銀行カードローンは即日融資できる?融資までの時間と審査が早いローン・最短で融資を受けるポイント

銀行カードローンは即日融資できる?融資までの時間と審査が早いローン・最短で融資を受けるポイント

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カードローン

銀行カードローンを検討しているけど「即日融資ができるのか」とお悩みではありませんか。

実は、銀行カードローンの極甘審査ファイナンスはなく、即日融資に対応しておりません。

審査の過程で警察庁のデーターベースの照会に時間が必要となり、即日融資ができないということです。

消費者金融などの貸金業者は、お金を借りようとする人の返済能力を判断するためにも審査を行います。

第13条第1項
貸金業者は、資金需要者である顧客又は保証人となろうとする者の資力又は信用、借入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸付けの契約を締結してはならない。

引用元:金融庁過剰貸付防止のための規制等のあり方

しかし、審査の早い銀行カードローンは存在し、選ぶコツがあります。

そこで、この記事では即日審査を希望する方に向けて、審査の早い銀行カードローンをご紹介します。

  • 銀行カードローンの即日融資できない理由
  • 審査の早いおすすめ銀行カードローン
  • 審査の早い銀行カードローンを選ぶコツ
  • 即日融資ができる消費者金融の銀行系カードローン

さらに、即日融資ができる消費者金融の銀行系カードローンもご紹介しますので、今すぐお金を借りたい人も参考になります。

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融資スピード
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審査スピード
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限度額
1万~500万円
無利息の期間
30日間利息0円!
郵送物の有無
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企業名
SMBCコンシューマファイナンス
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初めての方は最大30日間無利息!
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銀行カードローンの即日融資できない理由

銀行カードローンが即日融資を行わない主な理由には、以下の二つが挙げられます。

  • 反社会的勢力への融資防止
  • 過剰融資の問題と自主規制

即日融資を提供する「極甘審査ファイナンス」のようなサービスは、実際にはほとんど存在しません。

銀行は顧客の安全と金融市場の安定のために、これらの措置を講じており、即日融資が困難な現状が生まれています。

重要なのは、これらの制限が消費者の保護と市場の健全性を維持するために必要なものであるという点です。

反社会的勢力への融資防止

銀行は融資を行う際、申込者が反社会的勢力に該当しないことを確認する必要があります。

これは法律や金融規制により義務付けられており、資金が不正な用途に使われることを防ぐための措置です。

反社会的勢力への融資を防ぐため、銀行は申込者の身元や背景に対して厳格なチェックを行います。

これには時間がかかり、その結果として即日融資が困難になります。

銀行はこのプロセスを省略することができず、徹底した審査を行うことが法律によって要求されています。

  • 申込者が反社会的勢力に該当しないことを確認する必要がある
  • 申込者の身元や背景をチェックするのに時間がかかる

過剰融資の問題と自主規制

過去には消費者金融などからの容易な借入れが多重債務を生む原因となり、社会的な問題に発展しました。

これを受けて、金融機関は過剰融資を防ぐために自主規制を設けました。

これにより、審査プロセスがより厳格になり、融資の決定に時間がかかるようになりました。

金融機関は、借り手の返済能力を詳細に分析し、適切な融資額を検討する必要があります。この自主規制は、即日融資の実現を難しくしています。

  • 過剰融資を防ぐため借り手の返済能力をチェックする
  • 審査プロセスが厳格になることで完了まで時間がかかる

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審査・融資のスピード
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限度額
1万~500万円
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審査の早いおすすめ銀行カードローン

これらの銀行カードローンは、即日融資に対応していないものの、迅速な審査と翌営業日以降の融資が可能であるため、緊急の資金ニーズに応えることができます。

審査の早いおすすめ銀行カードローン
  • 楽天銀行スーパーローン
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • オリックス銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • みずほ銀行カードローン

利用者の条件や必要性に応じて、最適なカードローンを選ぶことが重要です。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

