ポイントの高還元率でも人気のオリコカード。
口コミや評判などをチェックしてみると、審査が甘いなんて声もよく見かけます。
実際の審査難易度は、どのくらいなのでしょうか。
そこで今回は、オリコカードの審査難易度の真相をはじめ、審査基準や審査に落ちてしまうケースなどを細かく解説していきます。
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オリコカード・ザ・ポイントの審査基準とは
オリコカードの審査に通過するには、審査基準を満たしているかをチェックしていきましょう。
原則として年齢18歳以上の方（高校生は除く）
引用:オリコカード
20歳以上でないと申し込みができない商品もある中、オリコカードは18歳以上であれば学生でもカード発行を行うことができます。
まずは年齢をクリアしていれば、オリコカードの申し込み資格はクリアです。
オリコカード・ザ・ポイントの審査難易度は甘いの？
オリコカード・ザ・ポイントについて調べてみると、審査が甘いといった口コミもよく見かけます。
真相としては、オリコカード・ザ・ポイントの難易度は、普通です。
審査難易度が普通とされる理由には、下記ような理由が考えられます。
- 学生でも持てるカードである
- 信販系の会社なのでそこまで厳しくない
- オリコカードは信用重視
- 同じオリコカードでもステータスのよって異なる
学生でも持てるカードである
一般的に、学生でも申し込みができるクレジットカードは、審査難易度もそこまで厳しくない傾向にあります。
クレジットカードの審査では、申し込み者の収入情報も厳しくチェックします。
収入が無いと利用金額の支払いができず、滞納されてしまう可能性があるためです。そのため毎月返済していくための収入が確保されているかをチェックされます。
しかし学生は社会人などに比べると収入が不安定とされるため、クレジットカードの審査時にも敬遠される傾向にあります。
それでも発行を行うため、収入情報はあまり注力してチェックしない、と言うことがわかります。
信販系の会社なのでそこまで厳しくない
クレジットカードでは、カードの発行会社によって審査難易度が異なります。
各会社の難易度としては、下記の通りです。
| 審査難易度 | カード会社 | カード例 |
|---|---|---|
| 高い | 銀行系 | MUFJカード、みずほマイレージクラブカード |
| やや高い | 交通系・鉄道系 | ビューカード、東急カード |
| やや低い | 信販系 | JCBカード、ライフカード、三井住友カード |
| 低い | 流通系 | 楽天カード、イオンカード |
オリコカード・ザ・ポイントは、この中でも信販系の会社となるため、審査難易度は普通レベルといえます。
オリコカードは信用重視
審査申し込み資格でも解説しましたが、オリコカードは申し込み者の信用情報を重視している傾向と言えます。
クレジットカードでは、本人の収入情報と信用情報などから審査を行います。
信用情報とはこれまでのクレジットカード・キャッシングの申し込み・利用実績などが記録されているもので、審査時には信用度をチェックするために行われます。
そのため、学生であっても審査に通過できる可能性があると言えるでしょう。
同じオリコカードでもステータスのよって異なる
今回解説している商品は、オリコカードの中でも『オリコカード・ザ・ポイント』というカードですが、カードのステータスによっても審査難易度は異なります。
例えば、ブラックカードやラグジュアリーカードなどでは、通常の一般カードとは違い、より信用性や収入情報を厳しくチェックされるのです。
そのため、オリコカード・ザ・ポイントとブラックカードでは、同じオリコカードでも審査基準が異なることを頭に入れておく必要があるでしょう。
オリコカード・ザ・ポイントの審査に落ちてしまうケース
オリコカード・ザ・ポイントの審査基準を満たしていても、審査に落ちてしまうことはもちろんあります。
そこでここでは、オリコカード・ザ・ポイントの審査に落ちてしまうにはどのようなケースがあるのかをポイントごとに解説していきます。
- 過去に金融事故を起こしたことがある
- 半年間で重複申し込みをおこなった
- 申し込み時に入力ミスをした
