消費者金融でお金を借りる場合、最も重視したい点は「即日でお金を借りられるかどうか？」という点ではないでしょうか。
カードローンを申し込む…ということは持ち合わせもなく「すぐにでも現金が必要」というケースがほとんどですので、お金を借りるのに時間がかかると、色々と面倒なことにもなりかねません。
ただ中小の消費者金融や一部のカードローンでは、即日融資ができないケースがあります。
この記事では、主に中小の消費者金融で即日融資ができない理由や、中小消費者金融で即日融資が無理な場合の対処法について詳しく解説していきます。
※本ページにはPRが含まれます。
- はじめての方は30日間無利息！
- 最短30分での審査回答が可！
- 借入が可能かスグ分かる「3秒診断」機能あり
- 実質年率
- 3.0%～18.0%
- 限度額
- 1～800万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短即日
中小消費者金融はすべて即日融資可能ではない
中小の消費者金融には、全国展開しているところと、店舗が一部の都道府県にしかないところがあります。
ただ、ほとんどの中小消費者金融はインターネット申し込みが利用できますので、居住地域に店舗がなくても申し込みは可能です。
また「中小の消費者金融はインターネット申し込みができる」と言っても、大手消費者金融のように即日融資ができないケースもあります。
即日融資ができない理由
まず、中小の消費者金融でなぜ即日融資ができないケースがあるか、いくつかの理由から見ていきます。
来店契約が必要な店舗がある
一部の中小消費者金融では「店舗に来て直接契約をするように」と指示されるところがあります。
たしかに、申し込んだその日に直接店舗に行くことができれば即日融資は可能です。
しかし、中小消費者金融は365日営業しているわけではなく「平日は18時まで」「土日は休み」というところがほとんどですので、すべての中小消費者金融が「即日融資に対応している」とはいえません。
土日や夜間の契約ができない店舗がある
大手の消費者金融には無人契約機があったり、スマホからの手続きで申し込みから書類提出まですべて完結できるシステムが整っています。
その点、中小の消費者金融にはそのようなシステムがありません。
中小の消費者金融の申し込み手続きには、人手に頼らざるを得ない部分が多くあります。
大手消費者金融と比較して中小の消費者金融の従業員は少なく、夜間や休日にシフトで出勤できるほどのスタッフはいません。
そのため、平日の夜間や土日祝日はスタッフがおらず、即日融資に対応することができないのです。
振り込みキャッシングに時間制限がある
この点についてはこのあと詳しく触れますが、中小の消費者金融の融資は「振り込みキャッシング」か「店頭融資」という方法でおこなわれます。
なお、銀行振り込みで融資される場合、消費者金融側の営業時間や銀行の振込み可能時間により融資可能な時間が限られてきます。
最近ではモアタイムシステムを採用している銀行が増えており、夜間や休日での振り込みも可能になっていますが、一部の銀行では「振り込みは平日の15時まで」となっています。
また土日や夜間は、そもそも消費者金融のスタッフが店舗にいませんので、結果として即日融資の対応が難しいのが現状です。
即日融資可能な中小消費者金融
では、数ある中小消費者金融の中で即日融資が可能な業者はどこなのか、いくつかご紹介していきたいと思います。
キャッシングのフタバ
キャッシングのフタバではインターネットの申し込み、または電話での申し込みでローンの受付をしてくれます。
ちなみにインターネットで申し込む場合、手続きの流れは以下のとおりとなります。
2．フタバから入力した内容に基づき、契約意志確認や申し込み内容の確認のため電話が入る
3．審査通過すると指定の銀行口座にお金が振り込まれる
4．契約書が自宅に届き、住民票と一緒に返送して契約が完了する
キャッシングのフタバでは、申し込み当日に振り込んでもらうことも可能です。
ただし、15時以降の手続きになった場合は翌営業日の振込みとなりますので、キャッシングのフタバで即日融資を受けるためには、少なくとも「平日の午前中」に申し込み手続きを完了させる必要があります。
アルコシステム
