「少額で良いから即日でお金が借りたい」
「できれば審査なしでお金が借りたい」
「最短で少額の借入をするならどの方法がおすすめ？」
最短即日で少額のお金が借りたい場合、消費者金融のカードローンがおすすめです。
ただし、消費者金融に限らず金融機関からお金を借りる場合、必ず審査を受ける必要があります。（下記引用参照）
第１３条第１項
貸金業者は、資金需要者である顧客又は保証人となろうとする者の資力又は信用、借入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結してはならない。引用元：金融庁「過剰貸付防止のための規制等のあり方」
審査を受ける必要があるものの、「審査時間」「融資までの時間」は各金融機関で異なります。
そこで今回の記事では、「審査時間が早い少額の即日融資におすすめの消費者金融カードローン」 「スマホでお金を借りられるおすすめキャッシングアプリ」を紹介します。
最後まで見ることで、「自分に合う最短でお金を借りる方法」が見つけられますよ。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
少額融資でも審査なしでは借りられない
銀行・消費者金融に限らず、少額融資であっても審査なしでお金を借りることはできません。
少額融資でも審査なしで利用できないもの
- カードローン
- キャッシング
少額の借入でも審査が行われる理由は、下記の通りです。
少額の借入でも審査が行われる理由
- 貸金業法で定められているかため
- 総量規制に該当しないか調べるため
上述したように金融機関でお金を借りる際に審査が必要であることは、貸金業法によって定められています。
また、貸金業法では年収の3分の1以上の借入はできないと定められています。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
他社の借入状況を調べるためにも、審査が行われるのです。
後払い決済のアプリは審査なしで利用できる
カードローンやキャッシングは審査が必要ですが、後払い決済アプリは審査なしで利用できます。
後払い決済アプリとは
スマートフォンで後払いができるスマホ決済アプリ
後払いアプリは商品を提供する事業者と、購入者の間に決済代行会社が入ることで後払いが可能になっています。
後払い決済アプリは、下記の種類があります。
後払い決済アプリの種類
- Paidy
- atone
- au PAY
- メルペイ
- ファミペイ
- バンドルカード
- d払い
- NP後払い
- Kyashなど
ただし後払いアプリは、現金が借りられるサービスではありません。
即日で現金を借りたい場合、下記で紹介する消費者金融カードローンがおすすめです。
少額を即日融資して欲しい人には消費者金融カードローンがおすすめの理由
少額を即日融資して欲しい人には消費者金融カードローンがおすすめの理由は、下記の通りです。
それぞれ詳しく解説します。
即日融資に対応しているから
少額融資に消費者金融カードローンがおすすめの理由1つ目は、「即日融資に対応しているから」です。
また、消費者金融では申し込みから最短20分ほどで融資が受けられることも多いです。
一方で消費者金融カードローンと比較される銀行カードローンは、即日融資に対応していません。
| 即日融資 | |
|---|---|
| 消費者金融カードローン | 対応 |
| 銀行カードローン | 対応していない |
銀行では反社会的勢力との関係を遮断する目的で、警視庁データベースを基に審査が行われます。（下記引用参照）
一般社団法人全国銀行協会（会長：平野信行 三菱UFJフィナンシャル・グループ社長）は、平成25年11月、「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」を公表し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための対応を表明しておりました。
その際、「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。
銀行だけで審査が終わるわけではないことから、審査時間が長くなってしまいます。
なお銀行カードローンの審査は、2日〜10日ほどかかることが一般的です。
そのため即日で融資を受けたい方は、消費者金融カードローンがおすすめと言えます。
何度でも借入できるから
少額融資に消費者金融カードローンがおすすめの理由2つ目は、「何度でも借入できるから」です。
消費者金融カードローンは、限度額の範囲内であれば何度でも借入できます。
金融機関でも異なるものの、1,000円単位で何度でも借入可能です。
急にお金が必要な場合でも、提携ATMからすぐにお金が借りられますよ。
審査難易度が高くないから
少額融資に消費者金融カードローンがおすすめの理由3つ目は、「審査難易度が高くないから」です。
特に少額の借入であれば、審査難易度はかなり低い傾向があります。
また少額であれば収入証明書の提出も必要ない場合が多いことからも、審査に通りやすいです。
なお下記に当てはまる場合、収入証明書の提出が必要です。
収入証明が必要なケース（下記引用参照）
- 借入希望額が50万円以上
- 他社借入含めて借入総額が100万円以上
個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。
引用元：日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」
収入証明の提出が不要な少額借入であれば、細かく収入状況を確認されない傾向があるため審査に通りやすいです。
無利息期間があるから
少額融資に消費者金融カードローンがおすすめの理由4つ目は、「無利息期間があるから」です。
無利息期間とは
定められた期間内であれば、金利0円でお金が借りられるサービス
銀行カードローンでは無利息期間が定められていないことが多いため、消費者金融カードローンはお得に利用できます。
大手消費者金融の無利息期間は、下記の通りです。
| 消費者金融名 | 無利息期間 |
|---|---|
| プロミス | 初回借入の翌日から30日間利息0円 |
| アイフル | 契約日の翌日から30日間 |
