消費者金融初心者におすすめの消費者金融ランキング【2024年最新】即日融資・無利息期間のあるカードローンを徹底比較

消費者金融とは主に個人向けに融資を行う貸金業者で、カードローンや小額融資をメインに行っています。

急な出費が発生した際や緊急に現金が必要になった時に非常に便利なサービスです。

ただし、中には財務局長又は都道府県知事の登録を受けていない無登録業者もあり、その中には違法な融資を提供する事業者もいます。

(1) 違法な業者の手口及びその被害
○「低金利で融資」「他店で断られた方でもＯＫ」「らくらく・簡単」「即日融資」など利用者の心理をついて誘い込んできます。特に、自己破産者や返済に困っている多重債務者をターゲットに勧誘してきます。

引用元：金融庁「過剰貸付防止のための規制等のあり方」

違法な業者は、上記のような甘いうたい文句で顧客を勧誘することがあり、消費者金融初心者の方は特に注意が必要です。

法外な金利で貸付され借金が膨れあがってしまうこともあります。

急いでお金が必要な場合でも違法業者を使わず、正規の業者の中から消費者金融を選びましょう。

財務局長又は都道府県知事の登録を受けた正規の業者の中から、さらに初心者に最適なサービスを解説していますので目を通してみてください。

消費者金融初心者におすすめの金融業者ランキング【2024年最新】

消費者金融初心者の方におすすめの金融業者を、ランキング形式で紹介します。

それぞれの消費者金融の特徴やメリットもまとめていますので目を通してみてください。

1位　プロミス

プロミス概要
商品名	プロミス
利用限度額	500万円まで
金利	4.5％～17.8％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

プロミスは即日融資に対応しているため、至急お金が必要になったという方におすすめです。

また30日間の無利息サービスがあるため、短期間で返済できる見込みがあれば利息なしで融資を受けられます。

また、他社では契約日の翌日には無利息サービスがスタートしてしまうことが多い中、プロミスは初回借り入れの翌日から無利息期間が始まります。

また大手消費者金融の上限金利は多くが18.0％ですが、プロミスは17.8％と低めの上限金利が設定されています。

融資金額や借入期間によっては、少しの金利の差でも返済負担が変わってきます。

少しでもお得に融資を受けたい、安心の大手消費者金融から融資を受けたいという方にはプロミスがおすすめです。

2位　アイフル

アイフルの概要
商品名	アイフル
審査時間	最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
利用限度額	1万円～800万円
金利	3.0％～18.0％
無利息期間	初回利用日（初回契約日翌日）から30日間
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	20歳～69歳
遅延損害金	20.0％

アイフルも即日融資に対応していたり、初回無利息サービスがあるなど、嬉しいサービスが充実しています。

その中でもアイフルの大きな強みは、コールセンターのサービスが充実していることです。

初めての消費者金融で、利用前にちょっと相談したい…という方もコールセンターで相談ができ、対応も丁寧と評判が高いです。

さらに女性専用の商品や、女性スタッフのみが対応するコールセンターを設置しているなど、他にないサービスを展開しています。

またアイフルはカードローン会社の中でも珍しく、独立系の会社です。

アイフルの競合にあたるプロミス・SMBCモビットはSMBCグループ、アコムは三菱UFJ銀行などの銀行の傘下にありますが、唯一銀行の傘下にない会社なのです。

3位　SMBCモビット

SMBCモビット概要
商品名	SMBCモビット
利用限度額	1万円～800万円
金利	3.0％～18.0％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

SMBCモビットは原則、勤務先への電話連絡での在籍確認を行いません。

在籍確認時は基本的に消費者金融名ではなく個人名などを使って電話をしてくれる等、職場バレしないようは慮してもらえるものですが、そうはいっても不安に感じる人は多いです。

SMBCモビットなら原則として電話・書類手続きが発生しないため、電話による在籍確認なしで利用できますので、誰にもバレずにカードローンを利用したいという方におすすめです。

またSMBCモビットでは、ご返済の度に、後日モビットカード（Ｔカード機能付き）にポイントが付与されます。（返済額のうち利息分200円につき1ポイント）

貯まったTポイントは1ポイント1円相当として返済に充てることも可能です。

4位　レイク

レイク概要
商品名	レイク
利用限度額	1万円以上～500万円以内
金利	4.5%～18.0%
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0%