- 電話連絡に対応しなかった
- スーパーホワイトである
- キャッシング利用やローンを契約している
過去に金融事故を起こしたことがある
金融事故とはクレジットカードなどの延滞・滞納のことを指します。
支払いを延滞・滞納などを起こしていると、オリコカード・ザ・ポイントの審査に落ちる原因となります。
延滞・滞納などを起こすと、個人のクレジットカードやカードローンなどの利用・申し込み履歴が記録されている信用情報に「異動情報」として記載がされます。
一度異動情報が記載されてしまうと、その事故の状態が改善されてから5年間は個人信用情報に記録が残り続けます。
特にオリコカードは信用情報を厳しくしている為、金融事故が発覚した時点で即、審査落ちの対象となります。
どうしてもクレジットカードが必要な場合は、情報から移動情報が削除されるのを待つか、審査が甘いとされているクレジットカードに申し込むことをお勧めします。
審査の甘いクレジットカードを知りたい方は記事の後半で紹介しているためチェックしてみてください。
スマホの分割払いなども注意が必要
ここで注意しておきたいポイントが、スマホの分割払いなどです。
スマホの本体代が分割払いしている場合も、割賦払いの制度を利用している為、通常のローンなどと同じ扱いになります。
スマホの本体代分割払いで、毎月の利用料金と一緒に支払いを行っている場合。
たまたま引き落としミスなどで支払いが延滞してしまうと、延滞・滞納を起こしたとして信用情報に記録が残る原因となってしまいます。
特にスマホやショッピングローンなども分割払いは借金を利用しているという感覚が薄いため、支払いが遅れてしまってもあまり抵抗感のない人が多く問題化になりにくいです。
クレジットカードでも問題を起こしたことが無いし、ローンも使ったことが無いのに審査に落ちてしまった…！
そんな人は過去にショッピングローンや割賦払いで問題を起こしたことがないか注意をする必要があります。
こちらでも金融事故でも同様に、その状態が改善されてから5年間は信用情報常に記録が残るため、その間はオリコカードの審査申し込みを行っても審査通過することは難しいでしょう。
過去に問題を起こしたことがあるか分からない…という方は信用情報を自分で照会をすることも可能です。
心配な場合は事前に信用情報の照会を行いチェックをしておくのもよいでしょう。
重複申し込みをおこなった
クレジットカードでは重複申し込みが発覚した時点で審査落ちの対象となります。
これは申し込みブラックと呼ばれ、半年間、新規のクレジットカードの申し込みに通過することができません。
クレジットカードでは、過剰なサービス提供を嫌っている傾向にあります。
複数のカードの申し込みが発覚すると、下記のようなリスクが発生するためです
- 何枚も申し込みを行わなうといけないほど、金銭的に困っているのか
- 複数のカード支払いが立て込んでしまい、返済困難となってしまわないか
申し込み時に入力ミスをした
クレジットカードの審査落ちの原因で意外とありがちなのか、最初の申し込み情報の入力ミスです。
正しい情報が入力されていないと、情報の確認に時間がかかってしまうだけじゃなく、確認の電話や審査結果の通知などが正常に行われない為、審査落ちの対象となってしまうことも。
また場合によっては、虚偽の申告を行ったとして審査落ちとなってしまうことも。
特に信用情報を重視しているオリコカードでは、虚偽申告が発覚した時点で審査落ちとなってしまいます。
申し込み時に虚偽申告を行うような利用者の場合、利用していく中でも同じようなことを起こすのではないかと懸念されてしまい審査落ちの対象となってしまいます。
ただの入力ミスで審査落ちとなってしまうのは大変もったいないため、申し込み時は慎重に入力を行い申し込みを進めていきましょう
電話連絡に対応しなかった
場合によっては審査の途中で電話連絡が入ることもあります。
申し込みがされた内容で不備や確認事項がある場合、本人確認や在籍確認として勤務先に連絡が入ることも。
電話連絡が行われた場合、しっかりと対応ができないと『電話での確認が取れなかった』とされ審査落ちたなってしまいます。
基本的には電話連絡は行われないケースが多いですが、万が一対象となった場合に備えて電話の対策もしておく必要があるでしょう。