| レイク | 借入金額に応じて60日間/180日間(初回のみ) |
特に短期間の借入を希望する方には、大手消費者金融の無利息期間は大きなメリットとなります。
ポイントが貯められることも
少額融資に消費者金融カードローンがおすすめの理由5つ目は、「ポイントが貯められる」です。
ポイントが貯められる大手消費者金融は、「プロミス」「SMBCモビット」です。
| プロミス | SMBCモビット | |
|---|---|---|
| ポイントの種類 | Vポイント | Tポイント |
| ポイント付与条件 | プロミスアプリへのログイン | 借入返済時 |
| ポイント用途 | ショッピングに利用可能 | 返済・ショッピングに利用可能 |
貯まったポイントは1ポイント＝1円で、借入返済またはショッピングで利用可能です。
ポイントが貯まり、お得に利用できる点も消費者金融カードローンがおすすめの理由です。
少額の即日融資におすすめの消費者金融カードローン4選
少額の即日融資が受けられるおすすめの消費者金融カードローンは、下記4社です。
| 金融機関名 | プロミス | アイフル | SMBCモビット | レイク |
|---|---|---|---|---|
| 融資上限 | 300万円 | 800万円 | 800万円 | 500万円 |
| 審査時間 | 最短3分※ | 最短18分(※) | 最短30分 | 25分 |
| 実質年率 | 6.3％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ |
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
それぞれ詳しく紹介します。
プロミス
プロミス基本情報
金利
4.5〜17.8%
審査時間
最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資時間
最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間
30日間
限度額
1～500万円
プロミスのおすすめポイント
- 最短3分で融資可能※
- プロミスアプリ利用でVポイントが貯まる
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供するカードローンです。
1万円〜500万円まで借入可能でき、契約後は1,000円単位で借入できます。
「即日審査」「即日融資」に対応しており、本審査最短3分で完了します。
また原則電話での在籍確認もなく、スピーディーにお金が借りられる点も特徴的です。
プロミスでは、プロミスアプリにログインすることで10Pが付与されます。
1ポイント＝1円でショッピングに利用可能です。
日常的にVポイントを利用している方におすすめのカードローンです。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
| プロミスの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | プロミス |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 利用限度額 | 500万円 |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 無利息期間 | 初回利用日から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 18～74歳※ |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
「高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。」
「収入が年金のみの方はお申込いただけません。」
（記載の順序や文言は意味が同じであれば、提示の文言そのままである必要ございません。）
(東京都 20代 男性)
プロミスのカードローンは審査時間が最短20分と非常に早く、助かりました。さらに、プロミスアプリを利用することでVポイントがもらえるため、お得に利用できるのも大きな魅力です。Vポイントを日常的に利用している方におすすめです。
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
アイフルのおすすめポイント
- 独自審査
- 24時間365日即時振込
- 事前審査最短1秒・本審査最短18分(※)
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
アイフルは、アイフル株式会社が運営するカードローンです。
独立系カードローンであるため、別の金融機関で審査に落ちてしまった方でも審査に通る可能性があります。
アイフルは1万円〜借入でき、24時間365日いつでも借入申請から即時で振り込まれる点が特徴的です。
「即日審査」「即日融資」に対応していることはもちろん、事前審査は最短1秒・本審査は最短20分で完了します。
Web完結で申し込みでき、郵送物なしでも利用可能なため、家族にバレにくいカードローンです。
| アイフルの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 審査時間 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 初回利用日（初回契約日翌日）から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(神奈川県 20代 男性)
アイフルのカードローンは24時間365日いつでも借入申請から即時で振り込まれるので、急な出費にもすぐ対応できます。Web完結で申し込みができ、郵送物なしで利用できるため、家族に知られることなく借入れできました。
- 審査・融資のスピード
- 最短18分融資！ ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
- 限度額
- 1万円～800万円
SMBCモビット
最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット基本情報