アルコシステムも、振り込みキャッシングで即日融資をしてくれる消費者金融の一つです。
アルコシステムの場合は、運転免許証などの本人確認書類のほかに、源泉徴収票や毎月の給与明細、さらには銀行の口座番号がわかる通帳を用意する必要があります。
必要書類の準備は少々面倒ですが、さきほどご紹介したキャッシングのフタバと同じく、平日の午前中に申し込みを済ませれば審査当日の即日融資も可能です。
フクホー
フクホーは、大阪にある老舗の中小消費者金融です。
フクホーは24時間電話受付やインターネットからの申し込みにも対応しており、比較的利便性が高い消費者金融と言えます。
ただ、フクホーで即日融資を受けるためには、大阪にあるフクホーの店舗にいく必要があります。
インターネットから申し込んだ場合は契約書類を郵送する手間が発生し、即日融資が受けられません。
キャネット
キャネットは北海道にある中小消費者金融ですが、インターネットはもちろん郵送や店舗での申し込みも可能です。
ただ、インターネットや郵送で申し込んだ場合は契約書のやり取りに3日程度かかりますので、結局のところ申し込み完了から融資が下りるまでには一週間前後かかるケースもあります。
したがってキャネットで即日融資を受けるためには、北海道にある以下の店舗に直接来店する必要があります。
【キャネットの店舗一覧】
| 本店 | 札幌市中央区大通西5丁目8番地 昭和ビル5F |
|---|---|
| 札幌店 | 札幌市中央区南1条西2丁目4番地 第5藤井ビル6F |
| 札幌駅前店 | 札幌市中央区北2条西3丁目1番地 正門館ビル11F |
| 旭川店 | 旭川市2条通8丁目569番地3 ピアザビル3F |
| 函館店 | 函館市松風町7番7号 松風ビル1F |
| 五稜郭店 | 函館市本町6番17号 KTビル2F |
| 帯広店 | 帯広市西2条南10丁目14番地 平原ビル2F |
| 苫小牧店 | 苫小牧市王子町3丁目5番28号 |
キャッシングのエイワ
キャッシングのエイワは「人柄重視で融資をしてくれる」という消費者金融として有名です。
キャッシングのエイワの公式サイトには「直接店舗での契約が必要」と明記されており、中小の消費者金融の中でも一風変わった契約方法を採用しています。
エイワの店舗は全国に23店舗あり、東京や大阪など主要都市に店舗が存在します。
ただ、店舗の営業時間は平日のみです。
そのため、エイワで即日融資を受けるためには、平日の早めの時間に店舗に行くことが必要になります。
中小消費者金融で即日融資を受ける為の五か条
即日融資が難しい中小の消費者金融でも、いくつかのポイントをおさえておけば即日でお金を借りることも可能です。
1．事前に即日融資可能か確認する
中小の消費者金融で即日融資を受けるために大切なことは、事前にローン会社に「即日融資を受けるためには何を注意すればいいのか」を確認しておくことです。
ローン会社によって、審査にかかる時間や融資の条件が異なります。
そのため、申し込む前に「融資を急いでいる」ということを伝えて、ローン会社の指示を仰ぐようにしてください。
消費者金融も商売ですから、場合によっては審査を急いでくれたり、小さな会社だと少しくらいは閉店時間の融通をきかせてくれるかもしれません。
2．振り込みキャッシングは午前中に申し込む
先ほどもお伝えしたとおり、中小の消費者金融では銀行振り込みで融資をするケースがほとんどです。
基本的に銀行振り込みは平日の15時までで、それ以降や土日の振り込みは翌営業日の入金になりますので、即日融資は受けられません。
また振り込み締め切り時間は15時ですが、それは「銀行側の締め切り時間」です。
15時までに振り込むためには、せめて14時30分にはローンの手続きが完了している必要があります。
審査に最低1～２時間程度は必要ですので、振り込み締切時間から逆算すると、即日融資を受けるためには午前中には申し込みが完了していることが必要となります。
申し込む人の属性次第では、審査に時間を要することもあります。
そのため、実際には朝の10時くらいにはお店に行く、またスマホから申し込む場合は融資を受けたい日までに申し込み手続きと書類の送付を完了させておくことが重要になります。
3．勤務先に連絡がつく時間に申し込む
