銀行が提供している銀行カードローンは、安心感はもちろんのこと、低金利な点も嬉しいポイントですよね。
「一般社団法人 全国銀行協会」の調査によると、消費者金融のカードローンよりも銀行のカードローンの利用意向の方が高いことがわかります。
※引用：一般社団法人 全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査P5」
しかし銀行カードローンはメガバンクをはじめネット銀行や地方銀行など、全国併せて300種類以上存在します。
大手や地銀など銀行の種類によっても特徴が異なり、どのカードローンがいいのか悩んでしまいます。
そこで今回は、おすすめしたい銀行カードローンをランキング形式でご紹介していきます。
また各カードローンのおすすめポイントだけでなく、銀行カードローンを選ぶ時にチェックしておきたいポイントなどもご紹介していきます。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
銀行のカードローンおすすめランキング
さっそくおすすめしたい銀行カードローンランキングをご紹介します。
- 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック
- 楽天銀行スーパーローン
- 千葉銀行カードローン
- みずほ銀行カードローン
- 三井住友銀行カードローン
- イオン銀行カードローン
- りそな銀行カードローン
- 愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン
1位：三菱UFJ銀行カードローンバンクイック
| バンクイック基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 1.8%～年14.6% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 10万円～500万円 |
| バンクイック概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 |
| 利用限度額 | 10万円以上～500万円以内(10万単位) |
| 金利 | 1.8％～14.6％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 三菱UFJ銀行なので安心感が抜群
- 返済リマインド機能で支払い忘れを防止できる
おススメ銀行カードローン、第1位はメガバンクの三菱UFJ銀行が提供する三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』です。
メガバンクの三菱UFJ銀行が提供しているため、何と言っても安心感が抜群でしょう。
他にも返済リマインド機能が充実している点や、最低返済額は1000円~など利用しやすさも抜群でしょう。
バンクイックの口コミ
普段利用している三菱UFJ銀行なら色々楽かなと思って申し込みました。
銀行は審査結果が出るのが遅いってよく見かけたので不安でしたが、次の日には契約ができたのでよかったです。質問があって問い合わせたときの対応も丁寧だったので、やっぱ大手だなと思いました。
最低返済額がすくなくてありがたい。銀消費者金融のカードローンだと平気で1万円以上のこところもあるから良心的。まあその分利息は払うんだけどｗ
利用前にメールアドレスを入れとくと返済日前にメールが来るのも良かったです。
うっかり返済を遅延せずに済みます。
2位：楽天銀行スーパーローン
| 楽天銀行カードローン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 1.9％~14.5％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 楽天銀行スーパーローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 楽天銀行スーパーローン |
| 利用限度額 | ～800万円 |
| 金利 | 1.9％～14.5％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- 楽天ユーザーなら審査優遇措置も
- 登録・利用で楽天ポイントゲット
おすすめの銀行カードローン、第3位は楽天銀行が提供する楽天銀行スーパーローンです。
銀行カードローンは低金利ではあるものの、特典などはあまり充実していない傾向にあります。
しかし楽天銀行では、楽天ユーザーであれば審査優遇が行われたり、利用で楽天ポイントが還元されるなど、とにかくお得な特典が沢山あります。
他の銀行カードローンではあまりないサービスのため、とにかくお得に利用したい人にはおススメのカードローンです。
またネット銀行のため、申し込みは全てWEB上で完結するのも魅力的。
お得さ・ラクさを重視するのであれば、楽天銀行スーパーローンがイチオシです。
楽天銀行スーパーローンの口コミ
