| 概要 | |
|---|---|
| 商品名 | ダイレクトワン |
| 利用限度額 | 1万～300万 |
| 金利 | 4.9%～18.0%(実質年率) |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
スルガ銀行系列でありながら消費者金融として貸金業を営む「ダイレクトワン」。
一般的に消費者金融は審査が甘いとされていますが、ダイレクトワンの審査は甘いのでしょうか。
審査にかかる時間も気になるところですね。
この記事では、ダイレクトワンの審査が甘いのか、審査にかかる時間を実際に利用した人の口コミを交えて解説していきます。
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- 審査に通りやすい！
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- 実質年率
- 4.9%～18.0%
- 限度額
- 1～300万円
- 審査時間
- 最短30分
- 融資時間
- 最短即日
ダイレクトワンの審査基準
結論から言うと、ダイレクトワンの審査は決して甘くありません。
一般的に、銀行系カードローンよりも消費者金融のほうが審査に甘いとされています。
ダイレクトワンは消費者金融であるので、確かに銀行系カードローンよりは審査は甘いです。
またアコムやプロミスなどの大手消費者金融と違って、ダイレクトワンは中小消費者金融です。
大手で審査落ちした人が中小へ申し込む傾向があるので、大手よりも審査基準は緩いと考えられます。
しかし、だからと言ってダイレクトワンが審査に甘いわけではありません。
安定した収入がなかったり、過去に返済トラブルを起こしていたりなど返済能力が低いと判断されれば、容赦なく審査落ちするでしょう。
またダイレクトワンをはじめとする消費者金融では、「総量規制」により年収の1/3以上を貸し付けすることを禁止されています。
既に借り入れ金が多いというのも審査落ちの原因となるのです。
ダイレクトワンの申し込み条件
そもそも、ダイレクトワンには申し込み基準が定められています。
この基準をクリアしていないと、申し込みをしても確実に審査落ちになってしまうのです。
ダイレクトワンの公式サイトには「20歳から69歳までの方で安定した収入のある方であればお申込みいただけます。」と記載されています。
つまり、19歳以下や70歳以上の人はダイレクトワンを利用することはできません。
またここで言う「安定した収入」とは、正社員としての収入だけでなく、派遣社員やアルバイト・パート、個人事業主も含まれています。
つまり20歳以上なら、学生や主婦であっても利用は可能であるということです。
しかし、収入のない専業主婦（夫）は利用することができません。
貸金業者によっては配偶者に安定した収入があれば利用できるところもありますが、ダイレクトワンの場合は利用不可です。
ダイレクトワンの上限金利
| 消費者金融カードローン | 上限金利 |
|---|---|
| ダイレクトワン | 年18.0% |
| プロミス | 年17.8% |
| アコム | 年18.0% |
| アイフル | 年18.0% |
| レイク | 年18.0% |
| SMBCモビット | 年18.0% |
ダイレクトワンの上限金利は年18.0%で、他の大手消費者金融と比較しても平均的な設定となっています。
一般的に、上限金利が高い消費者金融ほど借りやすいと言われています。
上限金利が高い消費者金融は利息の回収率が高くなりやすいため、完済してもらう必要性が相対的に下がる＝基準が相対的に低くなるという考え方がその理由です。
ダイレクトワンは平均的な上限金利のため、このデータだけ見ると審査基準に大きな差はないと考えられます。
ダイレクトワンの売上規模
| 消費者金融カードローン | 運営会社 | 売上高(2023年3月期) |
|---|---|---|
| ダイレクトワン | ダイレクトワン株式会社 | 約78億円 |
| プロミス | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | 約773億円 |
| アコム | アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ） | 約2,738億円 |
| アイフル | アイフル株式会社 | 約1,441億円 |
上記は、2023年3月期の消費者金融カードローン提供会社の売上高を比較したところです。
ダイレクトワンの売上高はTOP3のプロミス・アコム・アイフルの10分の1～40分の1程度であり、業界では中小規模の消費者金融といえるでしょう。