レイクは前身が新生銀行カードローンのレイクで、銀行カードローン出身の商品です。

大手消費者金融の中では比較的新しいサービスとなっていますが、カードローン会社としての安心感は問題なく、初心者の方にもおすすめです。

レイクはWEB完結申し込みで最短60分融資が可能で、とにかく少しでも早くお金が必要…！という方でもスピーディーに借りることができます。

またレイクは無利息期間が長いのも強みで、初めて なら Web で申し込むことで60日の無利息期間が付きます。

さらに、はじめてのお借入れで５万円まで180日間無利息のサービスもあります。

5位　ダイレクトワン

ダイレクトワン概要
商品名	ダイレクトワン
利用限度額	1万～300万
金利	4.9%～20.0%
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

ダイレクトワンのカードローンは、中小消費者金融には珍しく最短即日融資が可能です。（即日融資には店舗来店が必要）

Webから24時間365日、どこからでも申し込みができます。

初めての方には最大55日間利息0円の特典があり、一般的な30日間の無利息期間よりも長いです。

セブンイレブンやファミリーマートなど日本全国のコンビニATMで借入れ・返済ができる利便性の高さもダイレクトワンの特徴です。

※1店頭窓口でお申込みをされた場合は、当日のお借入れが可能です。

6位　auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン概要
商品名	auじぶん銀行カードローン
利用限度額	10万～800万円
金利	1.38％～17.40％
担保・保証人	不要
遅延損害金	18.0％

auじぶん銀行カードローンは、ネット銀行のauじぶん銀行提供のカードローンサービスです。

申し込み年齢が満20歳以上70歳未満と、ほかのカードローンよりも年齢制限が比較的広い特徴があります。

また、返済の引き落とし日を指定できる「期日指定返済」ができるののも魅力の一つ。

7位　三井住友カードカードローン

三井住友カード　カードローン概要
商品名	三井住友カード　カードローン
利用限度額	10万円~900万円
金利	カードレスタイプ：1.5％～14.4％ カード発行タイプ：1.5％～15.0％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

三井住友カード カードローンは、返済実績に応じて金利がお得になるサービスが充実しています。

カードレスタイプを選ぶだけで金利が0.6％もお得になったり、利用年数が長くなるにつれて適用金利が下がります。

また運営会社もクレジットカードで人気の三井住友カードのため、ブランドとしての安心感もあります。

8位　セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンの概要
商品名	セブン銀行カードローン
利用限度額	300万円
金利	12%～15%
担保・保証人	不要
遅延損害金	–

お申し込みは、Webで完結するので、紙の書類提出や店頭での申し込みは不要です。

セブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスからの利用なら基本的に手数料はかかりません。

また、カードローンは基本的に収入のない人・無職の人は借入を申し込めませんが、セブン銀行カードローンは配偶者に収入があれば専業主婦でも申し込み・契約が可能です。

9位　LINEポケットマネー

LINEポケットマネー概要
商品名	LINEポケットマネー
利用限度額	5万円～100万円(1円単位)
金利	年3.0%～18.0%
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

LINEポケットマネーは、LINEが提供するローンサービスです。

おなじみのアプリ「LINE」から申し込みや借り入れができるので、初心者でも使いやすいです。

借りた金額はLINE Payに入金され、LINE Payから現金化することも可能です。

またLINEポケットマネーは1円単位で借入できるため、小額でも必要な金額だけ借り入れできます。

使い慣れたLINEの操作感で気軽に小額融資を受けたい方におすすめです。

10位　メルペイスマートマネー

メルペイスマートマネー概要
商品名	メルペイスマートマネー
利用限度額	1,000円~30万円
金利	3.0~15.0％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.00％