在籍確認は、どのローン会社や銀行にでもおこなわれますが、「申告した勤務先に本当に勤めているか？」そして「安定した収入がある人か？」という点が確認されます。
在籍確認は健康保険証などの書類でおこなわれることもありますが、そのほとんどは電話でおこなわれます。
そのため、即日融資を希望する場合はできるだけ勤務先が営業している時間帯に申し込むようにしましょう。
4．必要書類を不備なく用意する
ローン契約をするためには以下の書類が必要になりますが、各々の書類を不備なく用意しておくことも、即日融資のためには大切なポイントです。
以上の書類で不備になりやすいポイントを以下に表にしていますので、参考にしていただければと思います。
【書類不備になりやすいポイント】
| 本人確認書類 |
|
|---|---|
| 収入証明書類 |
|
5．申し込み内容を正直に書く
消費者金融の申し込みでは、主に以下の情報を申告する必要があります。
- 本人情報…氏名、住所、電話番号など
- 勤務先情報…勤め先の住所や連絡先、業種、役職、従業員数など
- 他社借り入れ状況…他社消費者金融で何件借りていて、借り入れ総額はいくらか？
これらの申し込み内容に不備があると、審査に時間がかかり即日融資は難しくなります。
とくに、本人の連絡先や勤務先の電話番号が間違っていると審査はストップしてしまいますので、申し込むときには細心の注意をはらって入力するようにしてください。
中小消費者金融で借りる場合の注意点
中小消費者金融で即日融資を受けるには、少々面倒なことがいくつかあることはご理解いただけたかと思います。
ただ、運良く即日融資を受けられたとしても、中小消費者金融には大手にはない「いくつかのデメリット」があります。
中小消費者金融のローンは追加借り入れができない
一般的なカードローンは一度契約すると限度額が設定されて、その範囲内で追加借り入れや返済が自由にできます。
その点、中小消費者金融が取り扱うローンのほとんどは「証書型ローン」といって、一度契約をすると融資金が全額振り込まれ、あとは毎月返済を繰り返すだけの「返済専用ローン」となります。
そのため、ローン返済中にお金が足らなくなっても、カードローンのように追加借り入れはできません。
もし証書型ローンで追加融資を希望する場合は、あらためて新規融資を申し込んで審査を受ける必要がありますので注意が必要です。
中小は自動契約機がない
この点は先ほど簡単に触れましたが、中小消費者金融で無人契約機を設置している会社はごくわずかです。
また、無人契約機を設置していても店舗内にあるだけで、アコムやプロミスのように「いたるところに無人契約機がある」ということはありません。
無人契約機は、新規申し込みだけではなくさまざまな変更手続きも可能ですので、カードローン利用中に近くに無人契約機があるととても便利です。
この点を考えると、中小消費者金融の利便性は悪いと言えます。
中小は郵送物があるので家族にバレる
中小消費者金融の場合、スマホでの契約完結ができなかったり無人契約機もありません。
したがって店舗契約以外の方法でローンに申し込むと、契約書などが自宅に郵送されてくるケースがあります。
また、中小の消費者金融は書類を郵送して「本人が申告した住所に本当に住んでいるか？」ということを確かめますので、わざわざなんらかの書類を郵送するように取り決めている消費者金融もあります。
ほとんどの消費者金融は封筒には正式なローン会社名を記載せず、一目で見ただけではローンの書類とわからないように送ってくれます。
ただ、普段届かない郵送物が届くと、家族にローンの利用がバレてしまうケースもあります。
10万円以下なら金利20%
中小消費者金融は、ある程度滞納リスクがあっても融資をしてくれるケースがあります。
「返済能力が乏しい人に融資する」ということは、万一返済されなくても儲けが出るように「金利が高くなる」ということでもあります。
利息制限法では、10万円未満の融資は「金利20%まで設定しても良い」ということになっていますので、中小消費者金融のなかに初回融資額を10万円未満にして最高金利を設定することがあります。
こうなると、借りる側としては希望限度額よりも少ない融資を高い金利で借りることになり、思ったとおりの融資が受けられず、また返済も苦しくなります。