中小規模の消費者金融は大手の審査に落ちた人や、大手に申し込めない人がメインターゲットとなるので、大手に比べると借りやすいと考えられます。
ダイレクトワンの審査の流れ
ダイレクトワンの審査は、次のような流れで行われます。
- 申し込み
- 仮審査
- 必要書類の提出
- 本審査
- 契約
ダイレクトワンへ申し込む方法は次の4つです。
- Web
- 電話
- FAX
- 来店
このうちのどれかで申し込みをし、その時に記入した情報をもとに仮審査が行われます。
仮審査は「スコアリング方式」を採用しており、申込者の情報を点数付けして合格点を越えれば次に進めるという機械的な方法です。
結果が通知されると、次は必要書類の提出をします。
ここでは次のようなものが必要です。
- 運転免許証または運転経歴証明書
- 写真付きの住民基本台帳カード
- 個人番号カード（表面のみ）
- 在留カード
- 特別永住者証明書
これらの用意が難しい人は、「パスポートまたは健康保険証＋住民票」を準備しましょう。
本審査では担当者から電話が入り、本人確認と契約内容についての確認をします。
この確認が完了すれば契約成立となり、借り入れができるのです。
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ダイレクトワンの審査に通る人の特徴
ダイレクトワンをはじめ、カードローンや消費者金融の申し込みを通過しやすい人には次の特徴があります。
- 収入が安定している
- 他社からの借り入れが少ない
- 過去に返済トラブルを起こしていない
- 申し込み時に漏れがない
収入が安定している
ダイレクトワンの審査に通過するためには、収入が安定していることがポイントです。
正社員だと特に審査通過率は高いと言えますが、アルバイトやパートなどで高収入ではないとしても毎月一定の給料が入っているなら審査通過はできます。
基本的には、下記の項目から相対的に収入の安定性を測ります。
- 月収
- 給与形態
- 雇用形態
- 勤続年数
そのため正社員でなくても、固定シフトで収入額が一定であれば審査に通過できる可能性が高いのです。
他社からの借り入れが少ない
また返済能力があって他社からの借り入れが少ない人は、貸し付けをしても問題なく返済可能と判断されて審査に通過することができます。
過去に返済トラブルを起こしていない
返済トラブルを過去に起こしていないことも、審査に通過する上で重要な要素です。
長期延滞や債務整理などを起こしていると、通称「ブラック」という状態になり信用情報機関に5年間はその記録が残ります。
その記録は貸金業者の間で共有されるので、他社で返済トラブルを起こしているとダイレクトワンの審査に落ちる可能性が高いです。
申し込み時に漏れがない
申し込み時に漏れが生じていると、審査に時間がかかってしまう原因になります。
- 申告内容は正確に
- 入力ミスなどを起こさないように気を付ける
- 必要な提出書類は全て出す
このへんのポイントをきちんと押さえた人は審査時に時間がかからずスムーズに進みます。
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ダイレクトワンで審査に落ちやすい人の特徴
ダイレクトワンで審査に通過しやすい人の特徴を紹介しましたが、ここからは審査に落ちてしまいがちな理由をまとめました。
事前に審査落ちとなりやすい原因をチェックしておき、対策を行いましょう。
- 他社での借入件数が多すぎる
- 総量規制を超えている
- 複数のカードローンに同時に申し込んでいる
- 過去にトラブルを起こしている
- 在籍確認が取れなかった
- 収入が不安定
- 勤続年数が長くない
- 何回も返済遅延してきている
細かいポイントを解説していきます。
他社での借入件数が多すぎる
他社での借入件数が多すぎる場合、ダイレクトワンの審査に落ちてしまいます。
基本的に借入件数が4件以上あると、新規の申し込みを行っても審査に通過できません。
借入件数が2件以上ある時点で、多重債務者となります。
多重債務者の場合、多くは1社での返済が間に合わず、次の業者に申し込みを行って間に合わせていることが多いです。
そのため融資を行ったとしても返済を滞納されてしまう可能性があるため、借入件数が複数ある時点で審査落ちとなってしまいがちです。
新規借り入れか借り換えか見極める
そもそも借入件数が4件以上ある時点で、さらに借り入れを行ったとしても返済できない可能性が高いです。
そのため、4件を超えている場合はおまとめローンで借入先を1本にまとめるのが良いでしょう。
