おまとめローンは他社解約なしで利用できる？解約しないリスクを紹介

複数の借入を1本化できる便利なローン商品「おまとめローン」。

おまとめローンは総量規制の例外商品のため、幅広い方が利用できます。（下記引用参照）

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の３分の１を超えて利用できる場合があります。

引用元：日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について」

ただし「他社解約なし」で利用できるおまとめローンは少ないです。

とは言っても、「急にお金が必要になった時のために解約したくない…」という方も多いでしょう。

そこで今回の記事では、「おまとめローンは他社解約なしで利用できるのか」「他社解約をしないとどうなるのか」など、おまとめローンについて徹底的に解説します。

おまとめローンは他社解約なしで利用できる？

基本的におまとめローンは、「他社解約」が必須です。

そもそも、おまとめローンは複数の借入を1本化するローン商品であり、返済専用です。

「他社解約なし」で利用できてしまうと、おまとめローンを提供する金融機関の「貸し倒れ」のリスクが高くなってしまいます。

おまとめローンは他社解約をしないとどうなる？

「他社解約」が必要なおまとめローンを申し込んだにも関わらず解約しない場合、「規約違反」となる恐れがあります。

規約違反となった場合、「強制解約」かつ「一括返済」を求められる可能性が高いです。

他社解約が必要なおまとめローンの利用中は他社借入できない？

他社解約が必要なおまとめローンの利用中に他社借入ができるかは、個人の信用情報によって異なります。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。

引用元：CIC「信用情報とは」

他社解約が必要なおまとめローンの利用中に借入ができるケースは、下記の通りです。

ただしおまとめローンの本来の目的は、「返済の負担を軽減させること」です。

おまとめローン申し込み後の他社解約の証明方法

他社解約した場合の証明方法として、「解約証明書の提出」となっている金融機関が多いです。

ただし解約証明書は、解約後に発行申請する必要があります。

解約証明書は解約後に自動的に発行されるわけではないため、注意しましょう。

「完済＝解約」ではない

「カードローン」「クレジットカードのキャッシング」「リボ」は、完済＝解約ではありません。

完済後に解約する旨を金融機関に伝える必要があるため、注意が必要です。

おまとめローンの契約〜他社解約までの流れ

ここからは、おまとめローンの契約〜他社解約までの流れを詳しく解説します。

1.おまとめローンの申し込み

まずはじめに、おまとめローンの申し込みを行います。

金融機関によって異なるものの、おまとめローンの申し込みは「WEB」「アプリ」「電話」「店頭」のいずれかで行えます。

2.必要書類の提出

金融機関によって異なるものの、おまとめローンを利用する場合、「本人確認書類（顔写真付き）」「収入証明書」「他社借入条件等の確認できる書類」が必要です。

なお、本人確認書類の提出方法は、申し込み方法によって異なります。

3.審査・契約

必要書類の提出が完了したら、審査が行われます。

金融機関によって異なるものの、大手消費者金融のおまとめローン審査は「最短即日」で完了することも多いです。

無事に審査が完了したら、契約手続きを行います。

4.他社借入を完済・解約

契約が完了したら、融資が受けられます。

融資を受け取ったら、それぞれの金融機関の借入を完済し、解約します。

解約できたら、「解約証明書」の発行を申請しましょう。

おすすめのおまとめローン3選

おすすめのおまとめローンは、下記の3社です。

プロミス

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する個人向けのカードローンです。

おまとめローンの最大融資額は300万円・返済期間は最長10年（120回）となっています。

またプロミスは、プロミスアプリを利用することでVポイントがもらえる点も魅力的です。

プロミスの概要
商品名	プロミスおまとめローン
利用限度額	1万円〜300万円
金利	6.3％～17.8％（実質年率）
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方
遅延損害金	20.0％

アイフル

アイフルは、アイフル株式会社が運営する個人向けカードローンです。

最大融資額は800万円・返済期間は最長10年（120回）となっています。

アイフルのおまとめローンは「おまとめMAX」「かりかえMAX」の2種類あるものの、条件等に変わりはありません。

アイフルのおまとめローンは審査受付時間内の9時〜21時までに契約が完了すれば、「即日融資」が受けられます。

またアイフルは独自審査が行われるため、審査が不安な方におすすめです。

アイフルの概要
商品名	アイフル
利用限度額	1万円～800万円
金利	3.0%～17.5%
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方
遅延損害金	20.0％

SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCグループが運営するローン会社です。

最大融資額は800万円、返済期間は最長160回(13年4ヵ月)となっています。

SMBCモビットのおまとめローンは、「返済時にTポイントがもらえる」「Tポイントで返済可能」です。

SMBCモビットの概要
商品名	SMBCモビットおまとめローン
利用限度額	1万円〜800万円
金利	3.0％～18.0％
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	満年齢20才～65才の安定した収入のある方（当社基準を満たす方） ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
遅延損害金	20.0％

おまとめローンに関するよくある質問

ここからは、おまとめローンに関するよくある質問を紹介します。

他社解約必須のおまとめローンで解約せずに利用したらどうなる？

他社解約必須のおまとめローンで解約せずに利用したら場合、「強制解約」「一括返済」を求められる可能性があります。

「審査が甘い」「ブラックリストOK」のおまとめローンはある？

「審査が甘い」「ブラックリストOK」のおまとめローンは、ありません。

また「審査が甘い」「ブラックリストOK」など、利用者が誤解する誇大表現は禁止されています。（下記引用参照）

１.誇大広告の禁止等
貸金業者は､その貸金業の業務に関して広告をするときは、貸付けの利率その他の貸付
けの条件について､著しく事実に相違する表示若しくは説明をし､又は実際のものよりも
著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない｡(法第 16 条
第 1 項)

引用元：日本貸金業協会「広告審査に係る審査基準(案)」

おまとめローンは「他社解約」が必須

全ての金融機関ではないものの、おまとめローンは「他社解約が必須」である場合が多いです。

なぜなら「他社解約なし」で利用できてしまうと、おまとめローンを提供する金融機関の「貸し倒れ」のリスクが高くなるからです。

仮に「他社解約必須」のおまとめローンに申し込んだ後に解約せずに利用していた場合、「強制解約」「一括返済」を求められる可能性もあります。