大手消費者金融も即日融資ができる
上記のとおり、中小消費者金融は即日融資を受けられたとしても、いくつかのデメリットがあります。
したがってお金を借りるなら、基本的には大手の消費者金融の利用をおすすめします。
アコムで即日借りる方法
大手の消費者金融で即日融資を受けるなら、やはり業界大手のアコムをおすすめします。
アコムで即日融資を受けるには以下の方法があります。
なお、自動契約機（むじんくん）でも以下のとおり営業時間が決められていますし、振り込みキャッシングを利用する場合でも、希望する口座によっては時間制限がありますので、余裕を持って申し込むようにしてください。
参考までに自動契約機（むじんくん）の営業時間と、銀行別振り込み可能時間を表にしていますので参考にしてください。
【主要な自動契約機（むじんくん）の営業時間※ローン申し込み可能時間】
| 自動契約機（むじんくん）の場所 | 平日営業時間 | 土曜日営業時間 | 日曜日営業時間 |
|---|---|---|---|
| 東京都 新宿区役所前むじんくんコーナー 東京都新宿区歌舞伎町１丁目１－１９サムビル１Ｆ | 09:00～21:00 | 09:00～21:00 | 09:00～21:00 |
| 愛知県 栄むじんくんコーナー 愛知県名古屋市中区栄３丁目３－３０ 茶ばしらビル２Ｆ | 09:00～21:00 | 09:00～21:00 | 09:00～21:00 |
| 大阪府 梅田むじんくんコーナー 大阪府大阪市北区小松原町１－７ ミスターりんビル2F | 09:00～21:00 | 09:00～21:00 | 09:00～21:00 |
※年末年始を除き年中無休
【銀行別振り込み可能時間一覧表】
| 金融機関 | 曜日 | 受付時間 | 振込実施の目安 |
|---|---|---|---|
| 楽天銀行 | 月曜 ～ 日曜・祝日 | 0:10 ～ 23:49 | 受付完了から1分程度 |
| 三菱ＵＦＪ銀行 ゆうちょ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 | 月曜 | 0:10 ～ 8:59 | 当日 9:30頃 |
| 9:00 ～ 23:49 | 受付完了から1分程度 | ||
| 火曜～金曜 | 0:10 ～ 23:49 | 受付完了から1分程度 | |
| 土・日・祝日 | 0:10 ～ 8:59 | 当日 9:30頃 | |
| 9:00 ～ 19:59 | 受付完了から1分程度 | ||
| 20:00 ～ 23:49 | 翌日 9:30頃 |
以上の表以外の自動契約機（むじんくん）や銀行振り込み時間については、下記の公式サイトをご覧ください。
参考URL アコムの銀行別振り込み可能時間一覧表
https://www.acom.co.jp/use/transfer/
プロミスのアプリローンでコンビニから即日借りる
アコムと同じく、プロミスでも即日融資は可能です。
プロミスにはアプリローンがあり、以下の流れで申し込めばカードがなくても最寄りのセブンイレブンATMでキャッシングできます。
そのほか、プロミスでは無人契約機や通常のスマホ申し込みでも即日融資は可能です。
スマホからレイクアルサで5万円即日借りる
レイクアルサの契約がはじめてなら5万円までの融資は180日間無利息となりますので、「少額を即日借りたい」という人には最適なローンといえます。
レイクアルサで即日融資を受けるには、以下の方法があります。
銀行カードローンは即日融資不可
ちなみに、カードローンには以下の３種類があります。
- 消費者金融カードローン
- 銀行カードローン
- 信販系カードローン
なお、以上の中で「銀行カードローン」は即日融資不可ですので注意が必要です。
2018年1月以降、銀行カードローンは審査時に申し込み者の情報を警察庁データベースに照会することが義務付けられています。（反社会勢力ではないことを確認するため）
その照会には最低でも1日必要ですので、基本的に即日融資はしてもらえません。
「消費者金融を検討していて気が変わった」、または「消費者金融で審査落ちしてしまった」という場合に銀行カードローンに申し込むと、さらに融資を受けるのが遅れますので注意してください。
