正規の金融機関のキャッシングローンを利用する場合、必ず審査に申し込む必要があります。
審査を無事通過することができないと、融資を受けることはできません。
審査結果は原則非公開ですが、審査に落ちてしまった場合は必ず落ちた理由が存在します。
今回は、キャッシング審査に落ちてしまう理由や、その後に対処すべき方法について解説します。
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キャッシング審査に落ちる主な理由
信用情報に事故履歴がある
信用情報とは、個人の金融取引の履歴や信用状態を記録した情報のことを指します。
これには、過去のローンの返済履歴やクレジットカードの利用履歴などが含まれます。
信用情報には「事故情報」として、遅延や未払いなどの不良情報が記録されることがあります。
このような事故履歴が信用情報に記録されていると、キャッシングの審査において不利となる可能性が高まります。
総量規制の影響
総量規制とは、消費者金融などの無担保の融資において、個人の年収の3分の1までという融資の上限を設けるものです。
この規制の目的は、消費者が過度な借入による多重債務に陥るのを防ぐことです。
既に他の貸金業者から多額の融資を受けている場合、総量規制の上限を超えるための新たな融資が難しくなる可能性があります。
他社への申込みが多い
キャッシングの申込み時、複数の金融機関に同時に申込みを行うと、それが信用情報に一時的に記録されます。
短期間に多数の金融機関からの融資を申し込む行動は、金融的な困窮を示すサインと捉えられることがあります。
そのため、短期間での複数申込みは、審査の際に不利となる可能性が高まります。
安定した収入が認められない
キャッシングの審査では、返済能力の確認が重要なポイントとなります。
定職に就いていない、または収入が不規則で安定していない場合、返済能力が不足していると判断されることがあります。
そのため、安定した収入がないと、キャッシングの申込みが難しくなる可能性があります。
その他の原因（国籍、家賃の負担など）
一部の金融機関では、外国籍の方に特定の条件を設けることがあります。
また、家賃や住宅ローンの月々の負担が収入に対して高額であると、生活費や返済に充てる資金が不足していると判断され、審査に通りにくくなることがあります。
その他にも、申込み時の書類の不備や、過去の取引履歴など、さまざまな要因が審査の結果に影響を及ぼすことが考えられます。
キャッシング審査に申し込む前の注意点
もしも申し込んだその日のうちにお金の借入を完了できる即日キャッシングを希望しているのなら、まずは審査に関するポイントをいくつか注意しておかないといけません。
タイムリミットを意識しておく
いつ申し込んでも早い審査と融資でお金を借り入れることができないことは理解できているでしょうか。
早い時間帯に申し込んでその後の審査まで終わらせておかないと、即日キャッシングを行うことはできないのです。
例えばプロミスからお金を借り入れるためにホームページや電話から申し込む方法なら、平日の14時頃までに申し込んで審査を終わらせておかないと早い借入を行うことができません。
ネットや電話での申し込みにこだわらないのなら、自動契約機を使った申し込みを行うことで21時など遅い時間の申し込みが可能です。
審査基準を満たしているか
自分はその申し込む業者から借り入れることができるだけの条件を満たしているのか。それを確認しておくことも大切です。
申し込みを行ったのにその消費者金融や銀行の審査に落とされてしまっては、その申込に使った時間をロスしてしまいます。
時間を無駄にしないためにも自分の身の丈にあった業者に申し込みを行うことを心がけておきましょう。
キャッシング審査に落ちた後に検討すべき消費者金融
プロミス
| 金利 | 年率4.5～17.8％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短25分 |
| 融資時間 | 最短25分 |
| 申込方法 | ネット・電話・自動契約機 |
大手消費者金融プロミスから借り入れるメリットは、なんといっても審査時間を最短25分で済ますことができるのが魅力。
ホームページから申し込むと画面に仮審査結果が表示されるので、それにより仮とはいえ審査結果を知ることができるのは魅力です。
キャッシングを急いでいる方で、自動契約機に行く余裕も無い方には、振込キャッシングでお金を借り入れることも可能です。
