東京スター銀行のおまとめローンの審査は落ちやすい?厳しいって本当?審査基準や審査落ちする人の特徴を解説

東京スター銀行おまとめローンの審査は落ちやすい?厳しって本当?審査基準や審査落ちする人の特徴を解説

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東京スター銀行カードローン

東京スター銀行のおまとめローンは、低金利で借入がまとめられるおまとめローンです

おまとめローンを利用することで、月々の返済負担が軽減されるだけでなく、返済管理が楽になるメリットもあります。

しかし、銀行が提供するおまとめローンの審査は厳しいのか気になる人もいるでしょう。

ここでは、東京スター銀行の審査落ちのポイントについて解説します。

この記事で分かること

  • 東京スター銀行のおまとめローンの審査落ちの原因
  • 東京スター銀行おまとめローンの審査基準
  • 東京スター銀行のおまとめローンに審査落ちする人の特徴
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3~10営業日
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1か月程度
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東京スター銀行のおまとめローン”スターワン乗換ローン”は審査落ちしやすい?

東京スター銀行のおまとめローン”スターワン乗換ローン”の審査は厳しいのでしょうか。

東京スター銀行のおまとめローンの審査落ちの特徴は、以下の通りです。

  • 借入総額が多いと危険
  • 過去に債務整理を行っている人は厳しい
  • 滞納・延滞経験がある人は落ちる可能性が高い

おまとめローンを利用するためには、必ず審査を通過しなければなりません。

ここでは、東京スター銀行のおまとめローンの審査落ちの原因について詳しく解説します。

借入総額が多いと危険

借入総額が多い場合は、審査落ちする可能性があります。

銀行ローンは、総量規制の対象とならない借入のため年収の3分の1以上の借入も可能です。

銀行ローンでも貸し倒れのリスクを避けるために年収の3分の1を目安に融資を行っています

そのため、借入総額が多い場合は、返済能力が無いと判断される場合があるのです。

年収に合わない借入を行っている人は、審査落ちする可能性が高いため、先に返済を進めて行くほうがよいでしょう。

過去に債務整理を行っている人は厳しい

過去に債務整理を行っている人は、審査通過は厳しいでしょう。

債務整理とは、借金を減らしたり、支払い期間に猶予をもたせる手続きのこと

債務整理には、主に3種類あり、それぞれ特徴が異なります。

種類 特徴
任意整理 ・利息分をカットする
・裁判所を通さない手続き
・利息をカットしたい会社が選べる
個人再生 ・住宅などの財産を維持したまま借金を減額できる
・裁判所を通す手続き
自己破産 ・借金の支払い義務を免除する
・官報に載る

債務整理を行うと信用情報機関に事故情報として登録されます。

登録されている期間は、審査通過はできないため、情報が更新されるまで待つ必要があるでしょう。

滞納・延滞経験がある人は落ちる可能性が高い

債務整理だけでなく、支払いの滞納・延滞経験がある人は審査落ちする可能性が高いでしょう。

支払いの滞納や遅延の履歴は、5年程度信用情報機関登録されています。

少しの遅延や延滞では登録されませんが、3ヶ月以上の遅延や延滞の過去がある人は要注意

自身の信用情報に不安がある人は、信用情報機関に開示請求を行い、確認しましょう。

東京スター銀行のおまとめローン”スターワン乗換ローン”の基本情報

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東京スター銀行カードローン基本情報
金利 1.5%~14.6%
審査時間 最短1時間
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無利息期間 30日間
限度額 10万円~1,000万円
※2024/04/09時点の情報です
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【東京スター銀行のおまとめローンの基本情報】

金利 年率9.8%・12.5%・14.6%
借入限度額 1000万円
申し込み方法 Web、店頭、郵送
担保・保証人 不要
手数料 220円(ATM利用時)

東京スター銀行のおまとめローンは、本気で完済したい人や毎月の返済額を見直したい人におすすめのローンです。

ここでは、東京スター銀行おまとめローンの詳細について解説します。

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審査・融資のスピード
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借入限度額