利用者別でおすすめの消費者金融は異なる
カードローンにはさまざまな種類があり、性別や利用シーン別で申し込むべきローンは変わってきます。
ここからは、おすすめのカードローンについていくつかご紹介していきたいと思います。
女性ならレディースローンを利用する
まず、女性がカードローンを利用するなら、大手消費者金融や中小の消費者金融が取り扱っている「レディースローン」をおすすめします。
プロミスレディース
プロミスのレディースキャッシングは、一般的なプロミスのカードローンと条件は同じです。
電話対応のオペレーターはすべて女性スタッフですので「カードローンの利用がはじめて」という女性の方でも安心して利用できます。
また即日融資が必要な場合は、プロミスのレディースキャッシングでも無人契約機は利用できますし、アプリローンで即日キャッシングも可能です。
アコムのレディースローン
アコムにも女性専用カードローンがありますので、カードローンの利用が初めてで不安なら、ぜひアコムのレディースローンを検討してみてください。
アコムにはクレジットカードとカードローンの機能が一体型になった「カードローン付ACマスターカード」があります。
一般的なカードローンの場合。見た目がクレジットカードや銀行のカードとことなるため、人に見られたときにカードローンの利用がバレてしまうことがあります、
その点アコムのマスターカードは、一般的なクレジットカードと見た目が同じですので、女性でも抵抗なく持つことができます。
男性なら配偶者にバレないWEB完結がおすすめ
男性がカードローンを利用するなら、やはり配偶者にバレずに申し込みができるカードローンがおすすめです。
カードローンの利用が配偶者にバレるポイントとしては以下の点が挙げられます。
上記の郵送物と電話については、カードローンの申し込み方法で避けることが可能です。
まず、自宅に郵送物が届くのを避けたい場合は、「Web完結」という申し込み方法で手続きを完了させるようにしてください。
プロミスやアコム、さらにはSMBCモビットはWeb完結で申し込めますし、スマホからすべての手続きができて書類の郵送もありません。
また、毎月の明細書も「Web確認」という方法を選択しておけば、自宅に明細書が郵送されることもありません。
消費者金融以外で即日融資可能な方法
なんらかの事情で消費者金融での即日融資が無理だった場合でも、即日現金を用意する方法はほかにもあります。
質屋
「質屋は知っていても利用したことがない」という方も多いのではないでしょうか？
昔のイメージとはことなり、最近の質屋は気軽に利用できますし、自宅にブランド品などがあれば最短即日で現金を手に入れることは可能です。
質屋で換金率が高い商品といえば、ブランド物のバッグやジュエリーといったものが一般的ですが、質屋によっては楽器や電動工具なども「質草」として受け入れてくれます。
ただ、質屋で表示されている貸し出し金利は月利ですので注意が必要です。
ほとんどの質屋では月利5%のところが多いのですが、あくまで1ヶ月後に返済した場合の利率ですので、一年間返済しないと膨大な利息になります。
質屋はお金を借りるというよりも、販売するイメージで利用したほうがいいかもしれません。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシング枠がいっぱいになり、これ以上借りられないからカードローンを検討している方も多いと思いますが、まれに以下に該当するような人もいます。
上記に該当する方は、ぜひクレジットカード会社に問い合わせてみることをおすすめします。
ただ、クレジットカードのキャッシング枠設定や増額には数日かかることもありますので、余裕を持って相談するようにしましょう。
即日融資可能でも利用してはいけない金融会社
インターネットやTwitterを見ていると、以下のような広告を見かけます。
このような広告のほとんどは、闇金やソフト闇金が出しているものですので近づかないようにしてください。
闇金やソフト闇金は、正規の貸金業者ではありませんので、簡単な身元調査だけで融資をしてくれます。
しかし、年率で100%を超える利息を請求されたり、融資の際に利息とは別の手数料が請求されるケースもあります。