総合★★★★★ 4.5
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
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24時間対応
楽天銀行カードローン基本情報
金利 1.9%~14.5%
審査時間 最短即日
融資時間 最短即日
無利息期間 30日間
限度額 10万円~800万円
※2024/04/09時点の情報です
★楽天銀行カードローンのおすすめポイント
 
楽天会員ランクに応じて審査優遇あり

楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行系のカードローンで、最短当日の審査と翌営業日以降の融資が特徴です。

利用者は楽天会員ランクに応じて審査が優遇され、最大800万円までの融資が可能です。

パソコンやスマホからの申し込みが完結し、楽天銀行の口座を持っていれば、24時間即時振込での借入れが可能です。

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楽天銀行スーパーローン
審査・融資のスピード
最短即日融資!
限度額
10万円~800万円
Web完結の申し込みで最短即日融資!/公式サイトで申し込む!
初めての方は最大30日間無利息!

三菱UFJ銀行「バンクイック」

三菱UFJ銀行「バンクイック」

総合★★★★★ 4.5
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
バンクイック基本情報
金利 1.8%~年14.6%
審査時間 最短即日
融資時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
限度額 10万円~500万円
※2024/04/09時点の情報です
★バンクイックのおすすめポイント
三菱UFJ銀行・提携コンビニATM利用手数料0円!

バンクイックは、最短で翌営業日に審査が完了し、融資が可能です。

限度額は最大500万円で、金利は1.8〜14.6%です。

三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、カード受け取り前でも借入ができます。

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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
審査・融資のスピード
最短翌営業日融資!
限度額
10万円~500万円
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オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、最短3営業日以降の審査と、1週間程度での融資を提供します。

800万円までの融資可能額と、1.7%〜14.8%の金利範囲が魅力です。

来店や口座開設は不要で、Webから24時間365日申込が可能です。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、最短10秒で審査が完了し、翌営業日以降の融資が可能です。

最大800万円の融資限度額と、1.5%から始まる金利が魅力的です。

また、口座がなくても申し込め、全国のATMで手数料無料で利用できます。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、申込方法によっては最短翌営業日に審査が完了します。