おまとめローンとは、各借入先への返済を行って貰えるローンです。
おまとめローンでまとめた後は、返済先が一つで済むので、場合によっては利息が抑えられる可能性があります。
ダイレクトワンにはおまとめローンもあるので、詳しくは下記の記事をチェックしてください。
総量規制を超えている
総量規制を超えていると、ダイレクトワンの審査に落ちてしまいます。
総量規制とは、年収の3分の1までしか借りられないという決まりです。
貸金業法という決まりのため、総量規制を超えて融資を行ってしまうと、融資を行った業者側がペナルティを受けることになります。
そのため総量規制ギリギリでも審査に落ちてしまうのです。
総量規制を超えないように申し込みを行いましょう。
借入希望額は少額に設定する
借入希望額が高額であればあるほど、審査に通りにくくなります。
高額になると月の返済額が高くなってしまい、返済を滞納されてしまうリスクが高くなります。
確実にダイレクトワンの審査に通過したいのであれば借入希望額を少なめ・必要最低限にすることがおススメです。
少額であれば、月の返済額もそこまで高額にならないため、返済を滞納されるリスクもグっと下がります。
そのため、審査担当者の融資のハードルも下がり審査に通過しやすくなります。
複数のカードローンに同時に申し込んでいる
複数のカードローンに同時に申し込んでいると、ダイレクトワンの審査に通過できません。
カードローンの申し込み状況も、信用情報に記録されています。
そのため、審査時に信用情報を照会した時点で他社にも申し込んでいることが分かるのです。
複数のローンに同時に申し込んでいると、下記の懸念があり、審査に落ちてしまいます。
- 複数に申し込まないといけないほど困っている
- 両方の審査に通過してしまい総量規制を超えてしまう
それほどお金に困っているのに、融資後にきちんと返済されるのかという懸念が生じます。
また総量規制に引っかかってしまった場合、ペナルティを受けるのは業者側です。そのことから審査に通過できなくなってしまいます。
過去にトラブルを起こしている
過去に他のローンでトラブルを起こしていると、審査に落ちてしまいます。
具体的には、3カ月以上の長期延滞などを起こしていると信用情報にキズがついてしまい、審査落ちとなってしまいます。
在籍確認が取れなかった
ダイレクトワンでは審査時に勤務先への在籍確認が行われます。
在籍確認がきちんと取れないと、審査に落ちてしまいます。
在籍確認は、安定した収入をチェックするために必要な項目のため、回避することはできません。
在籍確認の対策も行っておきましょう。
収入が不安定
審査でみられるのは、申込者の返済能力です。
収入の安定性は返済能力に直結するため、不安定な方は審査で落とされてしまいます。
収入が不安定な場合、「今月は返済できない」なんて月が出てきてしまう可能性がありますよね。
ダイレクトワンもリスクは小さくしたいため、審査で収入の安定性を重要視しているのです。
勤続年数が長くない
勤続年数の長さは、収入の安定性につながってきます。
長ければ長いほど、収入は安定していると判断してもらえます。
少なくとも、勤続年数は半年確保しておきたいところ。
転職直後に申し込む場合は、年収が転職によって上がったことなどをアピールできると良いでしょう。
何回も返済遅延してきている
過去に何回も返済遅延をしてきている方は審査で落とされる可能性が高いです。
ダイレクトワンからすれば、「お金を貸しても返済してくれないのでは」と警戒する理由となります。
しっかり返済を進める相手に融資を行いたいため、返済遅延が多い相手は審査で落とすのです。
返済遅延の記録は信用情報に残り、5年は消えることがありません。
スルガ銀行を利用していればダイレクトワンの審査に通る？
ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融です。
スルガ銀行を普段から利用していて、問題を特に起こしていない優良な顧客と認識してもらえていれば、審査には有利に働くのでしょうか。
結論からいってしまえば、プラスに働く可能性はあるがほぼ影響はないと思っていい、です。
プラスの可能性はあるが影響は限定的
スルガ銀行からすれば、普段からきちんと利用している相手であれば信用できます。
信用できる相手とわかっているならば、審査が有利に進む可能性もあるのです。
もちろん、問題を起こしていればむしろ審査が不利になってしまいます。
スルガ銀行を利用するなら、問題は起こさないようにしましょう。
そもそもダイレクトワンはスルガ銀行のグループとはいえ、スルガ銀行そのものではありません。
顧客の取引状況を確認するのは手間ですし、銀行の利用が問題ないからといって返済能力があるとはいえないのです。