さらに返済しようとすると返済を拒み、その間に利息が膨れ上がるのを待って追い込みをかけてくる業者もいます。
また、女性が個人間融資を利用した場合は、融資の条件としてわいせつな画像を送るように強要されたり、アダルト系動画への出演を強要されるケースもありますので、絶対に利用してはいけません。
正規の貸金業者を見分ける方法
上記で触れたような業者は、一目見ただけでは正規の業者と区別がつかないケースもあります。
なかには大手消費者金融と似たような名前を名乗り利用者を騙しているケースもありますので、闇金業者をきちんと見分けることが重要になってきます。
金融庁や日本貸金業協会のホームページには、正規の業者と闇の業者を見分けるページがありますので、正規の業者か調べたいときには、ぜひそちらを利用することをおすすめします。
参考：日本貸金業協会-加盟金融機関検索
参考：金融庁-正規の貸金業者検索（貸金業者情報検索サービス）
なお、一般的には闇金業者には以下の特長がありますので、参考にしていただければと思います。
新規融資が無理なら増額を検討する
新規の即日融資が無理なら、いま利用しているカードローンの増額を検討してみましょう。
すでに契約済のカードローンで増額してもらう
一般的なカードローンは「極度額型ローン」と言いますが、カードに極度額と限度額がそれぞれ設定されています。
各々の額の意味は以下のとおりです。
通常は極度額よりも限度額が低めに設定されていることがほとんどですので、増額を申請すれば増枠してもらえることがあります。
ただし、カードローンの限度額には審査がありますし、最低限以下の条件を満たしている必要があります。
- カードローンを定期的に利用していて、毎月滞りなく返済していること
- カードローン利用実績が最低でも半年以上あること
- 消費者金融カードローンの場合は、借り入れ額総額が年収の三分の一以内におさまっていること
なお、カードローンを増額してもらう場合は、ローン会社から増額案内が来たときがチャンスです。
増額案内が来るということは、ローン会社の社内情報では増額の条件を満たしている証拠だからです。
ただし増額案内が来た時点では、ローン会社は信用情報機関の調査までは実施していません、
そのため、信用情報機関の内容によっては増額の本審査時に「増額不可」となるケースもありますので覚えておきましょう。
クレジットカードのキャッシング枠を増額申請
さきほども触れましたが、クレジットカードにキャッシング枠が付いている場合は、キャッシング枠の増枠を申請してみる…という方法もあります。
ただしクレジットカードのキャッシングも総量規制の対象となりますので、他社で年収の三分の一ギリギリまで借りている場合は、増額が無理なケースもあります。
年収の三分の一を超えたら増額不可
最後に即日融資を受けるために注意すべきもう一つの点についてお伝えしておきます。
それは「総量規制に気をつける」という点です。
総量規制とは貸金業法で決められたルールのことを指していますが、消費者金融カードローンの借り入れ額やクレジットカードのキャッシング額の合計が、年収の三分の一を超えると新たな借り入れができなくなります。
そのため、現在他社消費者金融などで年収の三分の一ギリギリまで借りている場合、いくら即日で融資を受けたいと思っても審査通過は難しいでしょう。
また、新規のカードローンに申し込まなかったとしても、現在借りているローンの残債が年収の三分の一を超えると、そのカードローンは「返済専用のローン」となり、借り入れはできなくなります。
いずれにしても「自分の借り入れ額が年収のどれくらいを占めているか？」という点については、普段からよく確認しておくようにしましょう。
即日融資は慎重に！
今回は即日融資ができるカードローンについて、いくつかご紹介しました。
カードローンはとても便利ですが、契約する際には一度冷静になって「本当にそのお金が必要なのか？」ということを考えてから慎重に申し込むようにしましょう。
交際費や遊興費などで急にお金が必要になる…ということは誰にでもあることです。
ただ、カードローンで即日融資が受けられたとしても、借り過ぎには注意しましょう。
カードローン契約後は繰り上げ返済などをおこなって、元金を少しでも減らし返済を早く済ませることがとても重要です。