金利半額キャンペーンで申し込んだ。全部ネットでできて書類とかもアップロードでできて楽だった。利用中もポイントが貰えるのが嬉しい。楽天ユーザーなら使ったほうが良いね。
これまでアイフルとプロミスを利用してて、借り換えで利用しました。
楽天会員は審査の優遇してもらえるのがいい。どのくらい影響されているのかわかりませんが良かった。
楽天ポイントも貰えるし、審査も結構スムーズに進んだのでありがたいです。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 10万円～800万円
3位：千葉銀行カードローン
| 千葉銀行カードローン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 1.4％～14.8％ |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 融資時間 | 最短翌日 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 千葉銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 千葉銀行カードローン |
| 利用限度額 | 10万円以上800万円 |
| 金利 | 年1.7％～年14.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 19.8% |
- 最低金利1.4％
- 月々の返済は2,000円から
- 申込者45,000人以上（2021年度）
千葉銀行カードローンは、WEB完結で申込める点が魅力的です。
また金利は年1.4～14.8％と低め。
専業主婦でも申し込み可能なオススメのカードローンです。
電話の受付時間も7:00～23:00となっているため、仕事で忙しい方も相談しやすくなっています。
なお千葉銀行の営業地域内に在住または勤めている方が対象であることに気を付けてください。
千葉銀行カードローンの口コミ
元々千葉銀行を利用していたので、手続きもスムーズで助かりました。金利も低いので、消費者金融じゃなくてこっちにしておいてよかったなと…！オペレーターの方も丁寧に対応してくださって嬉しかったです。返済も手数料がかからないのでお得な気がします。
公式HPの「10秒クイック診断」で診断してから申し込みました。
年齢、年収、希望額、現在の借入額の合計を入力するだけで診断できて簡単です。
借入可能と思われます、と診断されたので、申し込み前から少し安心でしたし、無事借り入れもできました。診断結果が悪かったときは、希望額を変えて何回でも診断して、通りそうなラインを見つけることもできそうだなと思いました。
- 審査・融資のスピード
- 最短翌日融資！
- 限度額
- 10万円～800万円
4位：みずほ銀行カードローン
| みずほ銀行カードローン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 2.0％～14.0％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| みずほ銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | みずほ銀行カードローン |
| 利用限度額 | 1000円～800万円(専業主婦は50万円まで) |
| 金利 | 2.0%~14.0％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 19.90% |
- 大手の中では一番低金利で利用可能
- 申し込みはWEB完結で利用可能
- みずほユーザーならお得なサービスが充実
みずほ銀行は大手の中でも上限金利が低いです。
カードローンは基本的に上限の金利が適用されるため、少しでもお得に利用をしたい場合は、最初から上限金利が低い商品を選ぶことが大切です。
またみずほ銀行では、みずほユーザーであれば振込手数料などがお得になるサービスがあります。
メインバンクがみずほ銀行の人は、お得に利用ができるでしょう。
みずほ銀行カードローンの口コミ
みずほで30万ほど借りました。
特にめちゃめちゃお得ってわけでもないけど、みずほで住宅ローンを利用していたので金利サービスが適用されたりと細かいサービスが充実していて良いです。
ネットで申し込みできるので楽でした。
金利も他よりも若干安い。ただこれがめっちゃいいみたいな特典があるわけでもなく、普通って感じ。
とりあえずそこそこ良いといったところ。
5位：三井住友銀行カードローン
| 三井住友銀行カードローン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 1.5～14.5％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 10万円 ～ 800万円 |
| 三井住友銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | 三井住友銀行カードローン |
| 利用限度額 | 10万円以上～800万円以内 |