スーパーホワイトである
これまでクレジットカードやローンがなどの利用がない人のことをスーパーホワイトと呼びます。
スーパーホワイトは信用情報に記録がない=真っ白な状態の人のことを指します。
審査担当者としてはスーパーホワイトには二通りがあります。これまでカード利用がないか、過去に金融事故を起こしその状態が改善されて情報が消えた場合です。後者の場合、情報そのものが削除されるため同様にスーパーホワイト状態になります。
後者の場合であると、事故から時間が経っているものの、また同じようなミスが起こるのではないかという懸念が発生してしまいます。
そのため審査担当者としてもリスクがある為あまり進んで発行をするのを避けたいのも事実です。
キャッシング利用やローンを契約している
ローン契約がある場合も注意が必要です。借金があるとそちらの返済が立て込んでしまい、クレジットカードの利用金額の支払いが滞ってしまうのではないかという懸念があります。
またキャッシング機能をつけての審査申し込みとなると、総量規制という法律に基づいて、利用者の年収の1/3を越えての融資を行ってはいけないという決まりがあります。
他社ですでに借金があると、総量規制を超えていれば審査基準を満たさないため、審査落ちの原因となることも。
オリコカードの審査に通りやすくするコツ！
審査落ちとなる原因を把握することも大切ですが、よりオリコカード・ザ・ポイントの審査に通過するためには、通りやすくするコツを押さえることも大切。
そこでここでは、オリコカード・ザ・ポイントの審査に通りやすくするポイントを解説していきます。
- キャッシング枠を希望しない
- 入力ミスに気を付ける
- 申し込みブラックに気をつける
- 入会キャンペーン実施中に申し込む
キャッシング枠を希望しない
キャッシングの利用予定がなければ、キャッシング枠をつけずにカード申し込みを行いましょう。
キャッシング枠をつけて申し込みを行うと、クレジットカードの審査にプラスしてキャッシングの審査も行う必要があります。
そのため審査に時間がかかってしまうだけでなく、クレジットカードの審査基準を満たしていても、キャッシング枠の審査基準を満たしていなければ審査落ちとなってしまう可能性があるためです。
利用していく中で必要となれば、追加で後から申し込みを行うことも可能です。
直近で特に利用する予定がないのであれば、キャッシング枠はなしにして申し込みを行いましょう。
入力ミスに気を付ける
登録時には入力ミスを起こさないように、細心の注意を払いましょう。
登録時の連絡先の入力ミス一つで、確認の連絡が正常に取ることができなくなってしまいかねません。
確実に審査通過を目指すために、入力ミスが起こらないようしっかりと確認を行いましょう。
また入力入力ミス審査落ちとなってしまうのは大変もったいない為、慎重に進めていきましょう。
申し込みブラックに気をつける
重複申し込みの原因で申し込みブラックとなってしまった場合も、審査落ちの対象となってしまいます。
確実に審査に通過するためにも、申し込みブラックに注意して進めていきましょう。
- 申し込みは同時に行わない
- 現在の申し込み結果が判明してから次の申し込みを行う
- 1か月に申し込む件数が3件以内に止める
一度申し込みブラックとなってしまった場合、半年間は新規の申し込みができないため注意をしていきましょう。
入会キャンペーン実施中に申し込む
クレジットカードでは度々入会キャンペーンが行われることも。
入会キャンペーン中は、カード会社としても新規顧客を増やしたいという背景から、審査に通りやすい傾向にあるとも言えます。
そのためこういったキャンペーンを実施してる時を狙って、申し込みを行うのも効果的な対策と言えるでしょう。
オリコカードたびたび新規入会者に対してポイント付与や還元率アップなどのキャンペーンを行っています。
申し込みを行う前に現在どのようなキャンペーンが行われてから申し込むのも良いでしょう。
オリコカード・ザ・ポイントの申し込みの流れ
オリコカードカードの申し込みはどのような流れで進めていくのでしょうか。
俺はオリコカードの Web からの申し込みの際の登録の流れご紹介していきます。
- オンラインで申し込みスタート
- 審査
- 審査結果のメール通知
