初めてお金を借りる人におすすめの方法！注意点やメリット・デメリットを解説

初めてお金を借りる人は、「本当にお金を借りても大丈夫なのか」と不安を感じるものです。

しかし株式会社シー・アイ・シー（個人信用情報機関　通称：CIC）によると、2023年7月時点で、プロミスやアコムなどのカードローンに登録している人数は1,000万人を超えています。

カードローンを利用できる年齢の人口のうち、約8～9人に1人が、実際にカードローンの契約をしているということです。

お金を借りるのは、決して珍しいことではありません。

今回は、初めてお金を借りる人に向けて、おすすめの方法をご紹介します。

それぞれの方法のメリット・デメリットや、注意点を確認していきましょう。

初めてお金を借りる人におすすめの方法

お金を借りる方法はたくさんの種類があります。

初めてお金を借りるときは、目的に応じて方法を選びましょう。

この中でも、カードローンやクレジットカードのキャッシングは、手軽で即日借りられるおすすめの方法です。

即日借りたい	消費者金融系カードローン クレジットカードのキャッシング キャッシュレス決済サービス
金利をおさえて借りたい	銀行系カードローン 信販・クレジット系カードローン 銀行 JAバンク 労働金庫 信用金庫・信用組合
審査なしで借りたい	質屋 家族・友人
国からお金を借りたい	公的融資制度

即日借りたい

お金を借りられるサービスの中で、即日融資に対応しているものは、そう多くありません。

初めてお金を借りる人の中でも、即日融資を希望している人におすすめの方法は、次の3つです。

この中でも幅広い人におすすめなのは、消費者金融系カードローンです。

消費者金融系カードローン

消費者金融系カードローンとは、消費者金融と呼ばれる貸金業者によって提供される、融資サービスです。

金利は後述する銀行カードローンよりも高めに設定されていますが、即日融資が可能であることが多いので、急いでいる人にはおすすめとなっています。

また大手消費者金融の多くは、「初めてお金を借りる人に限り、最初の30日は無利息」です。

一時的にお金を借りて、すぐ返済するつもりだという人にもおすすめできます。

申し込みは土日も受け付けており、一度審査に通過すれば、スマホやコンビニATMなどから24時間いつでも利用できる点も便利です。

周りにバレにくいよう配慮したサービスが提供されているところも魅力でしょう。

総量規制の対象となるため、借り入れられる金額は　年収の1/3までに限られます。

以下は、消費者金融系カードローンの代表的な業者です。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに付帯している「キャッシング枠」を使って、ATMなどで現金を借りられるサービスです。

クレジットカードを1から作るには、数日かかることが多いですが、すでにキャッシング枠が付帯しているクレジットカードを持っているなら、急いでいる人にもおすすめとなります。