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SMBCモビット
| 金利 | 年率3.0～18.0％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申込方法 | ネット・電話・自動契約機・郵送 |
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キャッシング審査に落ちた後に再申込をする際の注意点
すぐに再申込を行うのは推奨されません。
金融機関に申込を行った記録は信用情報に6か月間残るため、短期間での複数申込は審査に通りにくくなります。
最低でも6か月の期間を空けてから再申込を考えることが望ましい。また、再申込する際には、借入額を減らすことが重要です。
総量規制により年収の3分の1を超える融資が許可されないため、返済能力を示すためにも借入額の見直しや、既存の借入の返済を行うことが有効です。
キャッシング審査に通らない人のための解決策
キャッシングの審査に通らない場合、その原因や解消法を知ることが大切です。
審査の際に多くの金融機関では勤務先、勤続年数、収入、信用情報などをチェックしています。
以下に、審査をクリアするための対策をいくつか示します。
公的融資制度を活用する
私的な金融機関でのローンが難しい場合、公的融資制度を利用する方法も考慮に入れるべきです。
公的融資は、一定の条件を満たすことで利用可能となり、その審査基準も異なるため、借り入れが可能な場合があります。
債務整理をおこなう
多額の借入や延滞がある場合、債務整理を考えることで、返済計画を立て直すことができます。
具体的には、「おまとめローン」の利用で、複数の借入を一本化し、金利負担を減少させることが考えられます。
また、事前に信用情報の開示請求を行い、事故情報が残っているか確認することも大切です。
過去の延滞情報などがある場合、それが原因で審査に通らないことも多いため、事故情報の消去を待つか、対策を講じる必要があります。
最後に、審査に通るためには、適切な情報提供や適切なローン会社の選択も重要です。
短期間に複数社への申し込みは避けることで、審査に有利に進めることが期待できます。
キャッシング審査のよくある質問
借入審査に落ちる理由は何？
借入の事前審査では、借り手の信用情報や返済能力を確認します。そのため、理由としては以下の点が挙げられます
まず第一にあげられるのが返済負担率です。月々の返済額が収入に対して高すぎる場合、返済が困難と判断される可能性が高いです。
こちらは融資の返済に関わる最重要ポイントであるため、審査前に注意が必要です。
次に、年齢や勤続年数です。退職の年齢に近かったり、勤続年数が短かったりすると、収入が安定しておらず、返済能力に難があると判断される可能性があります。
申込者の健康状態も審査通過のためには重要です。重い病気などの健康問題があると、返済能力に影響が出る恐れがあるため。審査で不利になる可能性があります。
個人信用情報に過去の返済遅延やデフォルトの履歴がある場合も、新たな融資が難しくなることがあります。
お金を借りる理由として多いものは何ですか？
日本弁護士連合会の2014年の調査によれば、破産した人々の約6割が「生活苦・低所得」を理由に挙げています。
さらに、多くの人が「病気や医療費」や「失業・転職」といった理由で借金をしています。
一般的には生活苦でお金を借りる方が多いイメージですが、近年では無利息期間で借りれるキャッシング商品の登場などもあり、融資の用途は以前より広がっています。
借金はどのくらいから危険ですか？
借金の総額が年収の1/3を超えると、返済が困難になる可能性が高まります。
たとえば、年収が300万円で借金が100万円を超える場合は、返済に注意が必要です。
また、貸金業法に基づく「総量規制」により、年収の1/3を超える貸付けは通常、許可されません。
審査対策は通りやすいと言われるキャッシング商品の申込でも必要
銀行からお金を借りるには、それに見合った属性を持っていることが条件となります。
収入は十分なのか。正社員として働いているのかを自分で考えてみて、自分はそれだけの条件を満たしていないと思ったなら、それより審査基準が甘い大手消費者金融や信販会社のカードローンの審査に申し込んでください。
それにも落ちてしまってもまだ規模の小さい消費者金融のカードローンやフリーローンに申し込むという選択肢もあります。
あなたに一番適したキャッシングはどこの業者や銀行からの借り入れでしょう。