| 金利 | 4.0％～14.5％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
- メガバンクの三井住友銀行が提供
- 毎月の返済額は2000円からOK
おすすめ銀行カードローン第5位は、メガバンクの三井住友銀行が提供する三井住友銀行カードローンです。
三菱UFJ銀行・みずほ銀行同様、大手銀行が提供する銀行カードローンのため、安心感は抜群です。
また三井住友銀行カードローンは提携ATMの手数料無料や、最低返済額は2000円~と何かと使い勝手がいいサービスが充実しています。
三井住友銀行カードローンの口コミ
CMでよく見かけるし、なんとなく安心のイメージがある。
審査自体は割とすぐにわかったし、ATMの利用時の手数料がかからないのが嬉しい。細々しているけどあれで割と食うので。
ATMの利用を考えている人は三井がいいと思う。
普段利用している銀行なので利用しました。
返済額が2000円からで良いので助かります。無理なく利用できるし、何かあっても三井なので安心。
6位：イオン銀行カードローン
| イオン銀行カードローン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.8％～13.8％ |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 融資時間 | 最短5日 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| イオン銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | イオン銀行カードローン |
| 利用限度額 | 1000円～800万円(専業主婦は50万円まで) |
| 金利 | 3.8％～13.8％ |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 年14.5％ |
- 専業主婦でも利用可能
- 毎月の返済額は1000円から
- WEB完結申し込みも充実
- 口座開設が不要
おすすめ銀行カードローン、第6位はイオン銀行カードローンでした。
イオン銀行カードは、専業主婦でも利用が可能なカードローンです。
ネット銀行のため、申し込みはWEB完結で可能。
返済も1000円~・口座開設不要など、全体的にサービス内容のハードルが低く、利用しやすいカードローンと言えます。
また専業主婦でも利用可能なカードローンとして人気が高く、主婦やイオンユーザーなら特におすすめしたいカードローンです。
イオン銀行カードローンの口コミ
都市銀行だとなんとなく審査が厳しいイメージがあるけど、地銀は色々めんどくさそう…ということで、イオンにしました。
金利も大手よりもおとくなのでありがたいです。別に店舗で相談できなくても問題ない人はネット銀行のカードローンでも事足りると思います。
7位：りそな銀行カードローン
| りそな銀行カードローン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 1.99%～13.5% |
| 審査時間 | 原則1週間以内 |
| 融資時間 | 1週間程度 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
利用残高でりそなクラブポイントがたまる！
| りそな銀行カードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | りそな銀行カードローン |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 金利 | 1.99% ～ 13.5% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 年14.0 ％ |
- 低金利でお得に利用できる
- WEB完結申し込み可能
- 口座開設不要
りそな銀行カードローンは、今回ご紹介しているカードローンのなかで、最も低金利で利用できるカードローンです。
またりそな銀行カードローンでは住宅ローンの利用者は金利サービスなども行っており、さらにお得に借り入れを利用することが可能です。
具体的には、所定の住宅ローンをご利用中の方が同一口座にてカードローンを申込みした場合に、年0.5％の金利の引き下げが適用されます。
りそな銀行カードローンの口コミ
職場へ在職確認がありましたが、バレないよう配慮していただいたようでまわりに知られることはありませんでした。
他のカードローンと比べると金利も低い方だと思います。
返済は自由に設定できましたが、なるべく金利を払わなくていいように短期間で返済することにしました。
8位：愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン
| ひめぎんクイックカードローン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.4%～14.6% |