キャッシング枠には限度額があり、多くの場合は数十万円程度に設定されています。

限度額の範囲内なら、手軽に現金を引き出すことが可能です。

ただし金利は15.0％～18.0％と、消費者金融系カードローンよりも高く設定されています。

キャッシュレス決済サービス

現金で借りれなくてもいい人は、キャッシュレス決済サービスが提供している、お金を借りられるアプリも検討できます。

たとえばPayPay、ファミペイローン、LINEポケットマネー、auスマートローン、メルペイスマートマネー、dスマホローンなどです。

キャッシュレス決済サービスでの借り入れは、カードレスとなっています。

最短即日で融資を受けられるところも多いです。

金利をおさえて借りたい

基本的にはどんなサービスでも、お金を借りたら、金利を上乗せして返済しなければなりません。

そのため、金利は低いに越したことはないでしょう。

初めてお金を借りる人の中でも、金利をおさえて借りたい人におすすめの方法は、次の通りです。

ただし金利が低いサービスは、お金を借りられるまでのスピードが遅めなので、今すぐお金が必要な人は注意してください。

上記の中でも銀行系カードローンはおすすめとなっています。

銀行

銀行は金利の低さが魅力です。

消費者金融のような、借りたお金の使い道を問わない「銀行系カードローン」を提供しています。

銀行系カードローンは、消費者系カードローンよりも融資スピードが遅めですが、金利は低いです。

消費者金融系カードローンの上限金利は年18.0%程度ですが、銀行系カードローンの上限金利は年14.0%～15.0%ほどに設定されています。

初めてお金を借りる人で、数日～1週間程の猶予がある人におすすめです。

銀行系カードローンは、誰もが知っている三菱UFJ銀行や三井住友銀行が提供しているので、初めてお金を借りる人でも心理的な抵抗が少ないでしょう。

なお目的に応じてまとまったお金を借りたい場合は、銀行が提供しているカーローンや住宅ローンなども利用できます。

JAバンク

JAバンクとは、全国の農業協同組合（JA）によって運営されている金融機関です。

各地域のJA店舗では、JAバンク関連のさまざまな融資に申し込めます。

この中でも「フリーローン」は、旅行やショッピングなど、使い道を問いません。

JAバンクの融資の特徴は、金利が比較的低いことです。

しかし毎月の最低返済額は高め、店舗の営業エリア外に住んでいると融資は受けられないといったデメリットもあります。

また、JAバンクで融資を受けられるのは、JAの組合員だけです。

労働金庫（ろうきん）

労働金庫（ろうきん）は、カードローンやフリーローン、住宅ローン、カーローンなどを低めの金利で提供しています。

しかし注意しなければならないのは、労働金庫（ろうきん）とまったく無関係の人は借り入れできないことです。

また、融資までに時間がかかります。

信用金庫・信用組合

信用金庫や信用組合も、お金を貸してくれます。

融資の内容は銀行融資と似ていますが、より地域に密着したサービスを提供している点が特徴です。

審査なしで借りたい

初めてお金を借りるにあたって、審査なしで借りたいと考える人は多いです。

しかし審査なしで借りられる貸金業者はありません。

銀行・消費者金融などの金融機関や業者からお金を借りるなら、基本的に審査が避けられないと思ってください。

では審査なしでお金を借りられる方法はまったくないのかというと、例外もあります。

質屋

質屋では品物を担保として預けると、お金を借りられます。

審査はなく、身分証があれば利用可能です。

もしお金を返せなかった場合、預けた品物が質屋に引き取られます。

質入れできる高価な品物を持っている人は、検討してみましょう。

家族・親戚・友人

家族・親戚・友人からお金を借りる方法もあります。

返済が遅れた・返済できなかったといった事態に陥らないようにしましょう。

国からお金を借りたい

国や市町村からお金を借りる方法もあります。

公的融資制度は、借りたお金の使い道や、対象者が限られているので、誰でも利用できるわけではありません。

しかし生活に困っている場合や、教育のためにお金が必要になった場合は、公的融資制度を利用できる可能性があるでしょう。

以下は公的融資制度の例です。

公的融資制度	利用できる人
生活福祉資金貸付制度	低所得世帯、高齢者世帯、障害者世帯
母子父子寡婦福祉資金貸付	配偶者がおらず、子どもを扶養中の人
求職者支援資金融資制度	失業者、求職中の人
教育一般貸付	子どもの進学・留学などのお金を借りたい人

初めてお金を借りるときはカードローンやクレジットカードのキャッシングがおすすめ

これまでさまざまなお金を借りる方法についてご紹介してきましたが、中でも初めてお金を借りるときにおすすめの方法は、カードローンやクレジットカードのキャッシングです。

カードローンやクレジットカードのキャッシングには、多くのメリットがあります。

即日融資に対応している

カードローンやクレジットカードのキャッシングがおすすめな理由の1つ目は、融資スピードの早さです。

プロミスやアイフルなどの大手消費者金融系カードローンの多くは、即日融資に対応しています。

審査時間も最短30分程度のところが多いです。

クレジットカードのキャッシングも、すでにキャッシング枠があるクレジットカードを持っているなら、即日で利用できます。

ただし、キャッシング枠があるクレジットカードを持っていないなら、数日かかるでしょう。

種類	融資スピード
消費者金融系カードローン	即日融資可能なところが多い
銀行系カードローン	翌日～1週間
クレジットカードのキャッシング	カードを持っているなら即日 持っていないなら数日～1週間

銀行系カードローンは基本的に、即日融資に対応していません。

融資までに最短でも翌日～1週間かかります。

カードローンには無利息期間がある

カードローンは、無利息期間が設けられているものも珍しくありません。

無利息期間があるカードローンなら、一時的に借りてすぐに返せば、利息の負担なしでお金を借りることも可能です。

クレジットカードの場合、キャッシングに無利息サービスが設けられているケースは少ないです。

周りにバレにくい

さらに消費者金融系カードローンは、お金を借りていると周りにバレにくいよう、配慮されています。

ただし詳細はカードローン会社によって異なります。

たとえば、すべてのカードローン会社で在籍確認の電話が絶対にないかというと、そうではありません。

ほとんどの銀行カードローンでは、職場への電話による在籍確認があります。

家族や職場にお金を借りているとバレたくない人は、個別に確認しましょう。

初めてお金を借りる人におすすめの消費者金融系カードローン

初めてお金を借りる人におすすめのカードローンをご紹介します。

まずは消費者金融系カードローンです。

消費者金融系カードローンは銀行系のカードローンよりも、融資までの時間が早いので、すぐにでもお金を借りたいという人に向いています。

	プロミス	アイフル	SMBCモビット
金利（年率）	4.5〜17.8%	3.0％～18.0％	3.0～18.0％
融資までの時間	※	※	※
サポート	電話/メール	電話/メール	電話