メルペイスマートマネーは、フリマアプリのメルカリが提供するキャッシュレス決済サービス「メルペイ」を利用して申し込めるカードローンです。

メルカリユーザーであれば最短即日で審査結果が出ることがあります。

メルカリでの販売実績に応じて金利が優遇されるため、メルカリユーザーで少額借り入れが希望ならメルペイスマートマネーの利用がおすすめです。

メルカリやメルペイを頻繁に使う方はお得に借入しやすいです。

11位　dスマホローン

dスマホローンの概要
商品名	dスマホローン
利用限度額	300万円
金利	0.9％～17.9％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

dスマホローンは、NTTドコモが運営する個人向けスマホローンアプリです。

ドコモ回線・dカード契約者・d払い利用者など、ドコモユーザーであれば最大-3％の金利優遇が受けられます。

申し込み・借入・返済まで全てスマホアプリで完結でき、最短即日の借入も可能です。

金融機関口座だけでなく、d払い残高への借入もできるのがdスマホローンならではの特徴。

ドコモ系のサービスを使っている方はお得に使いやすいローンサービスとなっています。

12位　フクホー

13位　アロー

アロー概要
商品名	アロー
利用限度額	～200万円
金利	15.00％～19.94％
担保・保証人	原則不要
遅延損害金	19.94％

中小消費者金融のアローは最短45分での審査完了も可能で、スピード感をもって審査してもらえます。

WEBで申し込みが完結でき、アプリを利用すればカードレスで融資が受けられます。

郵送物もないので、実家暮らしの方や同居人にバレずに融資を受けたいという方におすすめです。

申し込み条件はやや厳しめで、勤続12か月未満や24歳以下の方は申し込めないので気を付けましょう。

14位　フタバ

フタバは中小消費者金融としては珍しく、即日融資に対応しています。

即日融資可能・初回30日間の無利息サービスありなど、大手並みのサービスが充実しているのが強みです。

15位　セントラル

16位　エイワ

エイワ概要
商品名	エイワ
利用限度額	1万～50万円
金利	10万円未満 19.9436％・10万円以上 17.9507％
担保・保証人	不要
遅延損害金	19.9436％

エイワは、キャッシング事業者では珍しく「対面与信」を取り入れている中小消費者金融です。

申込者の人柄を見て返済能力をチェックするため「人柄審査」とも呼ばれます。

そのため、例えば過去に延滞や滞納をした経験があっても、現在の返済能力をもとに融資を検討してもらえます。

大手消費者金融で信用情報が原因で審査落ちしてしまった場合、エイワなら、返済能力次第で通過できる可能性もあります。

【学生向け】消費者金融初心者におすすめの消費者金融ランキング

消費者金融初心者におすすめの消費者金融ランキングについて紹介しましたが、ここからは特に初心者の学生向けにおすすめのローンサービスを紹介します。

1位　プロミス

プロミス概要
商品名	プロミス
利用限度額	500万円まで
金利	4.5％～17.8％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

プロミスは18～74歳までの安定した収入のある方であればお申込可能です。

大手消費者金融でも、申し込みの最低年齢は20歳としていることが多いので、18歳以上を基準にしているプロミスは比較的学生が申し込みやすいカードローンであると言えます。

ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は対象外なので、大学生以上の学生ならプロミスのカードローンを申し込めます。

アルバイトなどで安定した定期収入があれば、審査にも十分通過する可能性があります。

他にも公式アプリからも申し込み・手続きができ、管理もしやすいです。

2位　アイフル

アイフルの概要
商品名	アイフル
利用限度額	1万円～800万円
金利	3.0％～18.0％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

3位　SMBCモビット

SMBCモビットの概要
商品名	SMBCモビット
利用限度額	1万円～800万円
金利	3.0％～18.0％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

4位　ダイレクトワン

ダイレクトワンの概要
商品名	ダイレクトワン
利用限度額	1万円～300万円
金利	4.9%～20.0%
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

【主婦向け】消費者金融初心者におすすめの消費者金融ランキング

ここからは特に初心者の主婦向けにおすすめのローンサービスを紹介します。

1位　SMBCモビット

SMBCモビットの概要
利用限度額	800万円まで
金利	3.0％～18.0％
無利息期間	なし
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	20歳～74歳
遅延損害金	20.0％
無収入の主婦	✕
パートをしている主婦	○

SMBCモビットは、パート等の安定した収入があれば専業主婦でも自分名義で利用できます。

電話による在籍確認は原則として行っておらず、郵送物もなしにできるので、家族にバレずに融資を受けたい場合にもおすすめです。

申し込み、契約手続き、借入のすべてがスマホ完結できるため、店舗に足を運ぶ必要もなく手軽です。

2位　プロミス

プロミスの概要
利用限度額	500万円まで
金利	4.5％～17.8％
無利息期間	初回利用日から30日間
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	18～74歳
遅延損害金	20.0％
無収入の主婦	✕
パートをしている主婦	○