東京スター銀行のおまとめローンの借入限度額は、1,000万円です。

消費者金融などの上限金利は、800万円程度が多いため、限度額が高いことが分かります。

そのため、複数の借入があり、返済を1本化したい人は完済までの計画が立てやすいでしょう。

金利

東京スター銀行のおまとめローンの金利は、年9.8%・年12.5%・年14.6%の3種類です。

所定の審査で金利は決定しますが、借入金額が多くなるほど、金利は下がります。

消費者金融の金利は年18.0%が多いため、東京スター銀行のおまとめローンを利用することで、月々の支払い負担を軽減させられます。

審査・融資スピード

東京スター銀行のおまとめローンの審査スピードは、電話での連絡の場合、仮審査期間は最短2日です。

即日融資に対応しているおまとめローンも多くあるため、審査時間が長いことはデメリットといえます。

東京スター銀行のおまとめローンの審査基準

東京スター銀行のおまとめローンの審査基準は、以下の通りです。

  • 属性情報
  • 信用情報
  • 他社借入件数

詳細な審査基準は公開されていませんが、審査では申込者に返済能力があることを重視します。

ここでは、東京スター銀行のおまとめローンで見られる審査基準について解説します。

属性情報

ローン審査では、申込者の属性情報を確認します

勤務先や勤務形態、年収や住居形態など返済能力に関わる情報はすべてチェックされます

どの項目を重視するかは金融機関によって異なりますが、会社の規模が大きく、勤続年数が長い人の方が審査は有利になるでしょう。

信用情報

審査では必ず、信用情報機関に信用情報の照会を行います。

信用情報とは個人のローンやクレジットカードの契約・申し込みに関する情報のこと

信用情報は、申込者に返済能力があるか確かめられる情報です。

過去に支払い遅延や延滞、債務整理などを行い、信用情報に傷が付いていないか確認します。

信用情報に問題がある場合は、審査通過は厳しいでしょう。

他社借入件数

おまとめローンの審査では、他社からの借入件数も確認します。

他社からの借入件数が多い場合は、収入に合わない借入を行っており、返済能力がないと判断される場合もあります。

どのくらい他社から借入を行っていると審査落ちするかは明確にされていませんが、4社以上から借入がある場合は審査落ちする可能性が高いでしょう。

東京スター銀行のおまとめローンに審査落ちする人の特徴

東京スター銀行のおまとめローン審査落ちする人の特徴として、以下の3点が挙げられます。

  • 複数社に同時に申し込みを行う
  • 年収の条件を満たしていない
  • 信用情報に問題がある

おまとめローンを利用するためには、審査落ちする人の特徴を把握して、対策を考える必要があります。

ここでは、おまとめローンの審査落ちする人の特徴について詳しく解説します。

複数社に同時に申し込みを行う

審査に通りづらい人の特徴として、複数社に同時に申し込みを行っていることが挙げられます。

一般的に4社以上の借り入れがあると、おまとめ後も別の会社から借り入れをすると思われてしまうため、審査の前にできるだけ借入先を進めるのがおすすめです。

また、借入金額の総額が大きい場合もローン審査が厳しくなります。

借入総額が多い場合は、おまとめ後に毎月きちんと返済していけるような返済計画をきちんと立てることが重要です。

年収の条件を満たしていない

東京スター銀行おまとめローンでは、年収200万円以上の人が申し込みできるとしています。

そのため、年収が200万円以下の人や200万円ちょうどの人は審査落ちする可能性が高いでしょう。

年収が高いからといって審査を通過できるわけではありませんが、借入金額と収入のバランスが重要です。

信用情報に問題がある

信用情報に問題がある場合も審査は通過できないでしょう。

信用情報に問題がある状態とは、以下のことを行った時です。

  • 過去に債務整理や自己破産をしている
  • 3ヶ月以上の支払い遅延や延滞がある
  • 半年以内に東京スター銀行のローン審査に落ちている

債務整理や支払いの遅延・延滞はいわゆるブラックリスト状態になるため、情報が登録されている期間は基本的に審査通過できないと覚えておきましょう。

東京スター銀行のおまとめローンに申し込む流れ

東京スター銀行おまとめローン

東京スター銀行のおまとめローンの申し込み手順は、以下の通りです。

  1. 仮審査に申し込む
  2. 書類を提出する
  3. 契約手続き
  4. 融資

申し込みは、来店不要でインターネットで完結します。

ここでは、各申込みの手続き内容について詳しく解説します。

仮審査に申し込む

東京スター銀行のおまとめローンに申し込む場合は、まず仮審査を行います。

公式サイトから、名前や住所などの基本情報のほか、現在の借り入れ状況を申告します。

審査結果は電話、メール、郵送のいずれかの方法で通知されます。

虚偽の申請や間違った情報の登録は、審査落ちの原因となるためしないように注意してください。

仮審査結果は最短3日で判明しますが、混雑状況によってはそれより長くかかることもあるので、余裕をもって申し込みましょう。

書類を提出する

本審査で必要となる本人確認書類をアップロードします。

東京スター銀行のおまとめローンの本審査で必要な書類は、以下の通りです。

・顔写真付きの本人確認書類(運転免許証またはマイナンバーカード)

・前年度の収入が証明できる書類(源泉徴収票・確定申告書など)

