6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社はありますか?おすすめのおまとめローンや多重債務に陥った時の対処法を解説

6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社はありますか?おすすめのおまとめローンや多重債務に陥った時の対処法を解説

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カードローン

6件のような複数の借入があっても、新しく消費者金融から借入できる場合があります。

というのも、消費者金融からの借入件数に法律制限は無いからです。

6件借入しているからと言って、借入できないということではありません。

この記事では、複数の借入をしている場合について以下の内容でご紹介します。

  • 6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社はある?
  • おすすめの消費者金融を紹介
  • 6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社
  • 6件借り入れがあって借り入れ出来ない人の特徴
  • 6件借り入れがあって困っている人の対処法
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6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社はある

複数件借入している場合について以下の3つに分けてご紹介します。

  • 消費者金融からの借入件数に法律制限は無い
  • 借入状況によって借りられない
  • 年収の3分の1以上は借りられない

消費者金融からの借入件数に法律制限は無い

日本における消費者金融からの借入件数は法律による直接的な制限がありません。

そのため、他社からの借入があっても審査に通る可能性はあります。

とはいえ、借入件数が多い場合は、審査の際に返済能力を疑われる可能性があります。

そのため、審査が通りにくくなることに繋がりやすいです。

借入状況によって借りられない

消費者金融からの借入件数に法律制限はありませんが、現在の借入状況によって借りられない場合があります。

例えば、以下のような場合は借りられない可能性があります。

  • 借入件数・借入金額が多い
  • 個人信用情報に問題がある

借入金額については、総量規制という制限があります。

年収の3分の1以上は借りられない

貸金業者からの借入は総量規制により年収の3分の1までという制限があります。

個人の返済能力を超える借入れを防ぐための制限です。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元:日本貸金業協会お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)

6件の借入れしている場合でも、総量規制の範囲内であれば借入できる可能性があります。

おすすめの消費者金融を紹介

おすすめの消費者金融をについてご紹介します。

  • プロミス
  • アイフル
  • SMBCモビット

プロミス

プロミス

総合★★★★★ 5.0
Web完結
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24時間対応
プロミス基本情報
金利 4.5〜17.8%
審査時間 最短3分
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プロミスは、即日融資に対応している消費者金融です。

審査時間は最短20分で、すぐに融資実行できる利点があります。

スマートフォンを使用した申し込みが手軽という魅力もあります。

なお、ファーストフード店での優待クーポンなどの特典があるのも嬉しいポイントです。

プロミスの特徴

  • 即日融資に対応している消費者金融
  • 審査時間は最短20分で迅速な融資実行が可能
  • スマートフォンを利用した申し込みが手軽
  • ファーストフード店での優待クーポンなどの特典がある
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プロミス
審査・融資のスピード
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限度額
1万~500万円
Web完結の申し込みで最短3分融資!/
初めての方は最大30日間無利息!
※お申し込み時間や審査により希望に添えない場合がございます。

アイフル

アイフル キャプチャ
総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
アイフル基本情報
金利 3.0%~18.0%
審査時間

最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

融資時間

最短18分

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

無利息期間 30日間
限度額 1万円~800万円
※2024/04/09時点の情報です
★アイフルのおすすめポイント
24時間365日WEBから申し込み可能

アイフルも即日融資に対応している消費者金融です。

借入の可能性を数秒で確認する仮診断機能があります。

また、審査は最短18分(※)で完了するのが特徴です。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

女性に向けたサービスが充実しています。

女性専用のキャッシングサービス「SULaLi」があったり、女性スタッフのみのコールセンターがあったりします。

アイフルの特徴

  • 即日融資に対応している消費者金融である
  • 数秒で借入の可能性を確認する仮診断機能がある
  • 女性専用のキャッシングサービス「SULaLi」がある
  • 女性スタッフのみのコールセンターが設置されている
  • 審査は最短18分(※)で完了する

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

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アイフル
審査・融資のスピード
最短18分融資! ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
限度額
1万円~800万円
Web完結の申し込みで最短18分融資!/
初めての方は最大30日間無利息!

SMBCモビット

SMBCモビット

総合★★★★★ 5.0
Web完結
身内にバレない
郵送物無し
24時間対応
SMBCモビット基本情報
金利 3.0%~18.0%
審査時間

最短30分

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

融資時間

最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

無利息期間 なし
限度額 1万円~800万円
※2024/04/09時点の情報です
★SMBCモビットおすすめポイント
簡易審査なら最短10秒で結果が分かる

SMBCモビットは、簡易審査ではすぐに結果が出ます。

本審査も最短30分で結果が出るのが特徴です。

幅広い職業の人が利用できる消費者金融となります。

在籍確認の電話連絡が基本的に不要です。

また、Tポイントが貯まるというのも利点の1つです。

モビットの特徴

  • 簡易審査で即座に結果が得られる
  • 本審査の結果も最短30分で出る
  • 幅広い職業の人々が利用可能
  • 在籍確認の電話連絡が基本的に不要
  • Tポイントが貯まるメリットがある
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SMBCモビット
審査・融資のスピード
最短即日融資!
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1万円~800万円
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6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社