プロミスはアルバイト・パートなどで収入を得ていれば、非正規雇用の専業主婦でも、自分名義で借入が可能です。

申込条件にも「主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。」書かれています。

スマホですべての手続きが完結し、郵送物なし・原則電話での在籍確認なし・カードレスでの利用ができます。

審査はWebからの申し込みなら、最短3分※です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

「配偶者貸付」には対応していないので、自身に収入がない専業主婦は申し込むことができません。

3位　アイフル

アイフルの概要
利用限度額	800万円まで
金利	3.0％～18.0％
無利息期間	初回利用日から30日間
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	20歳～69歳
遅延損害金	20.0％
無収入の主婦	✕
パートをしている主婦	○

アイフルは、アルバイトやパートをしていれば専業主婦でも自分名義で利用可能です。

公式サイトには、「パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。」「利用者の職種のうち、2割超はアルバイト・パート」と記載されています。

女性に配慮したサービスが充実しているのも特徴で、女性専用ダイヤルがあり、対応も丁寧と評判が高いです。

アイフルは配偶者貸付は実施していないので、自身に収入がない主婦の方は利用できません。

【アルバイト向け】消費者金融初心者におすすめの消費者金融ランキング

ここからは特に初心者のアルバイト向けにおすすめのローンサービスを紹介します。

1位　プロミス

プロミス概要
商品名	プロミス
利用限度額	500万円まで
金利	4.5％～17.8％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

プロミスは、アルバイト・パートなど安定した収入のある方なら申し込み可能です。

最短即日融資も可能で、初回利用時は30日間の無利息サービスが利用できます。

またカードローンでありながらカードレスでの利用も可能なため、郵送物なしで家族にもバレにくいです。

2位　SMBCモビット

SMBCモビットの概要
商品名	SMBCモビット
利用限度額	1万円～800万円
金利	3.0％～18.0％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

SMBCモビットのカードローンは、雇用形態や勤続年数に関わらず安定した収入がある人なら申込が可能なので、アルバイトの方も利用できます。

またSMBCモビットのカードローンなら、郵送物や電話連絡を原則なしのまま契約可能なので、周囲の人にバレたくないという方も申し込みやすいです。

3位　アイフル

消費者金融初心者が消費者金融業者を選ぶポイント

初心者にの消費者金融の選びには重要なポイントがいくつかあります。

特に、無利息期間の有無、即日融資可能か、金利の高低は、消費者金融選びにおける特に大切な要素です。

無利息期間があるか

特に初めて消費者金融を利用する方にとって、無利息期間のサービスは非常に重要です。

多くの業者では30日間の無利息サービスを提供しており、この期間内に返済を完了できれば、利息負担なしで借入が可能です。

短期間での借入れを検討している方は、無利息期間をぜひ有効活用したいところです。

即日融資可能か

即日融資は、急な出費に対応するために非常に重要なサービスです。多くの消費者金融では、審査時間を極力短縮し、迅速な融資を実現しています。

例えば、プロミスでは最短3分で審査が完了し、その後最短3分で融資が受けられます。

土日や夜間の申し込みでも、翌営業日までには融資が可能な業者が多いため、急ぎの資金調達に対応できます。

金利が高くないか

金利は借入れコストに直接関わるため、消費者金融を選ぶ上で非常に重要な要素です。金利が低いほど、返済時の負担が軽減されます。

例えば、アコムの金利は3.0%～18.0%（実質年率）となっており、金利の低さを重視する場合には、これらの範囲内で最も低い金利を提供する業者を選ぶと良いでしょう。