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

いずれも評判の良い大手消費者金融です。

お金を借りるのは初めてで、不安を感じているという人にもおすすめできます。

プロミス

プロミスの概要
商品名	プロミス
審査時間	最短3分※ 事前審査は最短15秒
利用限度額	500万円まで
金利	4.5％～17.8％
無利息期間	初回利用日から30日間
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	18～74歳
遅延損害金	20.0％
おまとめローン	〇

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

「即日でお金を借りたい」「周りにバレたくない」といったニーズに応えてくれるプロミスは、人気の大手消費者金融系カードローンです。

本審査は最短3分、仮審査は最短15秒で完了します。

大手消費者金融はどこも借り入れまでのスピードが早いですが、プロミスが一番早いです。

またプロミスは、原則電話での在籍確認がありません。

「郵送物なし」「カードレス」での利用もできます。

気になる金利は4.5〜17.8%です。

大手消費者金融の中でも、上限金利がやや低く設定されています。

初めてお金を借りたい人におすすめです。

アイフル

アイフルの概要
商品名	アイフル
審査時間	最短18分※
利用限度額	800万円まで
金利	3.0％～18.0％
無利息期間	初回利用日から30日間
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	20歳～69歳
遅延損害金	20.0％
おまとめローン	〇

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは、2024年 オリコン顧客満足度®調査において、「ノンバンクカードローン 初めてのカードローン第1位」を獲得しています。

初めてカードローンを利用する人でも安心して利用できるよう、配慮されている点が特徴です。

女性オペレーターが対応してくれるサービスや、女性向けの商品などがあります。

審査の早さや金利幅などは、他の大手消費者金融とほぼ同じです。

申し込みから契約まで、WEBで完結できます。

SMBCモビット

SMBCモビットの概要
商品名	SMBCモビット
審査時間	最短30分※
利用限度額	1万円～800万円
金利	3.0％～18.0％
無利息期間	–
担保・保証人	不要
Web完結	可能
電話での在籍確認	原則なし
申し込み可能年齢	20歳～74歳
遅延損害金	20.0％
おまとめローン	〇

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットは、SMBCグループが運営している大手消費者金融系カードローンです。

簡易審査は最短10秒、本審査は最短30分で完了します。

アイフルやプロミスと比較して、審査時間が数分長いですが、SMBCモビットもスピーディであることに変わりはありません。

もちろん申し込みはWEBで完結させられます。

また、Tポイントが貯まるサービスがある点も、SMBCモビットならではのメリットです。

Tポイントを使っている人は、SMBCモビットを検討してみましょう。

初めてお金を借りる人におすすめの銀行系カードローン

銀行が提供している銀行カードローンは、消費者金融系のカードローンと比較して、低金利です。

また、安心感も魅力でしょう。

銀行カードローンは消費者金融系カードローンと比較して、審査が厳しいと言われています。

しかし安定した収入があって、まだ1社目の借り入れだという場合は、審査に対してそう不安を抱く必要はありません。

融資スピードは消費者金融に劣りますが、金利の低さを重視したいならおすすめです。

	三菱UFJ銀行カードローンバンクイック	楽天銀行スーパーローン
金利（年率）	1.8％～14.6％	3.0％～18.0％
融資までの時間	最短翌営業日※	※
利用限度額	10万円以上～500万円以内	～800万円

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック

バンクイック概要
商品名	三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
融資までの時間	最短翌営業日
利用限度額	10万円以上～500万円以内 ※10万単位
金利	1.8％～14.6％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

メガバンクの三菱UFJ銀行が提供しているカードローン「バンクイック」は、金利が1.8％～14.6％と低水準です。

たとえば消費者金融系カードローンのプロミスは金利が4.5〜17.8%ですが、バンクイックはよりお得となっています。

融資までの時間は、最短翌営業日です。

返済リマインド機能がある点や、最低返済額が1,000円～で利用しやすい点なども見逃せません。

楽天銀行スーパーローン

 

楽天銀行スーパーローン概要
商品名	楽天銀行スーパーローン
融資までの時間	最短即日
利用限度額	～800万円
金利	1.9％～14.5％
担保・保証人	不要
遅延損害金	20.0％

楽天銀行が提供する楽天銀行スーパーローンは、楽天ユーザーに向けたお得な特典がたくさんあります。

楽天会員ランクに応じて審査優遇が行われたり、利用で楽天ポイントが還元されたりと、楽天ユーザーにとってメリットが多いカードローンです。

楽天銀行はネット銀行なので、申し込みはすべてWEB上で完結させられます。

また、銀行系カードローンではありますが、最短即日で融資してもらえます。

お得さも手軽さも、スピードも魅力的な銀行系カードローンです。

初めてお金を借りるときは方法ごとの違いに注意しよう

初めてお金を借りるときは、自分に合った方法を選ぶことが大切です。

国や市町村からお金を借りる方法もあります。

「即日借りたい」「用途を問わない方法がいい」という場合は、カードローンやクレジットカードのキャッシングが有力な選択肢となるでしょう。