金利
3.0％～18.0％
審査時間
融資時間
無利息期間
なし
限度額
1万円～800万円
SMBCモビットのおすすめポイント
- 申し込みはWEB完結
- 簡易審査最短10秒・本審査最短30分
- Tポイントが貯まる・返済で使える
SMBCモビットは、SMBCグループが運営するカードローンサービスです。
1万円～800万円まで借入でき、「返済時にTポイントが付与される」「Tポイントで返済できる」点が特徴的です。
「即日審査」「即日融資」に対応していることはもちろん、簡易審査最短10秒・本審査最短30分で完了します。
WEB申し込みであれば「原則在籍確認なし」で利用できるため、カードローン利用がバレにくいです。
| SMBCモビットの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | SMBCモビット |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～74歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(静岡県 20代 女性)
SMBCモビットのカードローンは、返済でTポイント貯まるだけでなく、Tポイントで返済できる点が特に魅力的です。Tポイントを日常的に利用しているため、お得感があります。さらに、WEBからの申し込みでは原則として在籍確認がないため、手続きがスムーズでプライバシーを保ちながら利用できるのも大きなポイントです。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 1万円～800万円
レイク
レイクのおすすめポイント
- 最短25分で「融資」
- カードレス利用が可能
- WEBで手続きが完結できる
レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンサービスです。
借入金額によって、無利息期間が変わります。
レイクの無利息期間
- 借入金額が5万円までなら最大180日間利息0円
- 借入金額が200万円までなら最大60日間利息0円
借入診断は最短15秒・本審査は最短25分で完了します。
また、契約手続きが21時（日曜日は18時）までに完了すれば、「即日融資」が受けられます。
特に5万円以下の少額融資を希望する方におすすめのカードローンです。
| レイクの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | レイク |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間 初回契約日の翌日から60日間 初回契約日の翌日から180日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | あり |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～70歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(東京都 20代 男性)
レイクのカードローンは、審査時間が非常に早く、急いでいる時にすぐに対応してもらえので助かりました。また、借入金額が5万円までであれば、最大180日間利息0円で利用できる点が良いです。
スマホでお金が借りられるおすすめキャッシングアプリ4選
ここからは、スマホでお金が借りられるおすすめキャッシングアプリ4選を紹介します。
それぞれ詳しく解説します。
セブン銀行
セブン銀行カードローン基本情報
金利
12.0％～15.0％（50万円までは15％）
審査時間
最短翌日
融資時間
最短翌日
無利息期間
なし
限度額
新規：10万円～50万円/初回借入れから約6ヵ月以上：最大300万円まで
セブン銀行カードローンは、株式会社セブン銀行が運営するカードローンサービスです。
スマホアプリ・セブン銀行ATMから申し込みができ、最短翌日に借入可能です。
全国のセブン銀行ATMでいつでも借入・返済できます。
セブン銀行ATMは、47都道府県に27,000台(2023年7月時点)設置されています。
そのため、地方の方でも安心して利用できます。
| セブン銀行カードローンの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | セブン銀行カードローン |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 利用限度額 | 300万円 |
| 金利 | 12%～15% |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | あり |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上満70歳未満 |
| 遅延損害金 | – |
(香川県 20代 女性)
セブン銀行カードローンの最大のメリットは、セブン銀行ATMが全国各地に設置されている点です。地方に住んでいる私でも非常に利用しやすいです。
LINEポケットマネー
LINEポケットマネーは、LINE Credit株式会社が運営するキャッシングアプリです。
LINEアプリだけで、「申し込み」「キャッシング」「返済」まで完結できます。
LINEポケットマネーは、下記3つのプランから選択できます。
- スタンダードプラン
- マイペースプラン
- プレミアムプラン
それぞれのプランごとに「借入上限」「無利息期間」などが異なります。
少額の借入であれば、上限3万円のスタンダードプランがおすすめです。
最短10分で審査が完了と即日審査のため、即日融資を受けたい方にも最適なキャッシングアプリです。
| LINEポケットマネーの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | LINEポケットマネー |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 利用限度額 | 3万円～300万円 |
| 金利 | 3%～18% |