ただし、金利だけでなく、無利息期間や融資スピードも考慮に入れて総合的に判断することが大切です。

Web完結で申し込めるか

Web完結申込みは、来店不要で全ての手続きをインターネット上で完了できるサービスです。

このサービスは特に忙しい人や、店舗に行くことが難しい人にとって非常に便利です。

また、Web完結で申し込めることは、迅速に融資を受けたい時にも役立ちます。

消費者金融の中には、SMBCモビットのように、Web完結申込みで電話連絡なしに在籍確認を行う業者もあり、手続きの簡略化とプライバシー保護の両方を実現しています。

周りにバレないか

消費者金融を利用する際、特にプライバシーに配慮したい方は、借入れが周囲に知られることなく行えるかどうかを重視します。

郵送物がない、ローンカードの不要、職場への電話連絡なし、といった特徴を持つ消費者金融は、この点で優れた選択肢と言えます。

例えば、プロミスやアイフルは、在籍確認を原則電話連絡なしで行い、郵送物もなく、Web完結申込みが可能であるため、周囲に気付かれにくいサービスを提供しています。

スマホアプリを搭載しているか

消費者金融のスマホアプリが提供する機能には、借入れや返済の操作が含まれますが、これによりいつでもどこでも簡単に金融サービスを利用できるようになります。

また、プロミスのようにセブン銀行やローソン銀行のATMをスマホアプリを通じてカードレスで利用できるサービスは、利便性をさらに高めています。

消費者金融初心者がお金を借りる時に注意するポイント

消費者金融初心者がお金を借りる時に注意するポイントを解説します。

あらかじめ注意点を理解しておけば、消費者金融初心者でもトラブルを回避しスムーズに借入しやすくなります。

年収の3分の1以上は借りられない

貸金業法に基づく総量規制により、消費者金融からの借入総額は年収の3分の1までと制限されています。

この規制は、過剰借入による消費者の負担を軽減することを目的としており、すでに他社からの借入がある場合も含めて計算されます。

返済計画を事前に立てる

お金を借りる前には、返済計画をしっかりと立てることが重要です。

返済計画を立てることで、借入後の返済が滞るリスクを減らし、信用情報を守ることができます。

ブラックOKの消費者金融は存在しない

「審査なしで借りられる」「無職でも借りられる」「ブラックでも借りられる」といった甘い誘い文句を掲げる業者は、違法な貸金業者の可能性が高いです。

正規の貸金業者は法律を守り、適切な審査を行います。違法業者との契約は避け、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認することが重要です。

少額融資で希望する

少額の借入れの方が審査に通りやすく、また、必要以上の借入れを避けることができます。

貸金業法では、50万円を超える借入や他社との合計で100万円を超える場合には収入証明の提出が必要となり、審査時間も長くなる可能性があります。

消費者金融とは？

消費者金融は、主に個人向けに融資を行う貸金業者で、カードローンや小額融資をメインに扱っています。

急な資金需要に応えることができる迅速な融資手続きが可能で、消費者からのニーズが高いです。

個人向け融資をメインにしている業者

消費者金融は、主に個人客を対象にした無担保融資サービスを提供しています。

カードローンの契約を通じて、利用者は設定された限度額の範囲内で何度でも借入れを行うことが可能です。

これにより、利用者は柔軟に自分の資金状況に合わせた借入れを行うことができます。

金融庁の許可を受けた貸金会社

これらの貸金業者は金融庁から正式な許認可を受け、財務局や都道府県に登録されており、貸金業法に基づいて厳格な規制のもとで運営されています。

この法律には、利用者の借り過ぎや貸金業者の貸し過ぎを防ぐための総量規制などが含まれており、消費者の保護を目的としています。

貸金業法に基づいて貸付している

貸金業法に則った運営を行うことで、消費者金融は利用者に安心して借入れを提供することが可能です。

また、無利息期間の設定など利用者に有利なサービスを提供し、迅速な審査と融資を実現しています。

消費者金融初心者でも即日融資可能！Web完結サービスを利用して申し込みしよう

初心者におすすめの消費者金融や、初心者だからこそ消費者金融選びで気を付けるべきポイントについて解説しました。

消費者金融は初心者でも最短即日融資可能です。

Web完結サービスを利用して申し込みすれば、店頭に足を運ぶ必要もなく自分のタイミングで手続きできます。

消費者金融の中には無登録かつ違法な借り入れをする業者もいますので、今回紹介したような、財務局長又は都道府県知事の登録を受けた正規の消費者金融から選ぶことをおすすめします。

年齢や職歴、勤続年数などによっても最適なサービスは変わってきますので、ご自身の状況と照らし合わせて、使いやすい消費者金融を選びましょう。