ビジネスローンは、法人・個人事業主の人が事業資金を借り入れたい時に利用するローンです。
多くの金融機関で取り扱いがあり、即日融資に対応している金融機関もあります。
では、急ぎで事業資金を借り入れたい場合はどの金融機関を利用すればよいのでしょうか。
ここでは、即日融資に対応している金融機関を紹介します。
ビジネスローンを利用するメリットや注意点についても解説しているため、利用を検討している人はぜひ参考にしてください。
- 金利(年率)
- 年4.5%~17.8%
- 融資スピード
- 最短3分融資！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 審査スピード
- 最短3分！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
- 限度額
- 1万~500万円
- 無利息の期間
- 30日間利息0円！
- 郵送物の有無
- Web完結申し込みで無し！ ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- 企業名
- SMBCコンシューマファイナンス
ビジネスローン早い情報部｜おすすめのビシネスローンを紹介
ここでは、おすすめのビジネスローンを4つ紹介します。
ビジネスローンを提供する金融機関には、それぞれ特徴があります。
融資時間や借入上限額、金利なども異なるため、それぞれを比較して検討しましょう。
それぞれのビジネスローンの特徴について、詳しく解説していきます。
プロミス
| プロミス基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1～500万円 |
| プロミス自営者カードローン概要 | |
|---|---|
| 金利 | 年6.3%〜17.8% |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 申込条件 | 年齢20歳〜65歳の自営者の方 |
| 無利息期間 | 借り入れの翌日から30日間 |
プロミスには、自営者カードローンがあります。
自営社カードローンでは、最大300万円を事業資金として利用できます。
審査も最短即日に完了し、急ぎで借り入れたい人にもおすすめです。
また、プロミスのカードローンは個人事業主の事業資金にも利用が可能です。
カードローンは、申し込みから融資まで最短3分と手続きが完了するとすぐに融資が受けられます。
来店や郵送不要でWebから手続きが完結し、電話による在籍確認も原則ありません。
スマホATMを利用するとローンカードなしで融資が受けられるのも、プロミスの特徴でしょう。
また、他社よりも上限金利が低いのもプロミスを利用するメリットです。
| 消費者金融名 | 金利 |
|---|---|
| プロミス | 年4.5%〜17.8% |
| アイフル | 年3.0%〜18.0% |
| SMBCモビット | 年3.0%〜18.0% |
| アコム | 年3.0%〜年18.0% |
| レイク | 年4.5%〜年18.0% |
他社消費者金融の上限金利が18.0%なのに対して、プロミスの上限金利は17.8%です。
多くの人は上限金利の金利が適用されるため、上限金利が低いと金利の負担を軽減させられます。
- 審査・融資のスピード
- 最短3分融資※！
- 限度額
- 1万～500万円
アイフル
| アイフル基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 融資時間 |
最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| アイフルの概要 | |
|---|---|
| 商品名 | アイフル |
| 審査時間 | 最短18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 初回利用日（初回契約日翌日）から30日間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| Web完結 | 可能 |
| 電話での在籍確認 | 原則なし |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～69歳 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
アイフルには、事業サポートプランもありますがカードローンは個人事業主の人でも利用できます。
事業サポートプランでは、事業用資金の融資が最短翌日に可能です。
一方で、カードローンは融資までのスピードが早いことも特徴です。
アコムでは独自の審査方法を導入しており、申し込みから融資まで最短20分で完了します。
スマホアプリを利用しての申し込みの場合、すべてWeb完結し、在籍確認の電話や郵送物もありません。
スマホアプリの申し込み手順は、以下の通りです。
- スマホアプリをダウンロードする
- スマホから必要事項を入力して申し込む
- 本人確認書類をアップロードする
- スマホで契約
- セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借り入れ
周囲にカードローンに申し込みをしたことがバレたくない人や自宅で手続きを完了させたい人にも、おすすめのローンでしょう。
SMBCモビット
| SMBCモビット基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 |
最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。 |
| 融資時間 |
最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| SMBCモビット概要 | |
|---|---|
| 金利 | 年3.0%〜18.0% |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 申込条件 | 満年齢20歳〜74歳の安定した収入のある方 |
| 無利息期間 | なし |
SMBCモビットは、自営業の人も申し込みできるカードローンです。
簡易審査は最短10秒、本審査は最短30分で完了するため、急ぎで融資を受けたい人には大きなメリットでしょう。
原則、勤務先への在籍確認は行わないため、申し込みをした事実が周囲にバレることもありません。
また、SMBCモビットは三井住友銀行内のローン契約機からも申し込みができます。
ローン契約機の申し込みから融資までの流れは、以下の通りです。