すべての書類が揃ってからの審査となるため、必要書類は事前にそろえておきましょう。

契約手続き

東京スター銀行のおまとめローンを利用するためには、東京スター銀行の口座が必要です。

さらに、契約手続き前までにインターネットバンキングの登録も必須となります。

契約手続きの準備が整えば、インターネットでの契約手続きが進められます。

融資

審査がすべて完了すると、東京スター銀行が現在の借入先に振り込みを行います。

振り込み日の2営業日前の19時までに、振込先をインターネットバンキングに登録しましょう。

振込先を登録する際は、振込先の受取人名義をしっかり確認してください。

東京スター銀行のおまとめローンを利用するメリット

東京スター銀行のおまとめローンを利用するメリットは、以下の3つです。

  • 金利が低く借入限度額が高い
  • 毎月の返済負担が軽減される
  • 手続きがWebで完結する

東京スター銀行のおまとめローンは、銀行ならではの低金利で借入できることが特徴です。

ここでは、東京スター銀行のおまとめローンを利用するメリットについて解説します。

金利が低く借入限度額が高い

東京スター銀行のおまとめローンは、借入限度額が1,000万円と高額です。

1000万円までの上限額であれば、ほとんどの人が借入をまとめられるでしょう。

また、東京スター銀行のおまとめローンの金利は、年9.8%・年12.5%・年14.6%のいずれかで固定されてるのも特徴です。

金利が固定されているだけでなく、最大金利の年14.6%は大手消費者金融より低めに設定されている本気で完済を目指せるローンといえます。

毎月の返済負担が軽減される

東京スター銀行のおまとめローンは、複数の借入を一括で返済できます。

おまとめローンを一括で返済メリットは、以下の通りです。

  • 借り入れ前よりも金利が下がる
  • 返済日が1日になり返済計画が立てやすくなる
  • 借入期間が長いので毎月の負担が少ない

東京スター銀行のおまとめローンは、借入期間が10年と一般的なカードローンに比べて長いため、毎月の負担額を減らしながらお金の管理がしやすくなります。

手続きがWebで完結する

東京スター銀行のおまとめローン

東京スター銀行のおまとめローンは、すべての手続きがWebで完結します。

来店や郵送での手続きは避けたいという方でも、手軽に参加することができるのも特徴です。

また、現在の借入先への返済も東京スター銀行が代わりに行ってくれるため、自ら返済を行う必要がありません。

インターネット手続きでわからないことがある場合は、電話窓口や銀行窓口に相談することも可能です。

番号:0120-82-1154
対応時間:平日9時~19時、土日祝9時~17時

東京スター銀行のおまとめローンを利用する時の注意点

東京スター銀行のおまとめローンを利用する時の注意点は、以下の3点です。

  • 銀行ローンのため審査が厳しい
  • 電話による在籍確認がある
  • 融資までに時間がかかる

東京スター銀行のおまとめローンは、借入を1本化でき月々の負担が軽減されるのが特徴ですが、注意点も把握しておく必要があります。

ここでは、おまとめローンを利用する時の注意点について詳しく解説します。

銀行ローンのため審査が厳しい

東京スター銀行のおまとめローンの審査は、比較的厳しいといえます。

年収制限や給与所得者など申込条件が厳しいため、審査を受けられる人が限られているのが現状です。

さらに、複数の借入をまとめるのが前提のおまとめローンでは、申込者の支払い能力を厳しくチェックします。

審査を通過するためにも、審査基準を事前に確認し、審査に落ちる原因を取り除きましょう。

電話による在籍確認がある

東京スター銀行のおまとめローン審査は、本審査を開始する前の段階で在籍確認を行います。

在籍確認とは申込者が申告した申込情報に誤りがないか職場に電話かけ在籍しているか確認すること

在籍確認は、担当者の個人名で電話をかけるため、職場の人にローンの申し込みを行ったことがばれる心配はありません。

申込者本人が電話対応できない場合でも、在籍していることが確認できれば在籍確認は完了です。

プライバシーに配慮して在籍確認は行われますが、どうしても勤務先に電話をされたくない人は事前に相談するなどして対策しましょう。

融資までに時間がかかる

東京スター銀行のおまとめローンは、即日融資には対応していません。

仮審査期間は最短3日となっていますが、混雑している場合は申し込んでからおまとめローンの利用までより時間がかかります。

また、東京スター銀行のおまとめローンを利用するには東京スター銀行の口座を開設する必要があります。

急ぎで借入を行いたい場合は、即日融資に対応しているおまとめローンを選択しましょう。

東京スター銀行のおまとめローンは返済計画を立てやすいからおすすめ!審査条件を事前に把握して申し込もう

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    • スマホで書類提出が可能
    • 新規お借入れ時の金利は、「0.315%~」
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東京スター銀行のおまとめローンは、借入を1本化できるため、月々の返済計画が立てやすいのが特徴です。

しかし、東京スター銀行のおまとめローンは審査基準が比較的厳しいため、審査に落ちないように事前に審査条件を把握する必要があります。

複数の金融機関から借入があり、月々の返済を負担に感じている人はぜひ東京スター銀行のおまとめローンを利用してみてください。