- カード発行
- カードの発送
申し込みからカード受け取りまでの流れは上記の流れで進めていきます。
対象の銀行口座を持っていて、オンラインでの口座振替登録ができる場合はこれで終了です。
しかし該当する銀行口座持っていない場合は、郵送による口座振替登録を行わないといけない為、通常よりも少し時間がかかってしまう傾向にあります。
オリコカードの審査に落ちてしまった場合
審査に落ちやすい原因対策していたのにまさかのカード審査に落ちてしまった・通りやすいポイントを抑えていたけど審査通過ができなかった場合。
オリコカードの審査通過に向けたクレヒス修行のカードや審査に甘いとされているクレカを申し込むのも一つも対処法です。
そこでここでは審査に甘いとされているクレジットカードをポイントと共にご紹介していきます。
有料版ライフカードch
| ライフカード概要 | |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | VISA マスターカード JCB |
| 申込資格 | 満18歳以上の方（高校生を除く）で日本国内に居住している方 |
| キャッシングの金利 | 18.0％ |
| 使用制限 | 最高100万円 |
| 還元率 | 0.50％～1.50％ |
| 家族カード・ETCカード | あり |
| 各種保険 | カード会員保障制度 |
有料版ライフカードとも呼ばれているライフカードchのおすすめのクレジットカードです。
発行には年会費5000円がかかってしまいますが、過去に延滞をしたことがあるケースやブラック状態であっても審査に通過することができたという口コミも多いです。
カードのスペック自体は通常のライフカードとほぼ同じもの為、不便なくカード利用をすることができます。年会費を払う余裕があるのであればこちらの有料版ライフカードの利用がおすすめです。
ACマスターカード
| 年会費 | なし |
|---|---|
| 国際ブランド | マスターカード |
| 申込資格 | 安定した収入のある人 |
| 手数料 | ショッピング：10.0％～14.6％ |
| キャッシング：3.0％～18.0％ | |
| 使用制限 | ショッピング：最大300万円 |
| ショッピング+キャッシング：最大800万円 | |
| 還元率 | 0.25% |
| 家族カード・ETCカード | なし |
| 各種保険 | なし |
ACマスターカードおすすめのクレジットカード。消費者金融のアコムが提供しているクレジットカードでリボ払い専用となります。
他にも即日発行に対応していたりなど、お急ぎの際にも利用しやすいクレジットカードです。
リボ払いで手数料を測りすぎないか心配…。という方は、支払い期日までに振り込みを行えば、手数料を抑えることが可能です。
クレジットカードに申し込みたいけどライフカード有料版みたいに年会費を払う負担がちょっと厳しいという方は、アコムの AC マスターカードがお勧めでしょう。
オリコカード・ザ・ポイント概要
| オリコカード・ザ・ポイント概要 | |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | マスターカード、JCB |
| 申込資格 | 満18歳以上の方（高校生を除く）で日本国内に居住している方 |
| キャッシングの金利 | 18.0％ |
| 使用制限 | 10万〜300万円 |
| 還元率 | 1.0%〜3.0% |
| 家族カード・ETCカード | あり |
| 各種保険 | — |
オリコカード・ザ・ポイントの審査まとめ
今回はオリコカード・ザ・ポイントの審査についても紹介しました。
オリコカードは審査難易度は信販系のカードのためそこまで難しくはないものの、しっかりと審査対策を行っていないと審査に落ちてしまうこともあります。
申し込み資格を満たしていたとしても、審査に落ちる原因なりやすいポイントや参加率を上げるためのコツを買ってきながら確実に審査に通るように工夫してきましょう。
また審査に通りやすくなることでもご紹介しましたが、入会キャンペーン中はとてもお得にカード発行をすることができます。
お急ぎでない場合はそういったキャンペーン上がってから申し込むのもよいでしょう。