- ローン契約機の画面からSMBCモビットを選択して必要事項の入力
- 本人確認書類の提出
- 審査項目の聴取
- モビットカードの発行
- メールで審査完了の連絡
- ネットもしくは電話で入会手続き
ローン契約機で手続きを進めると、モビットカードが発行されます。
発行されたモビットカードは、三井住友銀行のATMで利用できるため、カードを発行して即日融資したい人はローン契約機を利用しましょう。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日融資！
- 限度額
- 1万円～800万円
ダイレクトワン
| ダイレクトワン基本情報 | |
|---|---|
| 金利 | 4.9%〜18.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 55日間 |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| ダイレクトワン概要 | |
|---|---|
| 金利 | 年4.9～18.0% |
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 申込条件 | 満年齢20歳～69歳の安定した収入のある方 |
| 無利息期間 | 55日間※ |
※ダイレクトワンと初めてお取引かつWEB契約された方に限ります。
ダイレクトワンは、安定した収入があれば、自営業の人も申し込みできるカードローンです。
スルガ銀行が提供しています。
無利息期間が55日間と、他の大手カードローンよりも長め※です。
できるだけお得にお金を借りたい人におすすめとなっています。
- 審査・融資のスピード
- 最短即日！※1
- 限度額
- 1～300万円
ビジネスローン早い情報部｜ビジネスローンを利用するメリット
ビジネスローンを利用するメリットに、以下の3点が挙げられます。
ビジネスローンは事業資金を借り入れたい人が利用するローンですが、事業資金の他にも生活費などに利用しても良い資金です。
ビジネスローンを利用するメリットについて、具体的に解説していきます。
即日融資できる
ビジネスローンは、即日融資に対応している商品です。
ローンにはさまざまな種類がありますが、銀行カードローンは即日融資には対応しておらず、融資までに時間がかかります。
そのため、急ぎで事業資金を借り入れたい人には不便に感じるでしょう。
一方で、上記で紹介した大手消費者金融のビジネスローンは、即日融資にも対応しており、すぐの借り入れが可能です。
融資までに時間をかけたくない場合はビジネスローンを利用して、資金を調達しましょう。
総量規制の対象外
ビジネスローンは、総量規制の対象外の商品です。
一般的にローンを利用する際は、総量規制内の金額しか借り入れできません。
借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。
総量規制以上の借り入れを希望する場合は、審査を通過することは困難でしょう。
しかし、ビジネスローンは総量規制の対象となる借り入れではないため、年収の3分の1以上の借り入れが可能です。
まとまった事業資金がほしい人は、年収を気にすることなく申し込みができます。
無保証人・無担保で申し込める
ビジネスローンは、無保証人・無担保で申し込みができます。
基本的に銀行や公共機関から融資を受ける場合は、保証人や担保が必要です。
しかし、ビジネスローンを提供する多くの金融機関では保証人や担保は不要とされています。
ビジネスローン早い情報部｜ビジネスローンを利用する時の注意点
ビジネスローンを利用する時の注意点は、以下の3つです。
ビジネスローンは、個人事業主や法人の人が事業資金を確保するために利用されるローンです。
即日融資ができることや保証人・担保が不要な点が大きな魅力ですが、利用するにあたり注意点もあります。
ここでは、ビジネスローンを利用する時の注意点について詳しく解説していきます。
資金の利用目的を明確にしておく
ビジネスローンを利用する時は、利用目的を明確にしておきましょう。
ローンで借り入れる金額は、利用目的で決まっている金額のみを借り入れることが重要です。
結果、総返済額が多くなり、月々の返済負担が大きくなるのです。
また、借り入れる金額が大きくなるほど、審査通過も難しくなります。
審査を通過するためにも、資金の利用目的を明確にして、必要な金額のみ借り入れましょう。
返済プランを立てておく
ビジネスローンを利用する時は、返済プランを立てておく必要があります。
ビジネスローンは、事業資金が借りられる便利なローンですが、借り入れが長引くと返済の負担が大きくなります。
短期間での返済が可能であれば金利の負担は想定内ですが、返済が長引くと支払う金利も増額するのです。
そのため、借り入れ前に返済プランを立てて、早めの完済を目指しましょう。
また、ローンの利用は癖になるので、完済後に利用する機会がない場合はすみやかに解約することをおすすめします。
営業実績をある程度確保しておく
ビジネスローンを利用する場合、営業実績をある程度確保しておく必要があります。
営業実績がある程度確保されていると、審査が有利になります。
ビジネスローンの審査では、スコアリングで点数化して審査を進めていきます。
スコアリングでは、会社の実績や経営状態を参考にして点数化していくのです。
そのため、過去の実績が審査を通過するためには重要になります。
営業実績がない会社は、返済能力がないと判断される場合もあるため、営業実績を確保してから申し込みましょう。
「ビジネスローン早い情報部」って何を指す？
「ビジネスローン早い情報部」という団体や部活などは、ありません。
ネットで検索したところ、下のようなページが1位にヒットしました。
ページの内容は、「優良ビジネスローン会社を複数社紹介」している記事でした。
このような情報が掲載されている記事でした。
各ビジネスローンごとに、多くの事業主に選ばれる理由を解説してくれていました。
そのほかにも、上記画像のページに類似したページが多数ありました。
掲載されている情報はいずれも、金融機関の商標紹介をメインにしているものが大部分を占めています。
ビジネスローン早い情報部｜即日融資が必要な人は大手消費者金融を利用しよう
ビジネスローンは、個人事業主や法人の人が事業資金を借り入れるために利用するローンです。
総量規制の対象にならない貸し付けのため、年収の3分の1以上の借り入れができます。
まとまった資金を借り入れたい人にもおすすめのローンといえるでしょう。
また、大手消費者では即日融資にも対応しており、申し込み当日に借り入れができます。
急ぎで融資を受けたい人は、即日融資ができる大手消費者金融を利用して借り入れましょう。