| 審査時間 | 2～3営業日 |
| 融資時間 | 約1週間から2週間 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| ひめぎんクイックカードローン概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ひめぎんクイックカードローン |
| 利用限度額 | 10万円～800万円 |
| 金利 | 4.40〜14.60% |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 年18.0% |
- WEB完結申し込み可能
- WEB完結申し込みなら30日間の無利息サービスもあり
- 地銀ながら全国から申し込みOK
おすすめ銀行カードローン第8位は、愛媛銀行が提供する『ひめぎんクイックカードローン』です。
ひめぎんクイックカードローンは地方銀行でありながら全国から申し込みが可能。
またWEB完結申し込みに対応しているため、どこにいても申し込みが出来ます。
またWEB完結申し込みを利用することで、30日間無利息サービスを利用することができます。
銀行カードローンで利息サービスを行うところは珍しいため、ひめぎんクイックカードローンの大きな強みとなっています。
メガバンク等にこだわりはないという方は、愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンもおススメです。
ひめぎんクイックカードローンの口コミ
Web申込みできて、来店不要なのは手軽でした。銀行系カードローンで口座が無くても使えるのは珍しいですね。
専用カードは審査から1週間くらいで届きました。
コンビニATMが使えたり利用手数料が月4回まで無料なのも便利です。
銀行のカードローンを比較するポイント
銀行のカードローンを選ぶ際には、それぞれのサービスが持つ強みをよく比較検討することが重要です。
特に、自分のニーズに最も合致したものを見極めて選択することが大切です。
ここでは銀行カードローンを選択する際の主要な比較ポイントを解説しますので、自分が重視したい部分はどこかを考えながら目を通してみてください。
- 融資スピード
- 返済方法
- 金利の高さ
- 審査条件
- 在籍確認の有無
融資スピード
緊急で資金が必要な場合、融資スピードは非常に重要なポイントになります。
急ぎで資金が必要な場合は、銀行カードローンの中でも融資スピードの速いサービスを選ぶようにしましょう。
急ぎの場合は即日融資に対応している消費者金融のカードローンも合わせて検討してみましょう。
返済方法
返済方法の柔軟性も大きな選択基準となります。
口座振替、振込、提携ATM利用など、利用者のライフスタイルに合わせた返済方法が選べるかどうかをチェックしましょう。
また、ATM手数料の有無や返済日の自由度も、長期的な利用を考える上で重要な要素です。
金利の高さ
カードローンの金利は借入れコストに直結します。
消費者金融に比べ、基本的に銀行カードローンの金利は低めに設定されていますが、それでも銀行によってばらつきはあります。
長期間利用する場合や大きな額を借りる場合には、より低金利のカードローンを選ぶことがお得につながります。
審査条件
一般的に銀行カードローンの方が消費者金融より審査が厳しいとされていますが、安定した収入があればパートやアルバイトの方も申し込み可能です。
そのため収入や信用情報で不安がある方は、自分の持つ条件で審査通過の見込みが高いカードローンを選ぶことが重要です。
ただしカードローンの審査条件は提供する銀行によって異なり、条件の公開はされていません。
銀行カードローンの口コミを参考に通過しやすそうな銀行を探すのもおすすめです。
また、ほとんどの銀行カードローンは申し込みできる最低年齢を20歳からとしています。
また年齢にかかわらず学生が申し込みを対象外としている銀行もありますので、学生や20代の方は申し込み前に確認しておきましょう。
在籍確認の有無
ほとんどの銀行カードローンで、職場への電話による在籍確認が行われています。
会社や同僚にカードローンを契約することをばれたくない！という方は、プライバシーに配慮して在籍確認を行ってくれる銀行を選びましょう。
例えば、会社名を名乗らずに個人名で確認を行うなど、周囲に知られにくい方法を取っている銀行カードローンは多いです。
どうしても電話はしてほしくないという場合は、消費者金融のカードローンも検討してみてください。
消費者金融のカードローンは書類による在籍確認で完結してくれる場合が多いです。
銀行カードローンの申し込みから融資までの流れ
以下では、一般的な銀行カードローンの申し込みから融資までの流れをまとめています。
- 申込みフォームから必要情報を入力
- 審査開始
- 在籍確認
- 契約内容の確認
- 必要書類提出
- ローンカード発行・送付
- 口座振替依頼書を返送
申込みフォームから必要情報を入力
まずは、オンラインの申込みフォームに必要な個人情報を入力しましょう。
名前、住所、連絡先、収入情報などを入力する作業で、5分程度で完了します。