スルガ銀行を利用していたとしても、それほど大きな影響はないと思っておきましょう。
審査対策をするのであれば、もっと他の方法を考えるべきです。
ダイレクトワンの良い口コミ・悪い口コミ
前の章では、ダイレクトワンの審査が甘くないこと、審査の内容やどのような人が審査に通過しやすいのかなどについて解説しました。
ダイレクトワンなどカードローンや消費者金融の利用は、Webサイト上で口コミを確認することができます。
そこでこの章では、ダイレクトワンの良い口コミと悪い口コミの両方について見ていきます。
ダイレクトワンの良い口コミ
債務整理を完済した3年後、希望額の30万円で可決してもらいました。
土曜日にWebで申し込みをして、必要書類などのアップロードは日曜日に行い、月曜日には申し込み詳細の電話が入りました。
30代女性の派遣社員で、年収は400万円、4社から90万円を借り入れしていましたが通過できました。
火曜日に申し込みをして、当日には審査結果が出ました。
翌日にはカードが郵送で届きました。
月曜の夜にWebで申し込みをしました。
必要書類を送って水曜日には審査通過の電話がありました。
途中で携帯の操作がうまくいかずに何度も電話をしましたが、翌日の木曜日には郵送でカードが届きました。
本人確認書類を送って、在籍確認がスムーズに進んだので即日融資ができました。
窓口で申し込みをしたら30分で手続きが完了しました。
ダイレクトワンの悪い口コミ
申し込み時に根掘り葉掘り聞かれました。
窓口で自分の給与明細を持って行ったところ、主人の給与明細や、毎月の支払い（電気、ガス、水道、生命保険など）もチェックされました。
審査は早いけど、他社と比べると金利が高いです。
他で否決された人でも貸し付けしているから仕方がないとは思いますが。
窓口で借りると手数料はかかりませんが、振込だと手数料がかかります。
Webで申し込みをしたら、借り入れまで2日から3日かかりました。
専業主婦なのですが、申し込みをしたところあっさり否決されました。
やはり収入がないとダメなのかと。
ダイレクトワンの口コミ総評
口コミをまとめると、ダイレクトワンはこのような特徴があると推測できます。
- 審査が早い
- しかしWebからの申し込みだと審査完了まで時間がかかる
- 収入や支出の状況確認をしっかりされる
- 金利は他社に比べて高め
- 専業主婦だと利用できないが、女性でも収入があれば利用できる
基本的にはこの記事で解説した内容通りですね。
ダイレクトワンは店舗で申し込みをすると、最も早く審査完了するようです。
反面ネットで完結させようとすると、審査に時間がかかるとのこと。
また大手と比べて中小消費者金融は申し込みが少ないからか、多少属性が悪くても審査通過できるようです。
しかしブラックの状態になっていると、審査落ちする可能性が高いです。
もちろんネット上に書かれた匿名の情報なので、全てを鵜呑みにするのは危険でしょう。
しかし参考程度にこのようなことを知っておくと、判断材料として利用できますね。
ダイレクトワンの審査のよくある質問
ダイレクトワンの審査に関して、よくある質問をまとめました。
これから申し込もうと考えている人は、事前に内容を押さえておくとスムーズにすすめられますよ。
- ダイレクトワンの審査は時間がかかる？
- どれくらいでカードが届く？
ダイレクトワンの審査は時間がかかる？
ダイレクトワンの審査はスピードの早さに定評があります。
即日融資が必要な場合、店頭で申し込むと最短30分ですべての手続きが完了しますよ。
混雑している場合は通常より審査が長引く場合があるので、時間に余裕を持って申し込みましょう。
どれくらいでカードが届く？
店頭で申し込んだ場合は、即日でのカード発行が可能です。
郵送の場合でも、通常であれば申し込みから2～3日後には受け取れます。
審査に時間がかかった場合でも、1週間を目安にカードが届きますよ。
大手の消費者金融でもダメならダイレクトワンを利用してみよう
この記事では、ダイレクトワンの審査内容や、審査スピードについて、また口コミについて解説しました。
ダイレクトワンはブラックだったり無職で収入がなかったりすると借り入れができないため、決して審査が甘いというわけではありません。
しかし収入がちゃんとあって大きな返済トラブルを起こしていなければ、審査に通過し利用することができます。
大手の消費者金融でも審査に落ちてしまって、なるべく早くお金の借り入れをしたいという人はダイレクトワンに申し込みをしてみるとよいでしょう。
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