SMBCモビット」についても口コミを見ていきましょう。
口コミ1．郵送なし電話なしが安心
以下はヤフー知恵袋に寄せられていた実際の口コミです。
郵送なし電話なしとなっているWeb完結ですが、申し込む人の条件によっては職場に在籍確認の電話があったという口コミもあるようです。
【SMBCモビットに関するヤフー知恵袋での口コミの一例】
質問：モビットって審査に通りやすいですか？本当に職場に電話連絡しないですか？
回答：書類はありませんが在籍確認の電話はあります。もちろんモビットとは言いません。引用元Yahoo知恵袋
口コミ２．無利息キャッシングがないのが低評価
また「30日間の無利息キャッシング」について、SMBCモビットはサービス対象外になっていますので、そのあたりのネガティブな口コミも見かけられます。
30歳 派遣社員 消費者金融名「SMBCモビット」
「消費者金融って1ヶ月の利息が無料になるって聞いてたんだけど、SMBCモビットは対象外なんですね？だったらアコムかプロミスに申し込むことにします！」
SMBCモビットの概要
| SMBCモビット概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビット |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
中小消費者金融の口コミもチェック
つぎに比較的審査が甘いと言われる「中小消費者金融の口コミ」も見ていきましょう。
キャッシングのフタバは審査が甘い
他社借り入れがあっても比較的審査が通りやすい、と言われているキャッシングのフタバですが、下記のYahoo知恵袋の口コミにあるとおり、現在他社で延滞がなく年収が一定以上あれば審査通過したという口コミが寄せられています。
【フタバに関するヤフー知恵袋での口コミの一例】
質問：スマホでフタバレディースローンを見て借り入れを検討中…ちなみに1件50万の借り入れがありますが審査はとおるかどうか気になります。
回答：いくら借りられるかは他社含め年収の1/3までです。この条件に合い、延滞がなければ借りられるかと。引用元Yahoo知恵袋
エイワは返済時に説教を受けると評判
キャッシングのエイワは店頭での対面融資が必須となっていて「人柄重視で融資をしてくれる消費者金融」として有名です。
なかには返済が滞ると「従業員から説教をされた」という口コミもありますが、下記でご紹介している口コミを見てみると「とても親切に話を聞いてくれる消費者金融」というイメージです。
【エイワに関するヤフー知恵袋での口コミの一例】
「先日キャッシングのエイワというところで融資を受けました。事前に色々調べ、よく書かれている対面での説教とかはなかったです。それどころか親身に話を聞いていただけたりと、本当に助けていただき感謝なのです」
引用元Yahoo知恵袋
フクホーは融資可能だが金利が高い
大阪にあるフクホーという中小消費者金融も審査が甘いことで有名です。
【フクホーに関するヤフー知恵袋での口コミの一例】
質問：急にお金が必要になり、審査の甘いって事でフクホーって言う消費者金融に申し込みしました。審査は通ると思いますか？？
回答：いきなり1社で30は厳しいかもしれませんね。フクホーは確かに甘いですが…。引用元Yahoo知恵袋
ノーローンやジェイスコアの口コミ
一週間無利息キャッシングで有名なノーローンや、AIスコアで独自の審査結果を出してくれるジェイスコアに関する口コミも見ていきましょう。
ノーローンは根強い人気
消費者金融の中では「比較的審査が厳しい」と言われるノーローンでも、申し込む人の属性によっては希望限度額より多めに設定してくれるなど、ポジティブな口コミを見かけることがあります。
【ノーローンに関するTwitterでの口コミの一例】
ノーローンの審査通りました(´｡✪ω✪｡`)
しかも、希望額より多めに枠もらいました?
ダメ元で申し込んで女性のオペレーターさんすごいいい人すぎて…喋りやすかった?