既に申込み先の銀行で口座を持っている場合は、基本情報の入力を省ける場合が多いです。
審査開始
情報の入力が完了すると、銀行は提供された情報に基づいて審査が開始されます。
審査では信用情報の確認、収入の確認などが行われます。
在籍確認
多くの銀行では、審査の一環として申込者の勤務先への在籍確認を行います。
基本的には電話での在籍確認となりますが、この際、基本的に会社名を名乗ることなく個人名で連絡が行われます。
職場にカードローンを申し込んだことがバレないよう、申込者のプライバシーへの配慮をしてくれますので安心してください。
契約内容の確認
審査に通過すると、銀行から契約内容についての説明があります。
この段階で、融資の条件、返済計画などについて詳細な情報が提供されます。
必要書類提出
契約内容に同意する場合は、必要書類を提出します。
本人確認書類としては、一般的にマイナンバーカードや免許証を使います。
場合によっては収入証明者が必要になることもあります。
多くの場合提出書類は郵送またはオンラインでのアップロードによる提出が可能です。
ローンカードの発行・送付
必要書類の提出と審査が完了すると、ローンカードが発行されます。
同居人にバレないよう郵送物をなしにしたい場合は、カードレスで利用できるローンサービスを選ぶといいでしょう。
カードレスが選べるだけでなく、他の郵送物なしで利用できるかどうかはあらかじめよく確認しておきましょう。
口座振替依頼書を返送
ローンカード受け取りと同時に、口座振替依頼書も送られてきます。
この書類に署名・捺印して返送することで申し込みは完了し、実際にお金を借り入れることが可能になります。
銀行カードローンを利用する時の注意点
銀行カードローンを利用する際には、審査を無事に通過し、利用後も確実に返済していく必要があります。
無理なく利用するためには、いくつか押さえておくべき重要なポイントがあります。
- 審査が心配な人は限度額を下げる
- 安定した収入を得られる状態で申し込む
- 低金利のローンは条件が厳しい
審査が心配な人は限度額を下げる
カードローンの審査に不安がある場合、申し込み時の希望限度額を控えめにすることで通過率を上げることができます。
目安として、返済比率が35～40%を超えると審査が厳しくなるため、自身の返済能力を超えない範囲で借り入れることが重要です。
安定した収入を得られる状態で申し込む
安定した継続収入は、銀行カードローンの審査を通過する上での重要な要素です。
長期間安定した職に就いている方が返済能力が高いとみなされ、審査に有利となることが多いです。
そのため、申し込み前には安定した収入源を確保した状態でいることが望ましいです。
低金利のローンは条件が厳しい
銀行カードローンは低金利で魅力的ですが、その分審査基準は厳しく設定されていることが一般的です。
審査が厳しいのは、銀行側のリスクを軽減し確実に返済を受けるための措置であると同時に、利用者が返済不能になるリスクを最小限に抑えるためでもあります。
審査が厳しくどうしても銀行のカードローンを契約できない場合は、消費者金融のカードローンを申し込むのも一つの方法です。
ただし消費者金融のカードローンは銀行カードローンに比べ、借りやすい分金利が高めです。
メリット・デメリットを把握し、状況に応じて検討しましょう。
銀行カードローンと消費者金融系カードローンの違い
銀行カードローンと消費者金融系カードローンは、一見似ているようでいて、適用される法律やサービス内容に大きな違いがあります。ここでは、その主な違いについて詳しく見ていきましょう。
- 審査が心配な人は限度額を下げる
- 安定した収入を得られる状態で申し込む
- 低金利のローンは条件が厳しい
総量規制の有無
消費者金融系カードローンは貸金業法が適用され、総量規制の対象となります。
総量規制では利用者の年収の3分の1を超える貸付を原則として禁止しており、返済能力を超えた借り入れを防ぐための規制です。
これにより、銀行は利用者の返済能力に基づいて、より柔軟な貸付が可能になります。
銀行は大口融資も可能
総量規制の対象外である銀行カードローンは、理論上、年収の3分の1を超える額の融資も可能です。
これにより、大口の融資が必要な場合や特定の資金ニーズに応えやすいという特徴があります。
消費者金融の方が融資スピードが速い
消費者金融は融資スピードの速さが特徴の一つです。
多くの消費者金融では申し込みから審査、融資までの流れがスムーズで、条件が整えば最短即日融資も可能です。
対照的に、銀行カードローンでは審査に時間がかかる場合が多く、即日融資は難しいことが一般的です。
おすすめの銀行カードローンに申し込もう
融資スピードや金利を比較し、おすすめの銀行カードローンをランキング形式で紹介しました。
おすすめ銀行カードローンの中でも、自分がカードローンを利用する時に優先したいポイントに特化したサービスを利用することが大切です。
融資スピード、金利、ATMの多さ、無利息期間の有無など、自分が重視したい条件をピックアップしてから、ローンサービスを比較してみてくださいね。