6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社についてご紹介します。

  • セントラル
  • フクホー
  • 中央リテール

セントラル

セントラル

セントラルカードローンは、50年の歴史を持つ老舗の中小金融会社です。

平日14時までの申し込みで即日振込ができます。

また、最低借入額が1万円からとなり、1,000円単位での借入が可能です。

そのため、少額の資金調達にも適しています。

なお、3つの簡単な質問に答えることで借入の可否が判断できるサービスもあります。

セントラルの特徴

  • 50年の歴史を持つ老舗の中小金融会社である
  • 平日14時までの申し込みで即日振込が可能
  • 最低借入額が1万円から
  • 1,000円単位での借入が可能

フクホー

フクホー

フクホーのカードローンは、借入の可能性を数秒で判断できるサービスを提供しています。

また、最短30分での審査完了します。

そのため、即日借入に対応している中小金融会社です。

24時間いつでもオンラインで申込ができます。

なお、返済金額を自由に選べるため、柔軟な返済が可能です。

フクホーの特徴

  • 借入の可能性を数秒で判断できるサービスがある
  • 最短30分で審査が完了
  • 即日借入に対応している中小金融会社
  • 24時間いつでもオンラインで申込みできる
  • 返済金額を自由に選べるため柔軟な返済できる

中央リテール

中央リテール

中央リテールのおまとめローンは、比較的低金利な中小金融会社です。

また、信用情報に問題がある人でも現在の状態により利用できる可能性があります。

そのため、他社の審査に通らない人でも借入できる場合があります。

しかしながら、申し込みには会社に訪れる必要があるため、注意が必要です。

また、おまとめローンに特化している中小金融会社となります。

中央リテールの特徴

  • 比較的低金利な中小金融会社
  • 信用情報に問題がある人でも利用できる場合がある
  • 他社の審査に通らない人も借入できる可能性がある
  • 申し込みには会社を訪れる必要がある
  • おまとめローンに特化している中小金融会社

6件借り入れがあって借り入れ出来ない人の特徴

6件借り入れがあって借り入れ出来ない人の特徴についてご紹介します。

  • ブラックリスト入りしている
  • 年収の3分の1以上借りようとしている
  • 他社で滞納している

ブラックリスト入りしている

ブラックリストに記載されている場合も借り入れが難しくなるとされています。

ブラックリストに載る原因としては、返済遅延や滞納、債務整理などの信用を損ねることをしたことが考えられます。

一度、ブラックリストに載ると他の金融機関からの借入が困難になります。

ブラックリストに記載された情報は一定期間残るため、新たな借入を控えるようにしましょう。

年収の3分の1以上借りようとしている

借り入れ額が年収の3分の1を超える場合、総量規制により借入が困難になります。

総量規制は債務者が返済能力を超える借金をするのを防ぐためのものです。

例えば、年収270万円の人が借り入れられる金額は90万円となります。

年収に対しての借入希望額が大きい場合は、借入できない可能性があります。

他社で滞納している

既存の借金を滞納している状態では、新たな借入が困難な可能性があります。

現在の借金を滞納しているのにもかかわらず、新しく借入することは、返済状態を悪化させることにつながります。

そのため、貸金業者としても審査に通しにくくなることが考えられます。

6件借り入れがあって困っている人の対処法

6件借り入れがあって困っている人の対処法は、おまとめローンがおすすめです。

おまとめローンがおすすめ

おまとめローンは、複数の借入を1つにまとめられるローンのことです。

おすすめおまとめローンについてご紹介します。

おすすめおまとめローン

  • プロミスのおまとめローン
  • アイフルのおまとめMAX
  • SMBCモビットのおまとめローン

プロミスのおまとめローン

プロミス おまとめローン

プロミスのおまとめローンは返済期間が最長10年です。

返済期間を選べるため柔軟な返済計画を立てられます。

また、返済日を給料日に合わせて選べるのも利点です。

主婦やパート・アルバイト、学生などの幅広い層の人が利用できます。

クレジットカードのキャッシングのおまとめにも対応しています。

アイフルのおまとめMAX

アイフル おまとめローンアイフルの「おまとめMAX」は、利用限度額が最大800万円です。

他の消費者金融と比べ上限金利が低いという特徴があります。

また、返済期間は最長10年です。

長期間にわたる返済計画が可能なおまとめローンになります。

また、20歳から利用でき、年齢に上限がないため、幅広い方が利用できます。

SMBCモビットのおまとめローン

SMBCモビット おまとめローン

SMBCモビットは、返済期間が業界の中でも長く設定されています。

13年4か月が最長の返済期間となります。

利用限度額は800万円であり、高額な借り入れが可能です。

返済期日の選択肢が複数あるのも特徴。

アルバイトやパート、自営業の方も申し込めるおまとめローンです。

6件借り入れがあっても借り入れできる中小金融会社はある

6件借り入れがあっても消費者金融からの借入件数に法律な制限はないため、借入できる消費者金融があります。

とはいえ、借入状況や信用情報の問題などで借りられない場合があるため注意が必要です。

6件のような複数の借入をしている場合は、「おまとめローン」もご検討ください。

複数のローンを1つにまとめられるのがおまとめローンです。