1週間程度での融資が可能で、800万円までの融資が受けられます。

特に、2.0〜14.0%の金利範囲は他のカードローンと比較して低いのが特徴です。

審査の早い銀行カードローンを選ぶコツ

審査の早い銀行カードローンを選ぶ際には、いくつかのコツがあります。これらのコツを活用することで、迅速な融資の実現が可能になります。

  • 借入希望額を少なくする
  • ウェブ完結申込ができるものを選ぶ
  • 早めの時間帯に申し込む

これらのコツを踏まえて、銀行カードローンを選ぶことで、より迅速に融資を受けることが可能になります。

ただし、いずれの方法を選ぶにしても、借入れの際には自身の返済能力を考慮し、無理のない範囲で計画的に利用することが重要です。

借入希望額を少なくする

審査速度を高めるための最も効果的な方法の一つは、借入希望額を少なくすることです。

借入額が小さいほど、銀行はリスクが低いと判断しやすく、審査が迅速に進む傾向があります。

大きな額を借りる場合に比べて、少額の融資の方が審査が早く完了することが多いです。

そのため、実際に必要な金額を正確に把握し、無理のない範囲での借入を心がけることが重要です。

借入希望額を少なくするメリット

  • 審査が通るのが早くなる可能性がある
  • 返済額が大きくなり過ぎない

ウェブ完結申込ができるものを選ぶ

現代では、インターネットを利用したウェブ完結型のカードローンが増えています。

これらのカードローンは、来店や書類の郵送が不要で、全ての申込み手続きをオンライン上で完結できます。

ウェブ完結申込の利点は、時間と場所を選ばずに申込みが可能であること、そして審査プロセスが自動化されているため、審査時間が大幅に短縮されることです。

迅速な審査を希望する場合は、このタイプのカードローンを選ぶことをお勧めします。

ウェブ完結型のカードローンのメリット

  • 来店や書類の郵送が不要
  • 申込み手続きをオンライン上で完結できる
  • 時間と場所を選ばずに申込みできる
  • 審査時間が短い傾向にある

早めの時間帯に申し込む

審査の早さを最大化するためには、早めの時間帯に申し込むことが有効です。

多くの銀行や金融機関では、審査プロセスが営業時間内に行われるため、朝早くや営業開始直後に申し込むことで、その日の内に審査が完了する可能性が高まります。

遅い時間に申し込むと、翌営業日に持ち越されることが多いため、早めの申し込みが推奨されます。

  • 審査プロセスが営業時間内に行われることが多い
  • 遅い時間に申し込むと翌営業日に持ち越されることが多い

即日融資ができる消費者金融の銀行系カードローン

即日融資が可能な銀行系カードローンの選択は、急な資金需要に応えるために非常に重要です。

以下では、審査が迅速で即日融資が可能なカードローンをいくつか紹介します。

即日融資ができる消費者金融の銀行系カードローン
  • プロミス
  • レイク
  • SMBCモビット
  • アイフル

プロミス

プロミス

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
プロミス基本情報
金利 4.5〜17.8%
審査時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間 30日間
限度額 1~500万円
※2024/04/09時点の情報です
★プロミスのおすすめポイント
初めての方は30日間利息0円!

プロミスは、SMBCグループに属するカードローンで、最短25分の審査時間を誇ります。

金利は最大17.8%で、最大500万円までの融資が可能です。

また、在籍確認がないため、周囲に知られずに利用することができます。

プロミス広告
プロミス
審査・融資のスピード
最短3分融資
限度額
1万~500万円
Web完結の申し込みで最短3分融資!/
初めての方は最大30日間無利息!
※お申し込み時間や審査により希望に添えない場合がございます。

SMBCモビット

SMBCモビット

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
SMBCモビット基本情報
金利 3.0%~18.0%
審査時間

最短30分

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

融資時間

最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

無利息期間 なし
限度額 1万円~800万円
※2024/04/09時点の情報です
★SMBCモビットおすすめポイント
簡易審査なら最短10秒で結果が分かる

SMBCモビットは、SMBCグループから提供されるカードローンで、審査時間は最短30分※です。

最大800万円の融資が可能で、24時間365日申込みが可能です。

また原則電話での在籍確認がない点が、ユーザーにとっての大きな利点です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

モビット 広告
SMBCモビット
審査・融資のスピード
最短即日融資!
限度額
1万円~800万円
Web完結の申し込みで最短即日融資!/

レイク

レイク

SBI新生銀行グループのレイクは、審査時間が最短25分と非常に迅速です。

このカードローンは、借入額に応じて最大180日間の無利息期間を設けており、最大500万円までの融資が可能です。

無利息期間の長さは、レイクを特に魅力的な選択肢にしています。

アイフル

アイフル キャプチャ

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
アイフル基本情報
金利 3.0%~18.0%
審査時間

最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

融資時間

最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

無利息期間 30日間
限度額 1万円~800万円
※2024/04/09時点の情報です
★アイフルのおすすめポイント
24時間365日WEBから申し込み可能

アイフルは、独自の審査基準を持つことで知られており、最短20分で融資が可能です。

最大800万円までの融資が可能で、初回利用者は30日間の無利息期間があります。

全国約70,000台の提携ATMを通じて、容易に資金を引き出すことができます。

アイフル   広告
アイフル
審査・融資のスピード
最短18分融資! ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
限度額
1万円~800万円
Web完結の申し込みで最短18分融資!/
初めての方は最大30日間無利息!

消費者金融の銀行系カードローンなら即日融資ができる

銀行のカードローンは即日融資ができないのは、反社会勢力への融資防止や、過剰融資が問題になった過去が原因です。

審査の早いおすすめ銀行カードローンは下記の通り。

  • 楽天銀行スーパーローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • みずほ銀行カードローン
  • オリックス銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」

審査の早い銀行カードローンを選ぶなら、借入希望額を少なくして、ウェブ完結ができるものを選びましょう。

どうしても即日融資がしたいなら、消費者金融の銀行系カードローンがあります。

金利の高いものばかりなので、慎重に考えて選んでください。