| 無利息期間 | 契約の当日から30日間 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | あり |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上満68歳以下 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(東京都 20代 男性)
LINEポケットマネーはLINEで簡単にお金が借りられるため、手軽さが魅力的です。返済が100円〜可能なので、自分のペースで無理なく返済できる点も良いです。
au PAYスマートローン
au PAY スマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が運営するキャッシングアプリです。
パソコンやスマホから、24時間365日いつでも申し込みができます。
また「au PAY プリペイドカード」「au PAY」で利用すれば、利用額200円ごとに1ポイント（ポンタポイント）が貯められます。
最短30分で審査が完了する点も魅力的なキャッシングアプリです。
| au PAY スマートローンの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | au PAY スマートローン |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 利用限度額 | 100万円 |
| 金利 | 2.9％～18.0％ |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | あり |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～70歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(千葉県 20代 男性)
au PAY スマートローンではポンタポイントが貯まるため、お得に利用できます。日常的にポンタポイントを利用している人には特におすすめで、お金を借りながらポイントも得られる一石二鳥のサービスです。
ファミペイローン
ファミペイローンは、株式会社ファミマデジタルワンが運営するキャッシングアプリです。
最短即日で審査が完了し、24時間365日いつでも借入できます。
また最小借入金額が1,000円〜のため、少額融資を希望する方に最適です。
申し込みから返済まで全てアプリで完結できる点も、おすすめポイントです。
| ファミペイローンの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ファミペイローン |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 利用限度額 | 300万円 |
| 金利 | 0.8％～18.0％ |
| 無利息期間 | – |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | あり |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳～70歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
(大阪府 20代 男性)
ファミペイローンは1,000円〜借入できるため、少額融資を希望する方に最適です。消費者金融ほどではないものの、審査時間も比較的早いと感じました。
少額の即日融資に関するよくある質問Q&A
ここからは、少額の即日融資に関するよくある質問Q&Aを紹介します。
少額融資であれば審査なしでお金が借りられる？
金融機関からお金を借りる場合、少額であっても審査が行われます。
少額の借入でも審査が行われる理由は、下記の通りです。
少額の借入でも審査が行われる理由
- 貸金業法で定められているかため
- 総量規制に該当しないか調べるため
無審査でお金を借りる方法は？
金融機関からは、審査なしでお金は借りられません。
「審査なし」を謳う金融機関は、闇金の可能性が高いです。
一度でも闇金を利用すると、「違法な金利・取り立て」に合う可能性が高いため絶対に利用してはいけません。（下記引用参照）
貸金業を営む場合、貸金業規制法に基づき、国（財務局）か都道府県の登録を受けなけれ
ばなりません。それにもかかわらず無登録で貸金業を営む業者は、ヤミ金融業者と呼ばれて
います。また、最近では、登録業者を含め、法律に違反するような高金利で貸付けを行った
り、悪質な取立てを行ったりする業者もヤミ金融業者と呼ばれています。引用元：金融庁「ヤミ金融対策法のポイント」
なお借入をする貸金業社が正規の業者であるかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。（下記引用参照）
貸金業を行う場合には、登録を受けなければなりません。借り入れを行おうとする業者が登録業者であるかどうか「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局又は都道府県へ最新情報を確認しましょう。
引用元：金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」
ブラックリストが10万円借りる方法は？
ブラックリストの場合、お金を借りることは厳しいです。
ただし金融機関以外からであれば、お金を借りられる可能性があります。
たとえば、「質屋」「契約社貸付制度」などであれば審査なしでお金が借りられます。
詳しくは、下記の記事をご覧ください。
即日で少額のお金を借りるなら消費者金融カードローンがおすすめ！
今回の記事では、「審査なしでお金が借りられない理由」「審査時間が早い少額の即日融資におすすめの消費者金融カードローン」 「スマホでお金を借りられるおすすめキャッシングアプリ」を紹介しました。
金融機関でお金を借りる場合、必ず審査があります。
ただし審査時間や融資までの時間は、各金融機関で異なります。
「とにかく早くお金が借りたい」という方は、大手消費者金融カードローンがおすすめです。
大手消費者金融のカードローンは、最短20分でお金が借りられます。
今回紹介した消費者金融を参考に、気になるカードローンをチェックしてみましょう。