— ルカ?お取引用垢 (@Ruka_Alice11) January 27, 2018
引用元Twitter
またノーローンといえば「何度でも１週間無利息でキャッシングができる」というサービスが有名です。
ただ、以前にインターネットでも有名になった「他社借り入れをノーローンでまとめて利息を軽減させる大車輪」という方法は今は使えず、1ヶ月に1回だけ１週間無利息キャッシングが使えるルールに変わっています。
【ノーローンに関するTwitterでの口コミの一例】
昔どこかでよんだんだけど、借金を一つにまとめてしまってから一週間利息ゼロのノーローンで借りて、まとめた所に返して、一週間経つ前にまとめた所から借りてノーローンに返済することで利息が1/7になる大車輪って技まだ使えるんかな？
— こっこ (@xkokkox) September 26, 2019
引用元Twitter
似ているようで差がある消費者金融。ノーローンの審査は若干厳しめ。
ただし、消費者金融のイメージは闇金に次いで悪く、積極的に使う人は少ない。 pic.twitter.com/GXeiU9Eplc— 吉澤準特 / 図解ツイート多め / Amazon総合7位 (@juntoku_y) March 23, 2018
引用元Twitter
ジェイスコアは金利が高いという口コミも
ジェイスコアは信用情報機関の審査はあるものの、利用者の性格や趣味、そして経済的観念などをAIが判断して審査がおこなわれます。
ジェイスコアの最低金利は0.8%からとなっていますので「低金利でカードローンが組める」と思って申し込む人が多いようですが、下記の口コミにあるとおり実際には上限金利の12%で審査がとおるケースも多いようです。
39歳 団体職員 消費者金融名「ジェイスコア」
「ジェイスコアってAIだから消費者金融よりも金利が安いって聞いてたけど、結局12%の金利が適用されてガッカリ。これならアコムのおまとめローンにした方が同じ金利だったかも」
カードローンの口コミサイトは信用できる？
冒頭でも触れましたが、カードローンの口コミサイトはインターネットを検索すればいくつも出てきます。
しかしカードローンの口コミサイトの多くは、広告収入を目的としていたサイト運営者が、自分の判断で書き込んでいるケースも多く、すべて信用できるかというと実際にはそうではありません。
Yahoo知恵袋やTwitterもチェックしよう
やはり実際にカードローンを利用した人からの「生の口コミ」を見たいなら、TwitterやYahoo知恵袋などの口コミをチェックすることをおすすめします。
多少手間はかかるかもしれませんが、正直なコメントが見れますので実際に参考にするには貴重な情報といえます。
インターネットよりも知人に聞く方がいいかも
また本当の情報を知りたいならインターネットの情報よりも「実際に消費者金融を利用した友人からの情報」を得ることをおすすめします。
より詳しい情報が聞けますし、広告サイトにはないようなネガティブな情報も得られるはずです。
悪い口コミが信用できない理由
上記でもいくつかのネガティブな口コミをご紹介してきましたが、それらの悪い口コミがすべて本当かというと実際にはそうではありません。
利用者の希望がかなわないと優良業者でも低評価
利用者の希望がかなわなかった場合、どうしてもその人からは悪いコメントが出てきます。
悪いコメントは「たまたま利用者の希望条件に合わなかった」というだけで、それほど深刻に考える必要はないのかもしれません。
参考までに、アコムの返済が遅れている人からの口コミをご紹介しておきます。
【アコムに関するYahoo知恵袋での口コミの一例】
「アコムの返済が遅れています。今月末までに支払いを要求されてますが、どうしても来月頭になります。来月頭に臨時収入があるのでそれで支払うことができそうなのです。それを前もって相談しようと思い、電話したところ、今月末までしか待てません。の一点張りです。だけど、手元にお金がないから待てないと言われても払えません。１日ずらして欲しいだけなのに、絶対きいてもらえません。そして、アコムの対応というか、言い方もすごく腹が立つような話し方をしてきます」
引用元Yahoo知恵袋
消費者金融の評価から見えてくるもの
今回はいくつかの口コミを見てみましたが、それらの口コミから見えてくるものは「消費者金融の対応は一流だ」ということです。
アコムのように上場をしている会社もあれば、非上場の消費者金融もたくさんあります。
最近は消費者金融だけではなく銀行カードローンも、個人ローンの顧客の奪い合いに必死です。
またSNSやインターネットなどで、従業員の悪い対応を噂されると企業価値も低くなってしまいますので、消費者金融各社は従業員の対応レベル向上に力を注いでいます。
一方で消費者金融は慈善事業でお金を貸しているわけではありませんので、返済を待ってくれたり返済能力に問題がある人に融資をする…ということはおこなわれません。
したがって、悪い口コミがある場合は、さきほども述べたとおり「利用者の属性が悪いだけ」と理解すべきでしょう。
口コミは複数のサイトでチェックしよう
インターネットを検索すると口コミサイトはいくらでも出てきます。
ただ、なかには信用できない口コミもありますので、検討したい消費者金融があるなら自分の目でいくつもの口コミサイトをチェックし、総合的にどのような意見が寄せられているのか自分でよく判断することが大切といえそうですね。
